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2017-09-24 23:59經濟日報 記者吳靜君郭幸宜/台北報導

房貸授信政策可望鬆綁,金管會正研議「調降」房貸風險權數,自用住宅與非自用住宅的風險權數可望下調,銀行增資壓力將因此減輕,並擴大業務量能。

銀行主管表示,一旦調降房貸風險權數,銀行可承做的放款量能將增加,並同步反映在價格上,貸款利率可望進一步降低。

現行規定自用住宅風險權數為45%,也就是銀行承做自用住宅,每放款100元有45元就要列入風險性資產,非自用住宅因風險權數100%,等於每放款100元,就要計提100元的風險性資產。

銀行主管表示,房貸風險權數關係到銀行資本的計提,風險權數愈高,銀行要計提更多的資本,增資的壓力變大,基於資本適足率的考量,銀行多會透過拉高放款利率,用「以價制量」的方式因應。

但隨著民營行庫積極衝刺房貸、公股行庫房貸市占率節節敗退,加上公股行庫普遍資本適足率偏低、增資不易,財政部上月向金管會表達意見,盼降低房貸風險權數,減緩公股的增資壓力。

金管會官員昨(24)日表示,目前正在研議房貸風險權數的計算方法,到底要以標準法或成數法計算,可以確定的是,房貸風險權數將朝「調降」方向研議。

據了解,金管會較傾向採用標準計算方式,以自用、非自用住宅區分,其中自用住宅的房貸風險權數,擬比照巴賽爾III規定,將自用住宅的風險權數從45%調降至35%,接軌國際趨勢。

官員解釋,金管會去年已請銀行試算,研究調降房貸風險權數的方案,但適逢巴賽爾協議正要修改,導致研究暫時擱置。

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2017-09-24 23:59經濟日報 記者郭幸宜/台北報導
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公股行庫主管表示,銀行在承做房貸業務普遍面臨兩大難題,分別是:風險權數過高導致資本計提壓力重、放款瀕臨銀行法72-2限制的30%滿水位。

行庫主管也指出,我國的房貸風險權數自用住宅45%,比國際規定的35%還高,讓銀行在承做放款業務時,考量資本計提壓力,只好以價制量,不僅不利銀行業務擴展,消費者也沒有好處。

行庫主管希望金管會能夠比照國際標準,初步先將自用住宅的風險權數調降至35%,減輕銀行的資本計提壓力。

行庫主管說,銀行海外據點與業務量能持續擴張,銀行面臨的資本適足率壓力愈來愈大,有些銀行為充實資本,得辦理現金增資,但公股行庫現增不易,因此,如房貸風險權數能夠放寬,公股行庫將有更多充裕資金去承做其他業務,強化競爭力。

另外,除土地銀行因是不動產放款專業銀行,不受銀行法第72-2約束外,多家公股行庫幾乎面臨不動產放款滿水位的困境,因此銀行也希望鬆綁72-2的規定,增加房貸承做量能。

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2017-09-22 19:56中央社 台北22日電
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房仲依據聯徵中心的申貸統計發現,今年第二季申貸老公寓的案件占比只剩13.4%,電梯大樓案件剛好過半。房仲表示,老公寓地段雖好,但屋齡舊、上下不便,民眾還是青睞電梯房。

信義房屋根據聯徵中心每季申請房貸的資料發現,老公寓在2011年第二季占比16.5%,今年第二季僅剩下13.4%,6年內足足少了3個百分點;同時間電梯大樓的案件占比從2011年第二季的46.6%,增加到今年第二季的50.5%,剛好過半。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,從聯徵的資料狀況來看,近年申貸購買公寓的比例正在減少,若從核貸利率與成數來看,老公寓平均成數仍有7成,利率約1.88%,略高於電梯大樓的1.77%。

聯徵中心的資料顯示,公寓的平均授信額度為新台幣544萬元,核貸成數為71.8%,平均貸款利率為1.88%,對於一般雙薪家庭而言購屋負擔相對輕;電梯大樓的平均授信額度約為774萬元,貸款成數為72.5%,平均貸款利率為1.77%,在所有產品中貸款利率最低。

曾敬德指出,老公寓保有坪數實在、坐落精華區的特質,屋齡超過40年可能還有不錯的行情,仍有特定買盤,但畢竟屋況老舊,加上缺乏電梯輔助與管理等功能,相較之下,電梯大樓人氣還是比較高。

另一個交易貸款大宗則是透天厝。曾敬德說,透天厝約佔有1/4申貸案,平均授信額度為653萬元;大台北因為地狹人稠與地價偏高,集合式住宅較符合都會生活需求外,大台北以外的區域,透天型產品在市場上有一定的交易比重,有些區域甚至比電梯大樓還受歡迎。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2717383?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017年09月21日06:00

郭先生來函詢問《蘋果》:住家房貸尚未還清,想換房可以再貸款嗎?

李佳芬地政士事務所地政士李佳芬說明,「可以從第1間房去部分增貸出來,作為第2間房的頭款,且建議跟原本房貸的銀行去做增貸,因為轉增貸還是要再多付一筆手續費或是代辦費,不見得比較划算。」

至於利息及貸款條件怎麼算,李佳芬指出,「當然銀行在評估第2間房的貸款,會去衡量你的總負債跟個人收入,決定最後能夠核貸給你的新購屋貸款條件。

但要注意,原屋申貸的利率,當然會比你第1間房還要多一點。」(楊佳真/採訪報導)

原文網址:http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20170921/1205977/

 

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2017/09/21 | 房地產

工商時報記者/黃惠聆/報導

根據五大銀行新承做放款統計資料顯示,國內的房貸利率水準仍維持在歷史的低檔水準,已經連續14個月的新承做房貸利率水準跌破1.7%。但房仲業表示,利率向下修正並持續維持在低檔,然房市的價量非但沒有上升反而價量還向下修正。

 

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,從統計資料發現,即使利率連續的下滑,包括布8月5大銀行新承做房貸利率下滑至1.638%,創87個月新低,房貸利率連續14個月跌破1.7%,低利條件對自住客有利,但並未帶動新的購屋需求。

今年前8月累計5大銀行的新承做放款金額達2870億元,與去年同期的2838億元相似,不過前7月的建物買賣移轉棟數卻年增14%,聯徵中心的購置住宅貸款統計資訊也顯示,房屋貸款件數上半年較去年同期增加了13%,推估除了五大銀放貸表現穩定外,一般民間銀行應吸納了不少的房貸案件。

曾敬德表示,現在銀行房貸提供的利率相當有競爭力,拉長時間來看,並不輸一般的政策性優惠房貸,個人條件正常也常見申貸到1.7%以下的房貸利率,對於自住客來說現在貸款條件仍相對寬鬆。

原文網址:https://ctee.com.tw/News/ViewCateNews.aspx?newsid=162097&cateid=fdc

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2017-09-21 16:49經濟日報 記者吳苡辰╱即時報導
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中央銀行今(21)日召開理監事會議後宣布,決議維持利率不變,重貼現率維持1.375%,貼放利率「連五凍」,符合市場預期。

自去年9月以來,央行貼放利率已連五季未調整。目前重貼現率為1.375%、擔保放款融通利率1.75%、短期融通利率3.625%。

永豐金控首席經濟學家黃蔭基表示,參考過去台灣升息時,景氣燈號多顯示紅燈,且維持三至六個月,經濟成長率也多在3.6%以上,消費者物價指數(CPI)多在2%以上;目前台灣景氣溫和,景氣燈號為黃藍燈,經濟成長率在2%上下,CPI維持0.69%,顯然未達到過去升息的條件環境,且依照目前的情勢看來,2018年也很可能不見升息。

另一方面,美國聯準會(Fed)今台北時間凌晨決議,利率目標區間維持不變,仍為1.00%~1.25%,並決定自10月起開始縮減4.5兆美元的資產負債表。

原文網址:https://udn.com/news/story/7238/2714924?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news  

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2017-09-19 18:43中央社 台北19日電
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房價下修,加上銀行搶攻房貸市場,針對自住客提供低利優惠,8月五大行庫新承做房貸利率下修為1.638%,月減0.004個百分點,續創逾7年新低,亦為有統計以來的史上第3低紀錄。

近年民營銀行積極搶攻房貸市場,中國信託商業銀行更獲選辦理公教人員「築巢優利貸」,搶食不少傳統行庫的房貸業務,但台銀、土銀、合庫銀、華銀與一銀五大行庫,整體房貸市占率仍達4成,因此其承做金額與利率變動情況,至今依然被視為房市景氣風向球。

根據中央銀行統計,8月五大行庫新承做房貸利率1.638%,月減0.004個百分點,續創2010年6月以來的87個月新低,也是有統計以來的史上第3低。

央行經濟研究處副處長吳懿娟表示,目前房市以自住客為主,各銀行為搶房貸市場,紛紛祭出低利優惠,加上利率仍處低檔,進而導致新承做房貸利率創低。

另,8月新增房貸新台幣425.63億元,月增36.83億元,年增87.43億元,明顯成長。吳懿娟表示,去年8月整月都處於民俗月,民眾多不會選在此時交屋,因此去年8月新承做房貸量明顯下滑。

今年由於閏6月,民俗月遞延至8月下旬,民眾搶在民俗月之前交屋,造成8月上半月交屋量明顯成長,在一加一減下,帶動新承做房貸明顯增溫。

此外,吳懿娟表示,房價下修與建商讓利,自住客購屋意願增,也是新承做房貸增加的因素之一。根據統計,8月六都買賣移轉棟數月增4.2%,年增更達13.9%,去年有房地合一稅上路導致基期偏低,今年8月房市買氣確實因房價下修與銀行祭出優惠利率而有所提振。

而根據信義房價指數,8月台北市、新北市中古屋房價年增率,從2015年5月以來都是衰退,累計這28個月內,台北市信義房價指數已累積下跌14.1%,新北市跌幅為8%,顯見房市仍在向下修正。

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2017-09-12 14:21:27 聯合晚報 記者游智文/台北報導
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房市在現階段,買新屋不僅可能比中古屋便宜,根據聯徵中心今年第二季房貸的統計資料顯示,屋齡三年以內的新房子,平均房貸利率1.67%,相較屋齡18年以上的房子的1.91%,少了將近一碼,也就是0.25個百分點。

房仲業表示,銀行為了去化爛頭寸,近來積極爭取建商交屋後的大批房貸,提供較佳的貸款條件,是新屋房貸利率較低主因,另外若是新屋族如果也是首購身分,申請青年安心成家購屋貸款,也可降低前兩年的房貸利率。

信義房屋企研室經理曾敬德表示,房貸的利率與成數,與個人的財務條件與設定抵押的房屋條件有關,一般而言,購置精華區域的房子,加上個人有較佳財務與信用條件,可以貸到較高的成數和較低的利率。而聯徵中心的統計資料顯示,屋齡越新的房子,也越有機會申請到較好的核貸成數與利率條件。

他表示,統計資料顯示,屋齡三年以內的新房子,今年第二季平均核貸成數為73.3%,平均核貸利率為1.67%,屋齡九年內的房屋貸款,平均借貸利率也在1.8%以內,但屋齡18年以上的房子,利率普遍在1.9%以上,且貸款成數大多在只七成上下。

曾敬德表示,雖然統計資料呈現屋齡越新貸款條件越好,不過實務上,個人的條件與房屋座落的地段重要性更甚於屋齡,他建議,平常應與銀行保持良好往來關係,除了要維護個人信用狀況外,個人存款、理財最好也都在固定的銀行,日後若申請房貸時就有機會申請到較佳的條件。

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2017-09-08 06:55:26 經濟日報 記者郭及天/台北報導
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雙北市房貸利率已連續五季在2%以下,不過大台北各地區房貸利率差異大,台北市北投、內湖、文山等蛋白區,新北市則以新莊、泰山、五股、林口等區利率最低,均低於1.8%。

業者分析,顯示銀行對自住需求強的區域,認定風險值也低,新北市低利則與新屋交易較多有關。

根據金融聯徵中心資料顯示,台北市第2季平均房貸利率1.79%,是2010年第3季以來單季最低水準,以北投及內湖平均利率1.76%為最低,文山區1.77%次之,低利區段多位於房價水準相對蛋黃區低、自住客比例高的蛋白區行政區,不過台北市房屋總價最低的老舊市區的大同、萬華二區,房貸利率為1.84%較高。

新北市第2季平均房貸利率為1.82%,較上季增加0.03個百分點,不過各行政區房貸利率差異甚大,最高與最低間差距逾0.3個百分點,新莊、泰山、五股、林口四區均在1.8%以下,不過新北郊區瑞芳、三芝及金山都在2%以上,三重、樹林也都有1.88%的較高水準。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,房貸利率與個人償債能力、信用狀況與資產區位條件都有關,亦可看出銀行對各區域房市風險評估的差異,台北市自住型態的蛋白區利率條件明顯優惠,新北市低利區段則與新興開發區交屋或屋齡較新的交易比重較高有關。

曾敬德表示,高自備款的購屋門檻,仍是年輕族群跨入有屋階級最大的困境。

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2017-09-07 22:05經濟日報 記者蘇秀慧╱即時報導
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財政部2010年底推出「青年安心成家購屋優惠貸款」,截至8月底,申貸戶數已達24萬2,662戶,核貸金額9,552億元,預估年底可破兆元。

國庫署副署長戴龍輝表示,「青年安心成家購屋優惠貸款」由台銀、土銀等八家公股銀行以自有資金辦理,方案歷經二次延長,值得注意的是,青年安心成家貸款未限制申貸年齡。

戴龍輝指出,貸款額度原為500萬元,自2016年起提高為800萬元,且經行政院核定持續辦理至2018年底,依以往慣例,會在方案即將結束前檢討,不排除延長方案。

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2017-09-05 16:36經濟日報 記者郭及天╱即時報導
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根據聯徵中心的今年第2季的房貸統計資料顯示,屋齡九年以內的房屋平均貸款利率不到1.8%,尤其是屋齡三年以內的新房子,平均貸款利率僅有1.67%,相較於屋齡18年以上的房子,貸款利率少了將近一碼的幅度,研判應是建商交屋後的大批房貸,可以爭取到較佳的貸款條件,另外,若是新屋族又是首購身分,申請青年安心成家購屋貸款,也可降低前兩年的房貸利率。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,貸款利率與成數的關鍵,通常與個人的財務條件與設定抵押的房屋條件有關,聯徵中心統計資料呈現,屋齡越新的房子越有機會申請到較好的核貸成數與利率條件,不過除了屋齡的條件以外,實務上房屋所在的地段,更是銀行評估不動產價值的要素之一,因此若是購置精華區域的中古屋,個人財務與信用條件夠好,即使是20、30年的房子,也有機會申請到1.7%以內的房貸。

從統計資料顯示,屋齡三年以內的新房子,今年第2季的平均核貸成數為73.3%,平均核貸利率為1.67%,而屋齡9年內的房屋貸款,平均借貸利率也在1.8%以內,不過屋齡超過九年以上的房屋貸款,平均貸款利率就超過1.8%,若是平均屋齡在18年以上的貸款水準,普遍平均在1.9%以上,且貸款成數也會低於屋齡九年內的房子。

雖然統計的資料呈現屋齡越新貸款條件越好,不過更最重要的關鍵還是個人的條件與房屋座落的地段,重要性更甚於屋齡,因此曾敬德建議,平常與銀行保持好的往來關係很重要,除了要維護個人的信用狀況外,個人的存款、理財都在固定的銀行,日後若申請房貸時就有機會申請到較佳的條件,另外,銀行也會提供各別仲介較佳的貸款方案,例如就有銀行針對信義房屋往來的客戶,若符合一定條件下,有機會爭取到1.58%的低利房貸。

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2017-09-05 01:07 經濟日報 記者陳美玲/台北報導
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根據最新統計,今年前八月銀行提供高達八成房貸的新建案達151個,估計今年可望破220個、創七年新高;若搭配部分建商提供配10%至15%的公司貸款,民眾消費者只要準備5%~10%自備款就能買房,相當於購買總價1,000萬元房子,只要自備100萬元就能入手。

爛頭寸飆新高,銀行擴大搶攻房貸客戶。住展雜誌企研室經理何世昌表示,目前國內銀行閒置資金高達9.88兆元、創歷史新高。

為消化閒錢,加上央行在2015年解除選擇性信用管制,銀行轉向與新建案合作,提供高達八成的房貸成數,搶攻預售、新成屋市場。

住展雜誌統計,今年前八月就有151個新案與銀行端進行高額房貸的專案合作、比重高達28.8%,較去年高出8個百分點,相當於去年全年近八成水位。

 

經濟日報提供 經濟日報提供

原文網址:https://money.udn.com/money/story/5617/2682737

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2017/09/04 | 金融匯市

孫彬訓/台北報導

 2017世界大學運動會風光閉幕,退役的選手村將轉作社會住宅出租使用,加上中央、地方政府陸續推出只租不售住宅政策,銀行評估,今年下半年到明年將是房貸的重要洗牌期,各銀行將極力爭取客戶,希望維持一定的授信水位,不讓房貸額客源流失。

 

 銀行主管指出,政府在實現「居住正義」的民意要求下,預計中央及各地方政府將推動「公共住宅」、「公辦都更」等具公益性的住宅政策,房市回歸自用住宅需求,投機需求消退,房貸業務的推展將更具挑戰性。

 房貸龍頭銀行土地銀行截至6月底止,房貸餘額約為7,800億元,較去年底的7,700億元小幅成長,主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款,面對當前房市氛圍並考量業務成長性及授信品質,預計今年房屋貸款平均餘額約7,850億元,目標較去年約略成長1.5%。

 華南銀行積極強化房貸,推出「團結挺房貸2.0」,希望維持房貸成長動能,盼能重回國銀房貸餘額第五名,目前房貸的成數不變,但在利率方面,則針對特定職業、特定來源,可談到利率1.58%,最低甚至可比照公教員工的築巢優利貸利率1.56%。

 華銀主管指出,醫師、律師、會計師、建築師等職業都是利率可以洽談的族群,而信義房屋、永慶房屋等優質仲介的案件,也是利率可以降低的重點。

 展望今年下半年房市,土銀主管認為,仍難具大幅反轉向上動能,然因經濟好轉、利率持續維持低檔、業者減量降價經營、買賣雙方價格認知差距縮小,以及相關稅制適時檢討改進等因素,皆有機會帶動未來房市景氣回溫。

 土銀主要推展優質房貸客源,深耕以自用住宅為主的房貸對象,並配合政策性貸款業務,如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部整合住宅政策貸款,以固守房貸市占率及穩定獲利來源。臺灣企銀則是提供自住型房貸戶優惠專案。

 第一銀行指出,因既有客群龐大,如存款戶、信託理財戶等,將透過大數據分析,針對不同客群推薦適合商品。另外,就是善用線上行銷平台「第e數速貸」,以增加數位通路的使用量及進件量為目標,提高客戶申請貸款的方便性。

原文網址:https://ctee.com.tw/News/ViewCateNews.aspx?newsid=160317&cateid=jrdc

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2017-08-31 10:48:12 經濟日報 記者游智文╱即時報導
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銀行搶房貸大戰開打,新建案成為主戰場。記者游智文/攝影 銀行搶房貸大戰開打,新建案成為主戰場。記者游智文/攝影
 

市調顯示,銀行今年大搶建案分戶貸款,至8月為止,提供8成房貸的高銀貸建案已達151個,預料今年可輕鬆突破220個,將創2011年以來、七年新高。

住展雜誌企研室經理何世昌表示,國內銀行爛頭寸創史上新高,達9.88兆元,為消化手上閒錢,近來競相以降低利率、提高成數方式搶房貸戶,新建案由於量大,更是銀行搶貸主戰場,建商為求售屋也樂於與銀行合作,高銀貸建案因此大舉增加。

何世昌說,部份高銀貸建案除了提供八成貸款,還會搭配10%到15%公司貸,等於買方自備款只需5%至10%,總價1000萬的房子,只要自備50萬到100萬元就可買到,購屋門檻更低。

根據住展統計,受央行祭出選擇性信用管制、奢侈稅上路影響,和建案合作、提供八成以上房貸的建案,從2010年284個,2011年急降到193個。2012年到2014年高銀貸建案數量與占比連年下滑,2014年僅119個、占比僅約一成,均創金融海嘯後新低。

央行2015年解除選擇性信用管制後,當年高銀貸建案數量與占比立刻反彈,去年回升至191個,今年前八個月高銀貸建案數已達151個,占總體建案的比率約29%,等於每四個新建案中,至少就有一個以上提供高銀貸方案。

一般認為台北市房子比較保值,銀行會給予較高成數的房貸,但統計顯示,今年北台灣高銀貸建案以桃園70個最多,新北市35個居次、新竹32個,北市僅13個,其中文山區五個最多,北投區一個、內湖區二個,其他五個在中正、中山區。

何世昌分析,北市高銀貸建案多在蛋白區,蛋黃區反而少,除了蛋黃區房價仍位於相對高點,與市中心不少建案總價逾7000萬以上,而央行截至目前仍未解除豪宅限貸令也有關係。

何世昌說,桃園是今年高銀貸建案多位於一字頭房價區,如中壢、大園、平鎮、楊梅、八德等地,推估主要是桃園這波房價修正較多,銀行評估一字頭房價再跌有限,所以普遍願意給予高銀貸。

 

 
 
 

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2017-08-31 21:57經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導
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華南銀行副總經理李宗賢今天表示,為擴大房貸客源,只要是信義、永慶等知名房仲介者介紹來的客戶,利率原則上1.58%,可殺低至1.56%,相信有契約書在,不會亂來。

除了房仲介紹客戶可享不到1.6%的優惠房貸利率,針對三師(醫師、會計師、律師)、薪轉戶、往來密切客戶等族群,房貸年息同樣是原則上1.58%、可議至1.56%。

華南銀行是三商銀(一銀、華銀、彰銀)當中,房貸業務量最大的銀行。2011年上半年時,房貸市占率還曾經贏過台灣銀行,不過,房貸前五大銀行的地位卻在今年上半年被台北富邦銀行超越,周四(31日)出席金控母公司記者會的李宗賢表示,已透過新措施,希望拿回房貸五哥的地位。

李宗賢指出,這項名為團結挺房貸2.0的方案,貸款成數不變,但利率會有競爭力。

華銀目前整體房貸餘額的平均利率為1.87%,針對醫師、律師、會計師等三師,以及信義、永慶等房仲業者介紹來的客戶,或是華銀的薪資轉帳客戶,還有與華銀原就密切往來的客戶,原則上房貸利率為1.58%。

這四類客戶如果信用條件佳,可與分行經理議價,房貸利率最低可到1.56%,已等同目前由中信銀行獨家承辦的公教員工築巢優利貸的超低水準。

李宗賢說,華銀每個月房貸還款有七、八十億元,儘管銀行法72-2條對住宅建築放款有30%規範、該行目前已逾28%,拿客戶每個月還款多出的額度去鞏固市占率,仍有揮灑空間。

負責督導華南銀行房貸業務的副總李宗賢。記者陳怡慈/攝影 負責督導華南銀行房貸業務的副總李宗賢。記者陳怡慈/攝影
 
 

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原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2675853  

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2017年08月31日 14:15 

【時報記者台北報導】

爛頭寸淹腳目,新建案量大,成為銀行搶貸的主戰場,據住展雜誌統計,截至8月為止,北台灣高銀貸(銀行最高可提供8成房貸)的新建案共計151個,平均每個月將近有19個公開的建案提供高銀貸方案;若高銀貸建案增加的速度不變,到年底將會輕易突破220個,可能會創2011年以來新高。

住展雜誌企研室經理何世昌表示,國內銀行爛頭寸高達9.88兆元,創下史上新高;銀行為了消化手上閒錢,紛紛放寬房貸條件,以降低利率、提高房貸成數等方式來吸引民眾申貸。其中新建案由於量大,更已成為銀行搶貸的主戰場,新建案也樂於與銀行專案合作,祭出八成高銀貸的建案也因此大舉增加。

 

住展雜誌統計結果顯示,今年前八個月,高銀貸建案數共151個,占總體建案的比率約28.87%,占比則已創下2010年以來新高。意味今年每4個新建案中,至少就有1個以上提供高銀貸方案,這股潮流似乎來勢洶洶、勢不可擋。

何世昌分析,2012年到2014年間,高銀貸建案數量與占比連年下滑,2014年高銀貸建案數僅剩119個、占比10.59%,齊創金融海嘯後新低。但央行在2015年解除選擇性信用管制後,當年高銀貸建案數量與占比就立刻反彈。到了去年底,高銀貸建案數已升至191個,占比則突破20%,今年前八個月占比更已逼近29%。

一般印象中認為,台北市的房子比較保值,銀行會給予較高成數的房貸,但此次統計卻並非如此。今年以來,北市高銀貸建案僅有13個;其中,中正有2個、中山3個、北投1個、內湖2個、文山則高達5個。何世昌指出,北市高銀貸建案逾半在蛋白區,蛋黃區數量不多,這可能與銀行評估北市分行放款較保守有關;另一方面,市中心不少建案總價逾7千萬以上,而央行仍未解除豪宅限貸令,也是市中心高銀貸建案較少的原因之一。

(時報資訊)

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2017年08月31日 04:10 

文/

市場資金多到無處消化,讓1.8%可說已成優質客戶最新「跨業公訂價」,不論是銀行針對優質客戶的信貸業務或是證券商的不限用途借貸業務,在這種「跨業比價」效應下,一律都已來到這個史上新低水準,也反映出整個金融體系,不論是銀行或是證券,都有資金氾濫、業務難求的問題急須化解。

同時,這也顯示出當借款業務跨業別開放已成趨勢之際,銀行所要面臨的「異業競爭」壓力將會更多。

銀行面臨的跨業競爭壓力,最早來自於保險業,現在券商則繼壽險公司之後,成為銀行在放款市場上的新競爭對手,而且預期會帶來更大的挑戰,最主要在於券商推出借貸業務的方式機動性夠大,光是可「隨借隨還」,就是很大的賣點,比起銀行的信貸業務一般要求得「綁約」,一經撥款即使尚未動用,利息也得照繳,券商的不限用途借貸業務,則完全沒有這類限制,在這種情況下,滿手股票的客戶,自然會想把這類近似於「周轉金」的業務,從銀行移到證券公司。

(工商時報)

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2017-08-28 01:32:26 經濟日報 記者吳苡辰/台北報導
  •  

在央行大幅鬆綁房市信用管制措施,以及存放比低的兩大因素下,近期各大金融機構積極搶進房貸市場,不僅提高房貸成數最高達九成、降低利率至1.642%、推出三段還款房貸,部分行庫也調降購屋人申貸條件,以期增加放款業務,為滿手爛頭寸找到去處。

某大型民營行庫主管表示,台灣經濟不振,企業投資意願低,常常是「收得多、放得少」,在資金常找不到去處下,滿手爛頭寸的窘況相當普遍,且過去受到政府打房,央行實施信用管制的限制,銀行間在操作房貸業務時,也相當保守,更使放款業務趨難。

民營行庫主管透露,過去房市景氣極好時,銀行的低房貸利率與高房貸成數,曾一度被指為炒房幫兇,加上2010年6月起央行陸續實施一連串的房市管制措施,若過於推廣、宣傳,容易招來央行關切,導致各大銀行對承做房貸業務只能保守,央行去年3月幾近全面解禁後,行庫對房貸業務也才開始轉為積極。

不動產業務龍頭的土地銀行,上月便放寬房貸授信條件,過去申貸人年所得須達80萬元以上,才可貸款八成,現在年所得下修到60萬元,即可取得貸款八成的資格。

在房貸利率方面,隨著央行降息,不論公股或民營行庫房貸利率一致性的降低,兩年前房貸利率多在1.8%至2%左右的水準,現在則下殺到1.6%左右,根據央行統計,五大銀行7月新承做購屋貸款利率降至1.642%,續創逾七年新低。

王道銀行也在上周推出三段還款房貸專案,買房「前二年」僅需繳利息,第三到第八年可自訂不低於貸款總額0.1%的每月還款本金,幾乎是享有八年的寬限期。

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原文網址:https://house.udn.com/house/story/5913/2667546

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2017-08-27 23:13經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導
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台灣人口快速老化,為改善有錢也排不到入住優質安養機構的困境,信託公會上周三(23日)理監事會通過提案,將鼓勵20幾家會員銀行創新模式,為中高端客戶量身打造符合個人需求的安養住宅。第一銀行可望成為領頭羊。

這項創新模式有三大特色。首先,採自益信託架構,出資者為金融機構的中高端客戶,例如:銀行的高資產客戶。這些中高端客戶既是安養住宅的投資人,也是未來的自住者。因為參與投資,享有優先入住該安養住宅的權利。

其次,同時結合金錢信託與不動產開發信託。受託銀行除了幫出資的自然人管理資金,還會尋找專業的建設公司,邀請建設公司一起成立安養社區專案公司,從事安養住宅的開發。

為掌控品質,受託銀行須持有安養社區專案公司超過半數的股權,以握有實質控制權。

再者,安養住宅興建完成後,將由評鑑績優的安養機構代為營運管理。為確保運作順利,在自然人客戶的資金到位之前,必須先找到有經營管理能力的安養機構。

信託公會秘書長呂蕙容表示,信託公會理事長、現任第一金控董事長蔡慶年重視高齡者的安養需求,指示公會參採國外案例,讓國內行之有年的不動產開發信託,也能用在安養領域。

信託公會理監事會上周三討論這項創新模式,獲得多數成員認同,第一銀行更是磨刀霍霍。這項模式對於一群人想要為自己量身訂做安養住宅,卻不知找誰興建、委託誰管理等問題,提供具體可行的解決方案。

另外,有別於國內過往談到安養或照護產業,腦袋多擺在壽險資金,這項創新模式強調出資者為自然人,也就是銀行的高資產客戶;受託銀行則扮演整合自然人客戶、不動產與安養照護資源的角色。

蔡慶年積極推動信託業務,周日(27日)起率領信託公會成員到日本考察都市更新、公有用地開發、不動產管理信託。邁入高齡化社會,老年人可能有不動產想交給他人管理的念頭,需要哪些專業、可能承擔哪些風險,日本經驗可以借鏡。

信託公會秘書長呂蕙容。記者陳怡慈/攝影 信託公會秘書長呂蕙容。記者陳怡慈/攝影

 

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2667530?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017年08月24日 10:15 

/整理報導
房市景氣反轉,建商主打「40年房貸」吸引首購族。(本報系資料照片)
房市景氣反轉,建商主打「40年房貸」吸引首購族。(本報系資料照片)

40年房貸近期又成為市場上的熱議話題,但房市專家Sway認為,建商主打「低負擔」的訴求,其實根本是要吸引「沒錢的自住客」,提醒年輕的買家要特別小心謹慎。

房產名家Sway在好房網提到,新北市板橋有個首購建案,廣告標語主打「40年房貸神助攻」,但真相是,整體房市反轉下滑後,投資客不見了,想進場的一般自住客也買得差不多,建商現在的目的是要挖掘「買不起房的自住客」。他強調,在投資客撤場的情況下,房子不可能只漲不跌,真正情況是「跌跌不休」,想買房必須謹慎再謹慎。

Sway也提醒想買房的民眾,當房地產市場出現「40年期房貸」、「建商保證低自備款」等作為廣告時,往往代表市場已開始往不穩定的方向偏移。

曾在金融業工作的瑞普萊坊市場研究部副總監黃舒衛則表示,近期不少銀行為搶房貸戶,推出5年寬限期、40年的房貸專案,每月負擔雖低,但未來若銀行升息,再找其他利息較低的銀行轉貸,3、5年後,萬一銀行對40年房貸無意承接,房貸戶恐陷入難脫身的泥淖。

(中時電子報)

文章來源:好房網

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