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2017年06月22日 19:46 

利率「連4凍」!央行22日召開今年第2季理監事會議,會後記者會上,央行總裁彭淮南表示,由於目前台灣通膨壓力溫和,加上實質利率與經濟成長率在各大經濟體中仍算適當,並考慮到下半年經濟動能或趨緩等因素,最終決議維持政策利率不變。包含重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率,都分別維持1.375%、1.75%及3.625%。

此外,面對兩岸關係1年多來轉趨冷淡,媒體也向彭淮南提問,跟中國人民銀行(大陸央行)是否還有互動接觸?對此問題,彭淮南更是難得的遲疑了一下,最後回答現在兩邊互訪「坦白說比較少」。

至於停擺多時、與大陸簽署貨幣互換協議(SWAP)進度?彭淮南指出,當初擔任國民黨榮譽主席吳伯雄與習近平其實已談好,至今還沒有結果,坦白說這是政治問題 。但彭淮南認為SWAP對台灣「有最好,沒有也沒有妨礙」。

(旺報)

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2017-06-22 18:19聯合報系攝影中心 記者鄭超文╱即時報導

中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,理事會一致決議,在政府採行擴張性財政政策下,理事會認為維持政策利率不變,有助促進物價及金融穩定。

【中央社/台北22日電】

央行利率不變 投顧:中性看待

央行宣布維持利率不變,投顧業者認為,結果符合預期,以中性看待。

中央銀行今天召開今年第2季理監事聯席會議,宣布利率「連4凍」維持不變,重貼現率仍為1.375%、擔保放款融通利率1.75%、短期融通利率3.625%。

華南投顧董事長儲祥生表示,依照當前國內經濟狀況,市場原先即普遍預測,央行仍將維持利率不變;央行理監事會議決議,維持利率不變,結果符合預期,以中性看待。

另有投顧業者說,國內經濟復甦力道不強,且無立即通膨危險,央行維持利率不變並無意外。

美國今年來已升息2次,投顧業者認為,央行維持利率不變,將可緩和新台幣升值壓力。

投顧業者預期,央行明年第1季升息機率高;不過,若美國9月再次升息,為拉近與美國利率缺口,央行不排除可能於今年第4季跟進升息。

中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記... 中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記者鄭超文/攝影
 
中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記... 中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記者鄭超文/攝影
 
中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記... 中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記者鄭超文/攝影

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2540480?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-22 17:12經濟日報 記者陳美君╱即時報導

中央銀行今(22)日召開第2季理監事會議,會後決議,貼放利率連四季按兵不動,理由包括今年台灣通膨年增率以及經濟成長率尚屬溫和。

目前央行重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率為年息1.375%、1.75%及3.625%。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2540329?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-21 16:33聯合報 記者沈婉玉╱即時報導
  •  

華南銀行表示,台北市一名75歲的年長者,與已婚的兒子同住在其名下的一間公寓,手邊沒有其他多餘資產,無意間在報紙上看到介紹「以房養老」貸款的新聞,為了減輕兒子奉養負擔及提升生活品質,即考慮申辦。

正巧華南銀行新推出結合安養信託與即期年金保險的「以房養老」商品「美滿享福貸」,在行員細心解說及律師諮詢後,該名長者決定申辦,考量透過信託及保險可保障生活資金,且借款期間20年,於第17年左右所領的保險年金給付總額已超過貸款本金,若於保險期間往生,家人還可以繼續領取月給付金,未來子女可使用月給付金作為還款來源,繼續保有不動產,同時也減輕經濟負擔。

該年長者認為「美滿享福貸」比一般型「以房養老」貸款更具保障,而且一般型的貸款年齡大都限制63歲以上、利率至少2%以上;「美滿享福貸」年齡則降到60歲、利率更優惠僅1.83%。

華銀表示,「美滿享福貸」還具備三大優點:一是借款人的房子若因都更、天災等因素而滅失,保險年金仍會繼續給付;二是透過安養信託協助保障生活資金,防止詐騙及不肖子孫覬覦;三是投保時被保險人免體檢、免健康告知,保險公司承保後,無論借款人的健康狀況如何,都會定期給付年金,若貸款到期時借款人仍生存,也會採展延貸款到期日的方式,來保障年長者的居住權。

華銀主管表示,許多客戶「資產繼承」傳統觀念仍重,希望把房子留給子女,又不想造成子女負擔,「美滿享福貸」正好符合這類型客戶的需求,透過安養信託及即期年金保險的機制,提供年長者安穩優質的退休生活,並達成多元理財規劃、資產傳承以及資產管理。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2537973?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-20 19:19經濟日報 記者陳美君╱即時報導

房市交易轉趨活絡,首購與自住戶陸續進場,中央銀行公布,臺灣銀行等五大銀行5月新增房貸為343.7億元,月增50.3億元;因銀行給予首購與自住戶的房貸利率較為優惠,五大銀行5月新增房貸平均利率降至1.655%,為2010年7月以來、近七年新低。

對於五大銀行新增房貸利率位處低點,央行經研處副處長吳懿娟解釋,主要是首購族的青年安心成家貸款比重上升,壓低了整體的房貸利率水準,此外,部分銀行針對信用條件較優質的客戶,祭出較為低廉的優惠利率所致。

根據央行統計,5月五大銀行新增房貸裡,青年安心成家貸款比重高達32.1%,較前一個月的31.6%,增加0.5個百分點。銀行主管指出,青年安心成家貸款,前2年按中華郵政2年期定儲機動利率加碼計息,目前年息僅1.44%。

此外,5月的六都買賣移轉棟數,除桃園因去年有合宜住宅交屋潮、墊高比較基期,導致年增率為負外,其餘全數增長,六都合計月增15.4%,顯示房市交易轉趨活絡。吳懿娟表示,房市交易「看起來是比較回穩一點」。

在房價部分,5月信義房價指數(中古屋),台北市與新北市月增率分別為1.4%與0.1%,年減2.1%與2.5%,顯示與去年同期相比,房價已見下修,但與前一個月相比,房價稍見回穩。

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房市買氣淡 新增房貸劇減
民眾申貸 當心利率前低後高

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2536060?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-13 15:26:09 世界日報 編譯宋凌蘭/綜合報導

你想辦房貸嗎?先好好想想這些問題吧。 圖/本報資料照片 你想辦房貸嗎?先好好想想這些問題吧。 圖/本報資料照片
 

你是否準備申請房貸?為了避免陷入財務大麻煩,在你承諾未來30年償還貸款之前,先確定你能回答以下六個問題:

1.貸款的利率是多少?在美國,三分之一的房屋貸款人不知道貸款的利率,但是利率對你的每月還款和整體利息有很大影響。若你借31萬8000元,利率為4.23%,你的每月還款為1561元,利息總額為 56萬1833元。但若利率降至4%,每月還款為1518元,一年可省516元,利息總額則少1萬5000元。

2.利率是否浮動?浮動利率是2008年房貸危機的主因之一,因為利率上調時,很多屋主付不出房貸。房貸文件需註明貸款為固定利率,也就是不能變更,或是浮動利率,也就是跟著現行利率調整。

3.我是否支付點數?貸款人可選擇支付點數以降低利率,點數基本上就是預付利息。每貸款10萬元,你付1000元買一個點,每個點能使利率降低0.25%,若你打算在新屋長久居住,買點數可省很多利息。

4.我要付多少交割費?買主通常支付的交割費相當於買房價的2%到5%,仔細閱讀貸款文件,瞭解你需付的發放貸款、估價、申請、信差、私人房貸保險等費用。

5.提前付清要付罰款嗎?如果你想提前付清房貸,或找不同業者重新貸款,你需要有彈性來做選擇。不幸的,一些房貸附有提前付清罰款的規定,此舉是為了要你盡可能多付利息。你應考慮沒有這種罰款的房貸。

6.在多久時間內償還貸款?多數房貸給你30年償還,有些是15年。期限愈長,利息付愈多,但每月還款較低。

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2017-05-30 18:53經濟日報 記者郭及天╱即時報導

示意圖。據聯徵中心統計顯示,今年首季台北市有15條路段房貸成數在七成以上,較去年... 示意圖。據聯徵中心統計顯示,今年首季台北市有15條路段房貸成數在七成以上,較去年同期7條路段增加,各路段房貸成數中以北投中和街 84%最高。聯合報記者陳美玲/攝影
 

 

據聯徵中心統計顯示,今年首季台北市有15條路段房貸成數在七成以上,較去年同期7條路段增加,各路段房貸成數中以北投中和街 84%最高。房仲業者分析,台北市房價修正、房貸成數增、利率降,自住首購的購屋環境已較去年同期相對友善。

根據財團法人金融聯徵中心統計顯示,台北市今年第1季共有15個路段的住宅貸款平均核貸成數超過七成,且有不少路段的平均貸款利率都在1.7%以內,熱門路段包括中山區林森北路、內湖區文湖街、北投區中央南路二段與萬華區康定路等,均屬於交易量高、新購住宅房貸成數高、利率低的路段。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,近一年來由於央行對持有第二屋的信用管制解除,台北市平均核貸成數為64%,較去年提高2.5個百分點,過去央行降息政策,平均貸款利率降為1.8%,加上近二年來台北市房價明顯修正,無論購屋門檻與償貸壓力,均較過去幾年降低,購屋環境相對友善許多。

統計顯示,高核貸成數的路段中,又以中山區林森北路的交易量最大,平均成交房屋的鑑估價格為1,258萬元,平均核貸成數達76.6%,貸款利率則為1.91%。以平均總價來看,林森北路具有是市中心低總價的優勢,即使外在環境並非單純的住宅區,商業氣息強,但仍吸引首購民眾的目光。

曾敬德表示,房貸核貸高成數與低利率的路段,多屬於自住首購族偏好的路段,台北市今年有六條路段,平均核貸成數超過75%,等於自備款25%就有機會進駐,相較於去年同期僅有一條路段增加,其中北投的中和街與中央南路二段,住宅的平均鑑估價值都不到1,000萬元,是台北市中購屋門檻相對較低的區段。

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雙北市去年購屋比率 女性高於男性
小資女加入 女性購屋越來越年輕
2016年桃園房市買氣最給力 每百戶家庭五戶...

原文網址:https://udn.com/news/story/7241/2493374

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好房網News記者羅力元/整理報導

台灣越來越多銀行加入推動以房養老,申辦件數仍偏低,顯然國人觀念仍較保守,銀行的以房養老業務還有更大的成長空間,但是想申辦以房養老的銀髮族可要注意,若與子女同住,就得考量繼承人未來是否有能力償還本金和利息。
台灣以房養老,申辦件數仍偏低。(圖/好房資料中心)
內政部統計,最快這一兩年,65歲以上老人將比小孩多。(好房News記者張聖奕攝影)
國外推動以房養老較為容易,英傑華指出,國外父母多傾向出錢資助小孩買房,但是台灣,後代多指望自己能繼承父母房產。根據《經濟日報》報導,英傑華調查歐美亞洲共12國投資人發現,有31%的45歲以上屋主考慮或已經提供子女買房資金,此外有43%的投資人認為,下一代不可能晉身有房族,除非獲得他們的金援。
根據金管會統計,以房養老自2015年開辦至今年3月,承作件數達1484件,累積核貸額度已逾78億元。
好房名家林奇芬曾撰文指出,大多數民眾多有留資產給子女的觀念,若沒有子女可繼承遺產,空留房也可惜,也可以考慮先把房子轉換成現金。
朝陽科技大學銀髮產業管理系助理教授鄭堯任在《康健雜誌》上提醒,想申辦以房養老的銀髮族,若與子女同住,也要考量繼承人未來是否有能力償還本金和利息。

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2017年05月30日 14:12 

根據聯徵中心的最新統計資料顯示,台北市今年第一季共有15個路段的平均核貸成數超過7成,且有許多路段的平均貸款利率都在1.7%以內,最熱門的路段包括有林森北路、文湖街、中央南路二段與康定路等,都是今年第一季成交較多的路段。

北市貸款成數7成以上交易量最大路段為林森北路,平均成交房屋的鑑估價格為1258萬元,平均核貸成數達76.6%,貸款利率則為1.91%,以平均總價來看,該區具有是市中心低總價的優勢,即便外在環境並非單純的住宅區段,但仍吸引首購民眾的目光。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,從聯徵中心的資料顯示,台北市的中和街、長安東路二段、廈門街、林森北路、文湖街與光復南路,平均的核貸成數都在75%以上,等於自備25%就有機會在這些區域買到房子,其中北投的中和街與中央南路二段,平均鑑估價值都不到一千萬元,是台北市中相對平價的區段。

除了相對低總價的區段可以爭取到高成數與低利率的條件外,台北市也不乏總價3000萬元可以貸款75成的路段,如內湖的文湖街,今年第一季的成交案件平均鑑估價值就高達3888.5萬元,平均核貸成數為76%,貸款利率也相當優惠僅1.62%。

曾敬德表示,台北市今年第一季共有15個路段的貸款成數超過7成,但除了路段產品以外,能否爭取到高的貸款成數,個人的財務條件也相當重要,包括穩定的收入與工作、良好的信用條件等等,都是銀行評估放款的關鍵指標。

(工商)

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2017-05-30 04:41聯合報 記者孫中英/台北報導

華人普遍有「有土斯有財、有房子就要留給孩子」的觀念,儘管台灣有高達百分之八十四的「住宅自有率」、六十歲以上的有四七二萬多人,但國內銀行推動商業型以房養老十七個月,全台承作件數不到一千五百件,可見願意將房子抵給銀行,換取養老金的民眾占比仍相當低。

「My house is my pension(房子就是我的退休金)」是來自西方的觀念,包括美國、英國、加拿大、澳洲等國都有以房養老機制,東南亞的新加坡也推出多年。英商英傑華集團去年調查,已有百分之卅七的受訪新加坡民眾,計畫透過以房養老,換取退休後資金來源,這個高比率算是華人世界少數例外。

針對以房養老議題,英傑華集團調查歐美亞三洲十二個投資市場的民眾,發現受訪國家中,超過四十五歲的屋主、約有四成六都同意,退休後主要來源可能得靠「房子」;且四十五歲以上屋主「每十個就有七個」認為,房子比任何退休金、存款、投資加總值錢。

英傑華調查,受訪者中,四十五歲以上屋主至少有兩處房地產會選一處長住,平均「住」達廿一年。台灣推動以房養老後,較大爭議之一是小孩多希望自己能「繼承」房產,但在國外,不少父母是出錢資助小孩買房。調查發現,四十五歲以上屋主,有三成一正在考慮或已提供子女買房資金,有四成三受訪者都同意,若不資助子女,小孩這輩子不可能擁有房產。

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原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2492248?from=udn-catelistnews_ch2

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2017-05-29 20:42聯合報 記者孫中英╱即時報導

財富管理大戶搶進,以房養老變成「以房樂活」。銀行指出,以房養老發展至今,有最新3大趨勢;1是承做年齡層下降,65歲以下申辦人數越來越多,其次是半數客戶都有穩定儲蓄或租金收入,甚至是高資產大戶,最後是年齡越大的借款人,多要求縮短月付金年限,每月可領10到20萬元者,不在少數。

金管會統計,「逆向抵押貸款(商業型以房養老)」自2015年11月開辦以來,到今年3月底,承作件數1484件、核貸額度78.13億元;已開辦以房養老業務銀行包括「合作金庫銀行、土銀、台灣中小企銀、一銀、華南銀、台灣銀行、高雄銀行、中國信託商銀及台新銀行」等。

以房養老剛推出時,很多人都認為,應是退休後錢不夠用,才須承做「以房養老」。但開辦1年多來,銀行發現,越來越多民眾申辦該業務目的「並非缺錢」,而是想過更優質的退休生活。

中國信託就表示,該行申辦以房養老客戶,有5成左右,不僅有儲蓄投資、穩定房租收入,甚至已是銀行財管VIP客戶;且「提早規劃」以房養老者越來越多,申辦年齡低於65歲者占比已超過4成。

多家公股行庫原先都將以房養老申辦年齡訂為須「年滿65歲」,僅台企銀、中信銀行一開始就將下限降至60歲,後來發現申辦人「越來越年輕」;以房養老最大放款行、合庫銀已調降申辦年齡至最低60歲,土銀也評估是否跟進。

多數銀行都開放「全台」房地產,可承做以房養老業務,但申辦情況,仍以北部最踴躍;像中信銀行有高達77%的以房養老個案,都在台北市,不少客戶都拿出精華地段房產申辦,房價都是數千萬元起跳甚至破億。

銀行表示,「房屋價值越高」,能領到的以房養老月付金也越多,若客戶要求縮短給付年限,以房養老月付金立馬「三級跳」;中信銀行有名高資產客戶,年齡80多歲,擁有多筆不動產和土地,這名客戶後來以位在台中市的一筆房產承做以房養老,因為要求縮短給付年限,自30年降至10年,現在每月可領取月付金超過10萬元。合庫銀也曾透露,該行也有名95歲客戶,以台北市精華地段房產做擔保,因為貸款期限僅6年,每月可領現金20萬元。

中信銀行分析,約有43%客戶希望兼顧「財富傳承」,認為不動產透過以房養老在免出售前提下,可達到資金傳承目的,例如以每月給付金購買壽險保單,未來子女可領取保單身故保險金,這類客戶年齡層多在73到77歲之間,也有些已8、90歲。

中國信託表示,現在申辦以房養老客戶,5成有儲蓄投資、房租收入甚至是銀行財富管理V... 中國信託表示,現在申辦以房養老客戶,5成有儲蓄投資、房租收入甚至是銀行財富管理VIP客戶。記者孫中英/攝影。
 
 

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2017-05-29 20:46聯合報 記者孫中英╱即時報導

華人傳統觀念,「有土斯有財、有房子就要留給孩子」。銀行推動商業型以房養老1年半,全台承做件數不到1500件;對照台灣高達84%的「住宅自有率」,472萬多名60歲以上人口,可見願意將房子抵給銀行,換取養老金的民眾占比,仍然相當低。

「My house is my pension(房子就是我的退休金)」是來自西方的觀念,包括美國、英國、加拿大、澳洲等國,都有以房養老機制,東南亞的新加坡也推出多年。根據英商英傑華集團去年調查,已有高達37%受訪新加坡民眾,計畫透過以房養老,換取退休後資金來源,這個高比率,算是華人世界少數例外。

針對以房養老議題,英傑華集團針對歐美亞3洲12個投資市場民眾調查,發現受訪國家,超過45歲的屋主、約有46%都同意,退休後主要來源,可能得靠「房子」;且45歲以上屋主「每10個就有7個」都認為,房子比任何退休金、存款、投資加總都還值錢。

英傑華調查,受訪者中,45歲以上屋主至少有2處房地產,會選一處長住,平均「住」達21年。台灣推動以房養老後,較大爭議之一是,小孩多希望自己能「繼承」房產,但在國外,不少父母是出錢資助小孩買房;根據英傑華調查,45歲以上屋主,有31%正在考慮或已提供子女買房資金,有43%受訪者都同意,若不資助子女,小孩這輩子不可能擁有房產。

多數人都希望終其一生,能在自己的房產中度過,不分東、西方,其實都一樣。英傑華表示,調查顯示,每5人就有4人、即80%比率,都希望有生之年能待在自己的房子裏,但房子抵押給銀行後,房屋價值會逐步減少,最終可能由銀行取得所有權。

若以房養老貸款人過世,台灣銀行業目前至少有4種處理房產方式;若配偶是房產唯一繼承人,可繼續領取剩餘的以房養老金,其次、若繼承人清償借款本金及利息,房屋可交還繼承人擁有,但若繼承人錢不夠,銀行會提供「借新還舊」,將房貸移轉到繼承人身上,最後是、若繼承人不願清償本金及利息,銀行會將房屋拍賣、扣除本金利息後,餘額還給繼承人。

英商英傑華集團曾調查,已有高達37%受訪新加坡民眾,計畫透過以房養老,換取退休後... 英商英傑華集團曾調查,已有高達37%受訪新加坡民眾,計畫透過以房養老,換取退休後資金來源,這個高比率,算是華人世界少數例外。記者孫中英/攝影。
 
 

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2017-05-29 09:00聯合報 記者沈婉玉 /報導

隨著谷歌開發出的超級電腦AlphaGo打敗數十個棋王後,(人工智慧)已被視為改變人類生活型態的新科技。日本瑞穗銀行和軟體銀行最近才傳出九月將引進,以AI輔助的消費者貸款新服務,透過各種指標分析借款人的信用程度,標榜卅分鐘內完成申辦流程。這項服務還將鎖定廿至卅多歲的客群。


未來若是AI研發成功且能商業化,最直接產生爆發性應用的將是智能理財。 (路透) 未來若是AI研發成功且能商業化,最直接產生爆發性應用的將是智能理財。 (路透)
 

還在人工到場勘屋鑑價? 遜掉了

不過,國內早就有銀行想到使用AI這項新武器了。業者分析,在數位金融年代,辦房貸若還要請人工到現場勘屋鑑價、「面試」貸款人,馬上就遜掉了。

事實上,金管會自2015年推出數位化金融3.0計畫,開放銀行可「線上」承做12項金融業務,經統計,各式線上金融業務中,「借錢」越來越夯,尤其線上辦信貸,更大受歡迎。

看中消費者對線上借錢的接受度高,由於當前房市不佳,各銀行都用力開發新房貸,AI也成為最佳幫手。

「滑」世代,現代人習慣使用手機處理生活大小事。 圖/本報資料照 「滑」世代,現代人習慣使用手機處理生活大小事。 圖/本報資料照
 

 

屋辦房貸 客戶「3大痛點流程」

通常在現行買屋辦房貸流程中,客戶有「3大痛點」

1.民眾買屋付訂前,總擔心資訊不足,導致買貴被坑殺。

2.付訂金後,擔心向銀行辦貸款,核貸結果不如預期。

3.有屋族,想拿房屋辦房貸「增貸」,但不知「可增貸多少錢」。

為了解決上述問題,又能符合數位化潮流,不少銀行近期都推出創新的房貸商品。

 
 

 

●中國信託「智慧鑑價」

中國信託商銀發展出「智慧鑑價」系統,取代原始的房貸人工鑑價,大幅縮短房屋鑑價時程,2天內能完成可貸額度審查,還大幅提升客戶增貸意願,短期內,中信銀行融資房貸送件動能已大幅成長52%。

這套「智慧鑑價」系統將全台150萬筆地址資訊,轉換成「路寬、鄰近設施距離與數量」等資訊結構化資料,讓客戶可立即取得房屋鑑價結果,也可藉此知道房屋「增貸」額度,若想動用,透過網銀即可申請。

為來辦房貸也都可以透過手機,一指搞定。 圖/本報資料照 為來辦房貸也都可以透過手機,一指搞定。 圖/本報資料照
 

●第一銀行「第e數速貸」

一銀很早就建置個人線上融資平台「第e數速貸」,客戶以「網銀客戶」或「信用卡客戶」身分進行認證,加簡訊OTP後,就可線上申請房貸。

一銀表示,透過網路填妥並送出線上貸款申請書,效力等同簽署實體申請書,並可上傳身分證明文件、財力證明等資料,房貸申請會另外提供「房貸特別提醒事項」語音檔供客戶確認。

●王道銀行 「O-House」

剛轉型掛牌上市、主攻數位金融的王道銀行,推出「O-House 房屋尋比貸」一站式APP,整合找屋、鑑價、貸款等功能,也推出減壓房貸專案搶攻轉貸戶。

國發會指出,金融業面臨FinTech的科技變革,網路科技工具所提供的金融服務興起... 國發會指出,金融業面臨FinTech的科技變革,網路科技工具所提供的金融服務興起,取代以往依賴人力的運作機制與商業模式,導致金融業轉向往金融科技人才布局。 圖/本報資料照
 

 

●玉山銀行「e指房貸」

玉山銀行的e指房貸「房貸額度利率線上評估」服務,也是運用政府實價登錄即時資訊,及大數據分析及導入即時決策技術,再加上玉山的估價專業,提供客戶即時掌握房貸申貸相關資訊及專屬貸款條件。

●永豐銀行 房貸結合信用卡

通常購屋族在購屋後,還要支付裝潢、大型家電、家具採購費用,民眾房貸負擔壓力增加,永豐銀行的豐雲房貸數位服務,則從房貸戶短期資金需求出發,推出「好房卡」整合房貸與信用卡額度。

永豐銀行資深副總經理陳亭如表示,客戶可善用「好房卡」服務調整信用卡額度,只要當期繳款截止日前結清全部應付帳款,即不會產生循環信用利息,最適合僅是短期手頭比較「緊」的購屋族。還可讓客戶自行線上決定每月月付金額,減輕資金調度壓力,讓個人資產運用更有彈性、更自由。

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大廠爭相研發 掀AI併購潮
蘋果攻AI 讓iPhone更聰明
人工智慧出馬解決辦房貸痛點 提高增貸意願

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2017年05月26日 04:10 

/台北報導
房貸利率下殺至1.44%
近1年台灣購屋貸款餘額概況

餘屋量大、交屋潮出籠下,銀行大搶房貸業務,房貸利率大舉下殺到1.44%搶市,建商土建融利率也拉低近1個百分點,優質

建商土融甚至可取得1.8%超低價,建融則約2%上下,與2年前土建融利率都要3~3.5%以上行情相較,可說已下殺了100點(1個基本點為0.01個百分點)。

銀行主管坦言,近期一些民營銀行,房貸利率大舉下殺到1.44%外,超優質建商的土融利率甚至能談到1.8%,建融能談到2%左右行情,其他不錯建商,土建融也都分別能談到2%、2.25%的價格。大型民營銀行2個月前才祭出1.61%房貸利率搶市,現在利率繼續下殺快1碼(0.25個百分點);據悉1.44%的超低利率,除整批型房貸外,銀行爭取轉貸戶,也祭出這種超低利率。財政部宣布再延2年的「青年安心成家優惠房貸專案」,最低利率為1.44%,現在銀行

業者比照祭出1.44%,

大搶轉貸戶,真的是「殺到見骨」,比起公教住宅貸款1.51%還要更低。

影響所及,根據中央銀行最新公布全體銀行4月購置住宅貸款餘額為6.42兆元,續創歷史新高,年增4.59%、為5個月最高,建築貸款餘額1.66兆元,重返新高紀錄,年增2.43%、為連續5個月正成長,也來自銀行今年農曆年後紛紛推出優惠低利率的激勵。

4月房市買氣來自329房市銷售檔期的遞延效應,主要是完工交屋潮延續,尤其房貸利率殺低,刺激自住客進場,均挹注成交量提升;觀察央行統計,購屋貸款餘額去年4月開始連續10個月增加後,今年2月意外反轉減少,但春節過後的3、4月重返增加軌道。

目前房市基本上是首購族及自住換屋客撐場,低利率絕對有助刺激買方進場;央行官員說明,統計8大公股銀行3月承作首購族的「青年安心成家方案」餘額為5,876億元,月增60億元,占全體購置住宅貸款餘額比重續上升至9.15%。

建築貸款(土建融)餘額部份,4月為第5個月維持年正成長趨勢,月增14.09億元。銀行房貸主管強調,目前房市餘屋供給居高不變,建築貸款餘額增加有限,且主要是建案銷售的週轉金貸款,並非新推案增加的結果,大致上建商對房市還是偏保守。

(工商時報)

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2017-05-26 15:49中央社 台北26日電

時值報稅季,目前有租房但也在繳房貸的民眾,可選擇列舉扣除房租支出或房貸利息支出,但哪個划算?國稅局提醒,房貸利息支出需減除儲蓄收入,不一定比列舉房租支出划算。

國稅局表示,自用住宅購屋借款利息支出的扣除,每一申報戶以1屋為限,並就當年實際支付的購屋借款利息支出,減去儲蓄投資特別扣除額後的餘額,申報扣除,每年扣除金額不得超過新台幣30萬元。另房屋租金支出,每一申報戶每年扣除數額的上限是12萬元。

此外,國稅局表示,同一課稅年度有自用住宅購屋借款利息支出,與承租房屋的租金支出者,申報綜所稅列舉扣除時只能擇一適用,不得同時申報列舉扣除。且由於列報購屋借款利息支出,需先減除儲蓄投資收入,因此必須試算,才知道列舉哪一個扣除額項目比較划算。

官員舉例,某納稅義務人105年度有實際支付的自用住宅購屋借款利息31萬元、儲蓄投資特別扣除額21萬元及房屋租金支出12萬元。今年辦理綜所稅結算申報時,採列舉扣除額若選擇列報自用住宅購屋借款利息支出,則僅可列報10萬元(31萬元-21萬元),反而比房租支出的12萬元少,因此該民眾應選擇以房屋租金支出列報扣除,較為有利。

國稅局提醒納稅義務人注意,於辦理綜所稅結算申報時,如欲申報購屋借款利息或房屋租金支出的列舉扣除額,應注意符合所得稅法相關規定,方可扣除。

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保費列舉報稅六叮嚀 民眾「稅」安心
節稅有訣竅 列報這些費用減負擔
財經觀點/取消「房貸利息列舉扣除」的正面意義

原文網址:https://udn.com/news/story/7243/2487202?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-05-25 22:22中央社 台北25日電

央行公布4月購置住宅貸款(房貸)餘額新台幣6兆4209億元,月增226億元,續創歷史新高;年增率4.59%,主因是自住剛性需求增溫。4月建築貸款餘額微增14億元,房市表現持穩。

央行公布4月房貸餘額6兆4209億元,月增226億元,創歷史新高;年增率4.59%,較上月的4.49%擴增。央行主管表示,主要是自住者買盤進場,帶動房貸需求增加,顯見與去年相比,房市已漸趨回穩,房價也來到自住客願意買進的區間。

至於代表房市上游的建築貸款,4月餘額1兆6606億元,月增14億元,年增率2.43%,較上月的2.11%略增。央行表示,今年建築貸款年增率都維持在2%以上水準,主要是建商有週轉金需求,加上去年同期基期較低所致。整體而言,建商已不像去年那麼看壞房市,但目前房市仍維持平穩態勢。

此外,根據央行統計,八大公股行庫所承作的「青年安心成家方案」,4月底貸款餘額5876億元,較上月增加60億元;占全體房貸餘額比重為9.15%,顯見房市剛性需求仍在,自住客、首購族為撐盤力量。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2485441?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-05-24 19:29中央社 台北24日電

北市房貸平均成數僅64.04%,6都最低。 圖/聯合報系資料照 北市房貸平均成數僅64.04%,6都最低。 圖/聯合報系資料照
 

住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出,今年第1季6都房貸利率均呈下修,平均利率不到2%;6都房屋貸款核貸成數皆升,但北市房貸平均成數僅64.04%,6都最低。

徐佳馨表示,今年第1季以來房市買氣明顯回升,加上自用購屋人比重提高,在風險降低的考量下,銀行貸款成數也較為鬆綁;雖然美國升息,但在央行連續3季利率按兵不動狀況下,各銀行房貸利率不增反減,依國內現況,低利狀態將持續好一段時間。

財團法人金融聯徵中心公布今年第1季的房貸資料,在核貸成數上,6都均較去年第1季為高,在貸款利率上,6都均呈現下降。

她說,除北市房屋貸款難、第1季核貸成數最低之外,台中市核貸成數72.46%為最高;若以核貸增減幅度來看,台中市增加5.63個百分點為最多,新北市增加4.28個百分點次之。

在利率上,她分析,6都均呈現下修,平均利率達到2%以下,其中桃園市利率下修0.25個百分點最多。

大家房屋企劃研究室主任郎美囡認為,目前銀行對於房市保守看待,仍以低利率最能夠吸引自用買方目光。

徐佳馨認為,低利狀況將會持續,加上不少銀行願意提供寬限期等優惠,如果無法在中古市場去化,仍有轉貸或其他方式暫時舒緩,想因賣方貸款繳不出來趁機撿便宜的買方,可能要失望了。

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原文網址:https://udn.com/news/story/7241/2482878?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017年05月24日 12:00 

【時報記者台北報導】

財團法人金融聯徵中心公布今年第一季的房貸資料,在核貸成數上,六都均較去年第一季為高,在貸款利率上,六都均呈現下降。住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出,今年第一季以來買氣明顯回升,加上自用購屋人比重提高,在風險降低的考量下,銀行貸款成數也較為鬆綁,在利率部分雖然美國升息,但是在央行連續三季利率按兵不動的狀況下,各銀行房貸利率不增反減,依照目前國內狀況,低利狀態將持續好一段時間。

在平均核貸成數上,第一季北市平均成數僅64.04%為六都最低,台中市72.46%為最高,相較去年同期,北市依舊敬陪末座,若以增減幅度來看,台中市增加5.63個百分點為最多,新北市增加4.28個百分點次之。

在利率上,六都均呈現下修,平均利率達到2%以下,其中桃園市利率下修0.25個百分點最多,大家房屋企劃研究室主任郎美囡認為,在目前銀行對於房市保守看待的狀況下,優質自用客戶仍是其心頭好,低利率往往能夠吸引自用買方目光。

綜觀未來,徐佳馨認為,低利狀況將會持續,加上不少銀行願意提供寬限期等優惠,如果無法在中古市場去化,仍有轉貸或其他方式暫時紓緩,想要賣方因為貸款繳不出來,趁機撿便宜的買方,可能要失望了

(時報資訊)

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2017-05-24 10:47:12 經濟日報 記者游智文╱即時報導

中央銀行昨(23)日公布,五大銀行4月新增房貸為293.4億元,跌破300億元大... 中央銀行昨(23)日公布,五大銀行4月新增房貸為293.4億元,跌破300億元大關。記者游智文/攝影
 

財團法人金融聯徵中心公布今年第1季房貸資料,相較去年同期,六都核貸成數均提高,貸款利率則都降低,數據顯示央行解除信用管制後,銀行對貸款人明顯轉趨友善。

不過,購屋人似乎不領情。央行昨天公布五大銀行4月新增房貸金額僅293.4億元,跌破300億,為2007年11月以來首見,顯示銀行示好並未提升民眾購屋意願,民眾對房市仍持觀望。

根據聯徵中心統計,今年第1季,六都房貸平均核貸成數在6成4到7成2之間,北市64%最低,台中72.4%最高,桃園、台南也在七成以上。

和去年第1季相比,六都核貸成數也都增加,台中市增加約5.6個百分點最多,其次為新北市,增加約4個百分點。房貸利率方面,六都均呈下修,平均利率都僅在1.8%上下,桃園市利率下修0.25個百分點最多。

住商不動產企研室主任徐佳馨指出,央行在去年第1季解除信用管制後,銀行對房貸成數和利率也明顯寬鬆,即便央行已連三季利率不動,但銀行實際房貸利率仍持續下降,從先前2%水準降至目前1.8%。

她表示,由於銀行資金仍多,不少銀行甚至願意提供更優惠的房貸方案,如加長寬限期、還款期等,以求去化資金,對購屋人來說,整體房貸環境相當有利。

但從官方買賣移轉件數、或央行公布新增房貸來看,房市買氣並未因此明顯提升,大家房屋企研室主任郎美囡認為,主要仍是購屋人認為房價雖有下修,但仍未到甜蜜點,買方動能因此不足。

圖/經濟日報提供 圖/經濟日報提供
 
 

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2017年05月24日 04:10 

/台北報導

中央銀行公布4月五大銀行新承做房貸統計,新承作房貸金額293.38億元,月減75.47億元,代表房市買氣仍顯疲弱,房貸利率小幅回升0.001個百分點至1.666%,主要是銀行承作對象差異所造成,終結連2個月下滑。

央行官員表示,4月新承作房貸金額較3月反轉減少,主要是清明節連續假期效應,營業天數較3月減少,尤其銀行整批房貸量縮,新完工交屋潮暫歇,使得整體交易金額後繼無力,在一定程度上也可說買氣尚未明顯提升;並且與去年同期相比也下滑,年減為64.71億元,或年減18.07%。

台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行,合計承做房貸比重,約占全體銀行的四成左右,一向被視為房市風向球;根據央行統計,前4個月五銀行新承作房貸合計1,244.37億元,去年同期為1,309.08億元,年減64.37億或年減4.94%。銀行房貸主管認為,房市第1季通常是淡季,第2季首月還是減少,就看後續5、6月有沒有回升,來研判買氣是否又趨於降溫。

根據內政部統計,4月台北市等六都移轉棟數,也顯現大幅減少,除台中市月減個位數外,其餘五都月減幅度均達到兩位數;但與去年同期相比,除桃園年減兩位數,其餘五都還是維持年增兩位數。

(工商時報)

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