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2017-07-26 01:42:27 經濟日報 記者郭幸宜/台北報導
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圖/經濟日報提供 圖/經濟日報提供
 

農會爭搶房貸大餅,據指出,北部地區有農會打出1.6%的超低利率,與大型銀行爭搶建商的整批性房貸合作案,導致銀行房貸業務流失。

據透露,這波農會爭搶房貸趨勢從中南部一路延燒到北部,從個人房貸搶到建商的整批性貸款,就連銀行認為放貸風險相對較低的大台北地區也成為農會爭搶的戰場。

舉例來說,某銀行原本在今年初與建商談定以1.75%的利率承做整批性房貸,但卻在銀行授信審核過程中,遭北部某地區的農會以1.6%~1.7%的利率半路攔截搶走客戶,導致合作案應聲告吹,讓授信態度謹慎的公股行庫有苦難言。

行庫主管分析,目前正值建商去化餘屋時期,為了吸引自住買客上門,建商除了價格讓利外,也會祭出優惠房貸搶客,農會低利率、高成數的房貸方案與建商促銷策略不謀而合,硬是搶走銀行的客戶。

根據中央銀行最新統計,6月五大銀行新承做的房貸利率平均1.647%,但農會為了搶生意,一出手就開出1.6%的放款利率,比五大銀行的新承做房貸平均利率還低,以破壞行情的方式跟銀行搶生意,威脅銀行的房貸業務版圖。

行庫主管指出,農會房貸不僅利率殺到見骨,成數也給的大方,地段好的房屋有機會貸到八成以上,加上適逢建商積極去化新成屋,農會低利率、高成數放款策略對於建商而言極具吸引力,只要稍微調降利率,客戶就會立刻捨棄銀行,轉向找農會合作。

行庫主管表示,公股行庫承做房貸放款受到銀行法第72-2條限制,且主管機關不樂見銀行殺價搶客,緊盯放款利率與成數,公股行庫沒人敢越雷池一步,參與殺價競爭,只能眼睜睜看著基層金融以價格優勢搶走生意。

行庫主管私下抱怨,農會以超低利率、較高放款成數搶房貸生意,不僅新貸戶趨之若鶩,就連既有的房貸客戶也開始蠢蠢欲動,有意跳槽轉貸,讓公股行庫備感威脅,憂心房貸版圖慘遭瓜分。

【記者吳苡辰/台北報導】農會祭出1.6%的超優惠利率搶食房貸大餅,房貸領導行庫土地銀行表示,「真的很低。」土銀房貸利率主要落在1.65%到1.85%區間,很難再殺低。

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原文網址:https://house.udn.com/house/story/5913/2604583

 

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2017/07/24  |  今日焦點  |  房地產 
孫彬訓/台北報導

  房貸龍頭土地銀行7月起放寬房貸承作條件,本報調查主要房貸銀行是否跟進?答案都是「無跟進計畫」,不然就是「早已最高達到八成」,或是可以貸款拉長至40年;甚至還有銀行主管直指,銀行降利率和放寬貸款成數,只是在延緩房市落底的速度。

 

 華南銀行指出,華銀將持續提供優質客群優惠利率專案,並認為短期銀行放寬承作條件對房貸成交量有一定助益,長期仍需看整體交易量是否持續上升。

 合作金庫銀行強調,目前依區域核予不同貸放成數,最高八成,並依借款用途、還款來源、房貸市場性等5P原則,評估客戶資歷等條件而核與適當利率,以提升授信品質,降低授信風險。

 中國信託銀行消費金融處處長宋苑芝分析, 近年房市行情低迷,客戶回歸自住的剛性需求,中信銀行為了幫助客戶提早買房,進一步針對首購族,細緻化區域、客群的風險管理與貸款規劃,2015年即針對年所得60萬元的房貸申請人,貸款成數最高已達八成。

 永豐銀行針對首購族推出的「永豐成家」專案,考量到首購族的需求,提供首購房貸利率最低1.87%起、貸款期限最長40年及貸款成數最高八成五的房貸優惠,另提供寬限期最長3年,並可配合政府優惠貸款及享受各項專屬優惠和居家服務優惠。

 台新銀行消費金融處資深協理林彥文分析,台新銀行針對自住且符合收支比的客戶,貸款成數最高為八成,且沒有年收60萬元的限制,另外,同一名下第二棟以上房屋只要認定自住,且符合收支比規範亦適用。

 對於土銀放寬房貸承作條件,林彥文說,國內房市主要困境在於房貸所得比高居不下、實質薪資增幅有限,消費者仍較為保守,需視未來賣方降價幅度,影響消費者進場購屋意願。

 臺灣銀行指出,6月底的購置住宅餘額為5,322億元,較去年底餘額5,245億元,成長77億元(成長1.47%),主要原因為房市回歸理性與基本面,自住(首購、換屋)型與長期置產型需求成為市場主力,未來持續配合財政部辦理青年安心成家購屋優惠貸款,希望房貸餘額持續微幅成長。

 第一銀行強調,因銀行既有客群龐大(如存款戶、信託理財戶等),將透過大數據分析,針對不同客群推薦適合商品。另外,就是善用線上行銷平台「第e數速貸」,以增加數位通路的使用量及進件量為目標,提高客戶申請貸款的方便性。

 宋苑芝表示,下半年的房貸策略將以融資房貸、以房養老逆向房貸為主。目前出售不動產換現金不划算,有些客戶還有遺產稅、贈與稅及房地合一稅的影響。融資房貸與逆向房貸,不用出售房產也可以活化資產,愈來愈多客戶運用。

原文網址:https://ctee.com.tw/mobile/ViewCateNews.aspx?cateid=fdc&newsid=156171

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2017-07-24 14:00聯合報 記者孫中英╱即時報導
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台北富邦銀行今天宣布,到今年5月底,北富銀購屋房貸餘額已達3,859億元、較去年底成長4.2%,成長幅度優於整體市場平均成長率1.03%,房貸放款市占率也提升至全體銀行第5大。

民營銀行房貸規模日益龐大,中國信託商銀在7月初才宣布,該行房貸放款餘額在4月底已達4,914億元(5月為4981億元),已超過合作金庫銀行,中信銀行房貸市占率躍居全體銀行排名第3大。北富銀今天也發布,該行房貸餘額超過華南銀行,居市場第5大。

目前中央銀行每月定期發布「5大行庫(台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀)」新承做放款等金額與利率,供外界參考,這是因為這5大行庫「房貸」放款市占率達市場4成,但外界認為,在合庫銀與華南銀行房貸餘額已各被中信銀行與北富銀「超越」,未來「5大行庫」組成銀行架構,可能也得重新調整,才能更貼近市場實況。

北富銀表示,該行房貸餘額及市占率大幅成長,有4大關鍵;一是與房仲合作良好、分行經營成效佳、房貸審核效率快(客戶從房貸申請、估價到核准,最快在2個工作天內回覆)還有掌握數位化趨勢。

台北富邦銀行今天(24日)宣布,到今年5月底,北富銀購屋房貸餘額已達3,859億... 台北富邦銀行今天(24日)宣布,到今年5月底,北富銀購屋房貸餘額已達3,859億元、較去年底成長4.2%,成長幅度優於整體市場平均成長率1.03%,房貸放款市占率也提升至全體銀行第5大。記者孫中英/攝影。
 
 

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原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2601326?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-07-21 19:34中央社 台北21日電
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央行公布 6月五大行庫新承做房貸平均利率1.647%,創逾7年新低,主因行庫積極爭食房貸業務大餅,導致新承做房貸利率續探底。而房市交易增溫,也使新承做房貸月增逾百億元。

雖然近年民營銀行積極搶攻房貸市場,但包括台銀、土銀、合庫銀、華銀與一銀的五大行庫房貸市占率仍達 4成,因此承做金額與利率變動情況,至今依然被視為房市景氣風向球。

6月新增房貸467.37億元, 較上月大增123.71億元,年增75.28億元。 央行經研處副處長吳懿娟表示,今年5、6兩個月 6都房屋移轉棟數普遍成長,房市交投轉趨熱絡,主因是去年同期基期較低,且部分地區有新成屋交屋潮,導致新承做分戶貸款增加。

另外,吳懿娟表示, 6月房價也有下跌,顯見賣方「讓利」策略奏效,也顯現在 6都房屋移轉棟數上。根據統計,6都6月買賣移轉棟數都較上月成長,其中新北市房屋移轉棟數更月增30.7%, 表現亮眼;若與去年同期相比,新北市、台中市房屋移轉棟數都有 4成以上的增幅,桃園市則因去年A7合宜住宅交屋拉高基期,今年6月房屋移轉棟數反而年減12.7%。

此外,五大行庫新承做房貸利率,6月降至1.647%,月減0.008個百分點,創2010年6月以來新低水準。值得一提的是, 6月份青年安心成家貸款新承做比重,從上月的32.1%下滑至27.2%,但房貸利率卻同步降低,顯然行庫提供一般民眾的房貸利率,反而比青安貸款利率更有競爭力。

吳懿娟表示,銀行會依照客戶是否為優質客戶,來給予不同的利率優惠;此外,授信物件的座落位置,也會影響房貸承做利率。但銀行爛頭寸過多,因此積極爭取授信業務去化資金,也是導致新承做房貸利率持續探底的因素。

展望台灣房市,吳懿娟表示,目前房市仍以自住需求為主,買房剛性需求依舊存在,但能否成交還是取決於價格,買賣雙方是否能達成共識。若價格已來到合理區間,買方就會進場。

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原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2597286?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-07-21 17:09聯合報 記者孫中英╱即時報導
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中央銀行今天 (21日)發布,5大行庫6月新承做房貸金額467.37億元,創下1年半以來新高,5大行庫6月新承做房貸利率則降至1.647%,比5月的1.655%、月減0.008個百分點,創下7年1個月以來新低。市場則認為,5、6月5大行庫房貸放款已連續2月攀升,房市交易已有回穩跡象。

中央銀行經研處副處長吳懿娟表示,6月5大行庫新承作購屋貸放款金額467.37億,較5月的343.66億元,大幅增加123.71億元,較去年同期的392.09億、增加75.28億元。

央行表示,5大行庫新承作房貸放款金額增加,主要跟新承屋交屋增加、及部分區域房市建商降價讓利有關;全台6都6月房屋移轉棟數「月增率」都是正成長,年增率部分,僅桃園市負成長,其餘5都也都是正成長,6月新北市及台中市房屋移轉棟數年增率都在4成以上。

但5大行庫新承做房貸放款利率,繼續下降。官員表示,房貸借款目前多以自住客為主,銀行承做時,須看借款對象的信用條件和房貸擔保品,若比較優質,利率就會比較低。

央行今天(21日)發布5大行庫6月新承做放款統計,由央行經研處副處長吳懿娟主持。... 央行今天(21日)發布5大行庫6月新承做放款統計,由央行經研處副處長吳懿娟主持。記者孫中英/攝影。
 

 

 

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2017-07-14 18:32中央社 台北14日電
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國際信評機構標普發布最新報告,定調台灣近兩年經濟溫和復甦,預期隨著美國啟動升息循環並縮表後,台灣中央銀行明年才會有升息的動作,全年升幅將有1碼。

標普最新發布「APAC Economic Snapshots」報告指出,受惠低基期,台灣近月出口表現穩健,預期台灣今年經濟成長率將從去年的1.5%增長至2%,明年則進一步來到2.4%。

標普子公司中華信評金融服務評等部副總經理張書評指出,隨著中國大陸經濟持穩,加上美國經濟持續成長,標普將台灣今、明兩年經濟表現定調為溫和復甦,明年成長率將優於今年。

同時,標普也提醒,西方主要國家的保護主義恐是台灣經濟的潛在最大風險。

另外,標普預期,今年底台灣基準利率持平在1.375%,明年底為1.625%。即央行明年將升息1碼,利率將調升千分之2.5。

張書評表示,當美國經濟復甦確定,聯準會啟動升息循環且縮減資產負債表,配合台灣經濟明年有更明顯復甦時,央行才會有升息的動作。

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2017-07-13 15:50聯合晚報 陳雲上仝澤蓉、林鎮西、何令慈、蔡佩芸/製作
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各銀行的房貸申貸條件、核貸成數等取決方式不同,民眾購屋申貸要仔細比較思量。 報系... 各銀行的房貸申貸條件、核貸成數等取決方式不同,民眾購屋申貸要仔細比較思量。 報系資料照
 

 

為鼓勵民眾購屋,土地銀行日前放寬房貸客戶條件,從原本年薪80萬元降為60萬元,負債比八倍以下,最高貸款成數達八成。這對中南部地區、房價較低的民眾,有助於完成購屋心願。

 
 

屬人主義:看薪資核貸

其實各家銀行貸款成數條件取決方式不同,且土銀的重點在「人」,也就是貸款人的條件決定了貸款成數 ,以個人薪資條件為主要評估標準,算是偏向屬人主義。

屬地主義:看蛋黃、蛋白核貸

台灣銀行與華南銀行則多以房屋座落區段來決定貸款成數,偏向「屬地主義」,只有蛋黃區才有機會貸到八成、甚至八成五。

甚至,有不少銀行貸款成數仍取決於房屋所在地,以台銀來說,就是「屬地主義」,將全台各鄉鎮市分為A、B、C、D四個區,可貸成數分別是八成、七成五、七成和六成五。

 

 

A區:貸款成數最高可達80%

-1.台北市

-2.新北市:板橋、中和、永和、新莊、新店、土城、汐止、三重、蘆洲

-3.桃園市:桃園、中壢、平鎮

-4.台南市:舊台南市、永康

D區:貸款成數65%

偏鄉地區:如新北市的石碇、平溪、貢寮

 

 

 

 

A.蛋黃區:貸款成數最高可達85%

-1.台北市全區

-2.新北市:板橋、中和、永和、新店、新莊、三重、蘆洲、土城

B.蛋白區:最高可貸到八成

-六都

C.外圍區:最高可貸到75%

-六都以外其他地區

 

條件主義:看負債比、收支比核貸

除了屬人和屬地區別外,銀行根據個別客戶的條件會斟酌給予不同的貸款條件,例如土銀和華銀採取的是負債比,台銀則用收支比來衡量客戶條件。

負債比、收支比名堂多

負債比是聯徵中心總負債除以個人年收入,收支比則是每月平均收入除以每月支出,因此負債比是越低越好,收支比則是越高越好。

以土銀來說,負債比仍要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會貸到八成;華銀則是負債比七倍以下,才能有機會談到最優成數;台銀採計收支比,基本上要達100%,如果能在130%以上,又屬於A區,較有機會談到八成房貸。

土銀負債比要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會貸到八成。 報系資料照 土銀負債比要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會貸到八成。 報系資料照
 

儘管能貸到八成,但有些銀行會有上限,以台灣企銀來說,主推的「財政部青年安心成家優惠購屋貸款」雖然貸款成數最高可達八成,但貸款金額最高則是800萬元,超過800萬元的額度,就需要搭配其他專屬超額優惠利率專案。

 
 

 

青年成家貸vs. 尊榮房貸

國泰世華銀行除了配合政策推出青年成家貸優惠房屋貸款,另外推出「A+尊榮房屋貸款」,針對醫師、律師、會計師、建築師、精算師等專業人士及公、教、公營事業員工等往來優質客戶,提供最低1.59%起的優惠房貸。

中信銀行的房貸年利率為1.70%起(機動計息),貸款成數最高八成五,且寬限期最長3年、貸款期限可達30年。還可申辦理財循環額度,將已償還金額轉為重覆動用的理財備用金,讓資金更有彈性。

小資輕房貸 本息輕鬆還

為了讓小資族輕鬆成家購屋,也推出「小資輕房貸」,舉例來說,王先生向銀行借款100萬元自購住宅自住,以貸款年利率1.70%,貸款期數30年計算,每月僅需還款3,548元,最長本息均攤30年還款。

小資族的輕鬆房貸,以貸款年利率1.70%計算,每借款100萬元購自用宅,還款年限... 小資族的輕鬆房貸,以貸款年利率1.70%計算,每借款100萬元購自用宅,還款年限30年,每月約僅需還款3548元。 報系資料照
 

台新銀行的房貸利率約1.8%,但對個人年所得超過80萬、家庭年收入超過120萬元以上的優質客戶,利率最低來到1.6%,貸款成數最高八成,加上最長達3年的寬限期,可分攤貸款人的購屋負擔。

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2017-07-13 15:55經濟日報 記者仝澤蓉╱即時報導
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為鼓勵民眾購屋,土地銀行日前放寬最高貸款成數八成的房貸客戶條件 ,從原本年薪80萬元降為60萬元,其實各家銀行貸款成數條件取決方式不同,土銀以個人薪資條件為主要評估標準,算是偏向屬人主義,但包括台灣銀行與華南銀行,則多以房屋座落區段來決定貸款成數,偏向「屬地主義」,只有蛋黃區才有機會貸到八成甚至八成五。

土銀放寬條件後,負債比八倍以下,年所得60萬元,可以貸到八成,這樣對中南部地區,房價較低的民眾,有助於完成購屋心願;且土銀的方式重點在「人」,也就是貸款人的條件決定了貸款成數 。

不少銀行貸款成數仍取決於房屋所在地,以台銀來說,就是「屬地主義」,將全台各鄉鎮市分為A 、B、C、D四個區,可貸成數分別是八成、七成五、七成和六成五。

基本上,台北市和新北市的板橋、中和、永和、新莊、新店、土城、汐止、三重和蘆洲都是A區,桃園市的桃園、中壢和平鎮,台南市在改制前屬於台南市的區域以及永康也是A區,貸款成數最高可達八成。

偏鄉地區多屬於D區,以新北市來說,包括石碇、平溪和貢寮,只能貸到65%。

華南銀行也是偏向屬地主義,最精華的蛋黃區,最高可貸到八成五,包括北市全區,新北市的板橋、中和、永和、新店、新莊、三重、蘆洲和土城等八個區;蛋白區主要為六都,最高可貸到八成;再外圍的其他地區最高可貸到七成五。

除了屬人和屬地區別外,銀行根據個別客戶的條件會斟酌給予不同的貸款條件,例如土銀和華銀採取的是負債比,台銀則是用收支比來衡量客戶條件;負債比是聯徵中心總負債除以個人年收入,收支比則是每月平均收入除以每月支出,因此負債比是越低越好,收支比則是越高越好。

以土銀來說,負債比仍要求在八倍以下,年收入60萬元以上,有機會可以貸到八成;華銀則是負債比七倍以下,才能有機會談到最優成數;台銀採計收支比,基本上要達100%,如果能在130%以上 ,又屬於A區,較有機會談到八成房貸。

儘管能貸到八成,但有些銀行會有上限,以台灣企銀來說,主推的「財政部青年安心成家優惠購屋貸款」雖然貸款成數最高可達八成,但貸款金額最高則是800萬元,超過800萬元的額度,就需要搭配其他專屬超額優惠利率專案。

土銀台銀房貸

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2017-07-05 00:46 經濟日報 記者陳美君、沈婉玉/台北報導
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房市交易量成長緩慢,國內房貸龍頭的土地銀行開出第一槍,放寬房貸承作條件。7月起,... 房市交易量成長緩慢,國內房貸龍頭的土地銀行開出第一槍,放寬房貸承作條件。7月起,只要年所得達60萬元的房貸申貸人,貸款成數最高可達八成。不限地區,同一名下第二棟以上房屋也適用。
 

房市交易量成長緩慢,國內房貸龍頭的土地銀行開出第一槍,放寬房貸承作條件。7月起,只要年所得達60萬元的房貸申貸人,貸款成數最高可達八成。不限地區,同一名下第二棟以上房屋也適用。

土銀表示,若為精華地段,且客戶信用條件優良,房貸利率最低1.58%起,比青年安心成家方案更優惠。

土銀高層表示,年所得80萬元的限制是二年多前的規定,但現在房市炒作減少,風險降低,各地所得不同,加上年金改革一波波,也影響所得及消費意願,因此將年所得限制調降為60萬元。不過,土銀的房貸額度仍有「負債比」(負債餘額除以年收入)的限制,確保借款人具有還款能力。

土銀房貸餘額截至5月底約7,700億元,土銀、合庫及台銀為房貸市場前三大銀行。

土銀董事長凌忠嫄昨(4)日表示,整體房市仍呈「量縮價緩跌」趨勢,六都成交件數雖有增加,但總成交金額沒增加;蛋白區房價已經跌不少,蛋黃區房價仍很抗跌,想買房的民眾可以再等一等、多看看,但都會區房價下修恐有限。

合庫高層分析,今年房市很淡,各銀行房貸業務量只要能維持「平盤」就不錯了。在賣方不肯降價、買方還在觀望之下,交易量少,各銀行房貸業務競爭也愈來愈激烈,五大銀行新承作房貸利率已經創近七年新低。

合庫高層表示,因受限銀行法72條之2規範,合庫不動產放款受限,所以暫時不打算加入戰局。

 
 

 

原文網址:https://money.udn.com/money/story/5621/2564386

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2017年06月22日 19:46 

利率「連4凍」!央行22日召開今年第2季理監事會議,會後記者會上,央行總裁彭淮南表示,由於目前台灣通膨壓力溫和,加上實質利率與經濟成長率在各大經濟體中仍算適當,並考慮到下半年經濟動能或趨緩等因素,最終決議維持政策利率不變。包含重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率,都分別維持1.375%、1.75%及3.625%。

此外,面對兩岸關係1年多來轉趨冷淡,媒體也向彭淮南提問,跟中國人民銀行(大陸央行)是否還有互動接觸?對此問題,彭淮南更是難得的遲疑了一下,最後回答現在兩邊互訪「坦白說比較少」。

至於停擺多時、與大陸簽署貨幣互換協議(SWAP)進度?彭淮南指出,當初擔任國民黨榮譽主席吳伯雄與習近平其實已談好,至今還沒有結果,坦白說這是政治問題 。但彭淮南認為SWAP對台灣「有最好,沒有也沒有妨礙」。

(旺報)

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2017-06-22 18:19聯合報系攝影中心 記者鄭超文╱即時報導

中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,理事會一致決議,在政府採行擴張性財政政策下,理事會認為維持政策利率不變,有助促進物價及金融穩定。

【中央社/台北22日電】

央行利率不變 投顧:中性看待

央行宣布維持利率不變,投顧業者認為,結果符合預期,以中性看待。

中央銀行今天召開今年第2季理監事聯席會議,宣布利率「連4凍」維持不變,重貼現率仍為1.375%、擔保放款融通利率1.75%、短期融通利率3.625%。

華南投顧董事長儲祥生表示,依照當前國內經濟狀況,市場原先即普遍預測,央行仍將維持利率不變;央行理監事會議決議,維持利率不變,結果符合預期,以中性看待。

另有投顧業者說,國內經濟復甦力道不強,且無立即通膨危險,央行維持利率不變並無意外。

美國今年來已升息2次,投顧業者認為,央行維持利率不變,將可緩和新台幣升值壓力。

投顧業者預期,央行明年第1季升息機率高;不過,若美國9月再次升息,為拉近與美國利率缺口,央行不排除可能於今年第4季跟進升息。

中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記... 中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記者鄭超文/攝影
 
中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記... 中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記者鄭超文/攝影
 
中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記... 中央銀行下午舉行理監事聯席會議會後記者會,總裁彭淮南表示,將維持政策利率不變。記者鄭超文/攝影

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2017-06-22 17:12經濟日報 記者陳美君╱即時報導

中央銀行今(22)日召開第2季理監事會議,會後決議,貼放利率連四季按兵不動,理由包括今年台灣通膨年增率以及經濟成長率尚屬溫和。

目前央行重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率為年息1.375%、1.75%及3.625%。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2540329?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-21 16:33聯合報 記者沈婉玉╱即時報導
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華南銀行表示,台北市一名75歲的年長者,與已婚的兒子同住在其名下的一間公寓,手邊沒有其他多餘資產,無意間在報紙上看到介紹「以房養老」貸款的新聞,為了減輕兒子奉養負擔及提升生活品質,即考慮申辦。

正巧華南銀行新推出結合安養信託與即期年金保險的「以房養老」商品「美滿享福貸」,在行員細心解說及律師諮詢後,該名長者決定申辦,考量透過信託及保險可保障生活資金,且借款期間20年,於第17年左右所領的保險年金給付總額已超過貸款本金,若於保險期間往生,家人還可以繼續領取月給付金,未來子女可使用月給付金作為還款來源,繼續保有不動產,同時也減輕經濟負擔。

該年長者認為「美滿享福貸」比一般型「以房養老」貸款更具保障,而且一般型的貸款年齡大都限制63歲以上、利率至少2%以上;「美滿享福貸」年齡則降到60歲、利率更優惠僅1.83%。

華銀表示,「美滿享福貸」還具備三大優點:一是借款人的房子若因都更、天災等因素而滅失,保險年金仍會繼續給付;二是透過安養信託協助保障生活資金,防止詐騙及不肖子孫覬覦;三是投保時被保險人免體檢、免健康告知,保險公司承保後,無論借款人的健康狀況如何,都會定期給付年金,若貸款到期時借款人仍生存,也會採展延貸款到期日的方式,來保障年長者的居住權。

華銀主管表示,許多客戶「資產繼承」傳統觀念仍重,希望把房子留給子女,又不想造成子女負擔,「美滿享福貸」正好符合這類型客戶的需求,透過安養信託及即期年金保險的機制,提供年長者安穩優質的退休生活,並達成多元理財規劃、資產傳承以及資產管理。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2537973?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-20 19:19經濟日報 記者陳美君╱即時報導

房市交易轉趨活絡,首購與自住戶陸續進場,中央銀行公布,臺灣銀行等五大銀行5月新增房貸為343.7億元,月增50.3億元;因銀行給予首購與自住戶的房貸利率較為優惠,五大銀行5月新增房貸平均利率降至1.655%,為2010年7月以來、近七年新低。

對於五大銀行新增房貸利率位處低點,央行經研處副處長吳懿娟解釋,主要是首購族的青年安心成家貸款比重上升,壓低了整體的房貸利率水準,此外,部分銀行針對信用條件較優質的客戶,祭出較為低廉的優惠利率所致。

根據央行統計,5月五大銀行新增房貸裡,青年安心成家貸款比重高達32.1%,較前一個月的31.6%,增加0.5個百分點。銀行主管指出,青年安心成家貸款,前2年按中華郵政2年期定儲機動利率加碼計息,目前年息僅1.44%。

此外,5月的六都買賣移轉棟數,除桃園因去年有合宜住宅交屋潮、墊高比較基期,導致年增率為負外,其餘全數增長,六都合計月增15.4%,顯示房市交易轉趨活絡。吳懿娟表示,房市交易「看起來是比較回穩一點」。

在房價部分,5月信義房價指數(中古屋),台北市與新北市月增率分別為1.4%與0.1%,年減2.1%與2.5%,顯示與去年同期相比,房價已見下修,但與前一個月相比,房價稍見回穩。

延伸閱讀

房市買氣淡 新增房貸劇減
民眾申貸 當心利率前低後高

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2536060?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-13 15:26:09 世界日報 編譯宋凌蘭/綜合報導

你想辦房貸嗎?先好好想想這些問題吧。 圖/本報資料照片 你想辦房貸嗎?先好好想想這些問題吧。 圖/本報資料照片
 

你是否準備申請房貸?為了避免陷入財務大麻煩,在你承諾未來30年償還貸款之前,先確定你能回答以下六個問題:

1.貸款的利率是多少?在美國,三分之一的房屋貸款人不知道貸款的利率,但是利率對你的每月還款和整體利息有很大影響。若你借31萬8000元,利率為4.23%,你的每月還款為1561元,利息總額為 56萬1833元。但若利率降至4%,每月還款為1518元,一年可省516元,利息總額則少1萬5000元。

2.利率是否浮動?浮動利率是2008年房貸危機的主因之一,因為利率上調時,很多屋主付不出房貸。房貸文件需註明貸款為固定利率,也就是不能變更,或是浮動利率,也就是跟著現行利率調整。

3.我是否支付點數?貸款人可選擇支付點數以降低利率,點數基本上就是預付利息。每貸款10萬元,你付1000元買一個點,每個點能使利率降低0.25%,若你打算在新屋長久居住,買點數可省很多利息。

4.我要付多少交割費?買主通常支付的交割費相當於買房價的2%到5%,仔細閱讀貸款文件,瞭解你需付的發放貸款、估價、申請、信差、私人房貸保險等費用。

5.提前付清要付罰款嗎?如果你想提前付清房貸,或找不同業者重新貸款,你需要有彈性來做選擇。不幸的,一些房貸附有提前付清罰款的規定,此舉是為了要你盡可能多付利息。你應考慮沒有這種罰款的房貸。

6.在多久時間內償還貸款?多數房貸給你30年償還,有些是15年。期限愈長,利息付愈多,但每月還款較低。

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原文網址:https://house.udn.com/house/story/5913/2521324  

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2017-05-30 18:53經濟日報 記者郭及天╱即時報導

示意圖。據聯徵中心統計顯示,今年首季台北市有15條路段房貸成數在七成以上,較去年... 示意圖。據聯徵中心統計顯示,今年首季台北市有15條路段房貸成數在七成以上,較去年同期7條路段增加,各路段房貸成數中以北投中和街 84%最高。聯合報記者陳美玲/攝影
 

 

據聯徵中心統計顯示,今年首季台北市有15條路段房貸成數在七成以上,較去年同期7條路段增加,各路段房貸成數中以北投中和街 84%最高。房仲業者分析,台北市房價修正、房貸成數增、利率降,自住首購的購屋環境已較去年同期相對友善。

根據財團法人金融聯徵中心統計顯示,台北市今年第1季共有15個路段的住宅貸款平均核貸成數超過七成,且有不少路段的平均貸款利率都在1.7%以內,熱門路段包括中山區林森北路、內湖區文湖街、北投區中央南路二段與萬華區康定路等,均屬於交易量高、新購住宅房貸成數高、利率低的路段。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,近一年來由於央行對持有第二屋的信用管制解除,台北市平均核貸成數為64%,較去年提高2.5個百分點,過去央行降息政策,平均貸款利率降為1.8%,加上近二年來台北市房價明顯修正,無論購屋門檻與償貸壓力,均較過去幾年降低,購屋環境相對友善許多。

統計顯示,高核貸成數的路段中,又以中山區林森北路的交易量最大,平均成交房屋的鑑估價格為1,258萬元,平均核貸成數達76.6%,貸款利率則為1.91%。以平均總價來看,林森北路具有是市中心低總價的優勢,即使外在環境並非單純的住宅區,商業氣息強,但仍吸引首購民眾的目光。

曾敬德表示,房貸核貸高成數與低利率的路段,多屬於自住首購族偏好的路段,台北市今年有六條路段,平均核貸成數超過75%,等於自備款25%就有機會進駐,相較於去年同期僅有一條路段增加,其中北投的中和街與中央南路二段,住宅的平均鑑估價值都不到1,000萬元,是台北市中購屋門檻相對較低的區段。

延伸閱讀

雙北市去年購屋比率 女性高於男性
小資女加入 女性購屋越來越年輕
2016年桃園房市買氣最給力 每百戶家庭五戶...

原文網址:https://udn.com/news/story/7241/2493374

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好房網News記者羅力元/整理報導

台灣越來越多銀行加入推動以房養老,申辦件數仍偏低,顯然國人觀念仍較保守,銀行的以房養老業務還有更大的成長空間,但是想申辦以房養老的銀髮族可要注意,若與子女同住,就得考量繼承人未來是否有能力償還本金和利息。
台灣以房養老,申辦件數仍偏低。(圖/好房資料中心)
內政部統計,最快這一兩年,65歲以上老人將比小孩多。(好房News記者張聖奕攝影)
國外推動以房養老較為容易,英傑華指出,國外父母多傾向出錢資助小孩買房,但是台灣,後代多指望自己能繼承父母房產。根據《經濟日報》報導,英傑華調查歐美亞洲共12國投資人發現,有31%的45歲以上屋主考慮或已經提供子女買房資金,此外有43%的投資人認為,下一代不可能晉身有房族,除非獲得他們的金援。
根據金管會統計,以房養老自2015年開辦至今年3月,承作件數達1484件,累積核貸額度已逾78億元。
好房名家林奇芬曾撰文指出,大多數民眾多有留資產給子女的觀念,若沒有子女可繼承遺產,空留房也可惜,也可以考慮先把房子轉換成現金。
朝陽科技大學銀髮產業管理系助理教授鄭堯任在《康健雜誌》上提醒,想申辦以房養老的銀髮族,若與子女同住,也要考量繼承人未來是否有能力償還本金和利息。

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2017年05月30日 14:12 

根據聯徵中心的最新統計資料顯示,台北市今年第一季共有15個路段的平均核貸成數超過7成,且有許多路段的平均貸款利率都在1.7%以內,最熱門的路段包括有林森北路、文湖街、中央南路二段與康定路等,都是今年第一季成交較多的路段。

北市貸款成數7成以上交易量最大路段為林森北路,平均成交房屋的鑑估價格為1258萬元,平均核貸成數達76.6%,貸款利率則為1.91%,以平均總價來看,該區具有是市中心低總價的優勢,即便外在環境並非單純的住宅區段,但仍吸引首購民眾的目光。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,從聯徵中心的資料顯示,台北市的中和街、長安東路二段、廈門街、林森北路、文湖街與光復南路,平均的核貸成數都在75%以上,等於自備25%就有機會在這些區域買到房子,其中北投的中和街與中央南路二段,平均鑑估價值都不到一千萬元,是台北市中相對平價的區段。

除了相對低總價的區段可以爭取到高成數與低利率的條件外,台北市也不乏總價3000萬元可以貸款75成的路段,如內湖的文湖街,今年第一季的成交案件平均鑑估價值就高達3888.5萬元,平均核貸成數為76%,貸款利率也相當優惠僅1.62%。

曾敬德表示,台北市今年第一季共有15個路段的貸款成數超過7成,但除了路段產品以外,能否爭取到高的貸款成數,個人的財務條件也相當重要,包括穩定的收入與工作、良好的信用條件等等,都是銀行評估放款的關鍵指標。

(工商)

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2017-05-30 04:41聯合報 記者孫中英/台北報導

華人普遍有「有土斯有財、有房子就要留給孩子」的觀念,儘管台灣有高達百分之八十四的「住宅自有率」、六十歲以上的有四七二萬多人,但國內銀行推動商業型以房養老十七個月,全台承作件數不到一千五百件,可見願意將房子抵給銀行,換取養老金的民眾占比仍相當低。

「My house is my pension(房子就是我的退休金)」是來自西方的觀念,包括美國、英國、加拿大、澳洲等國都有以房養老機制,東南亞的新加坡也推出多年。英商英傑華集團去年調查,已有百分之卅七的受訪新加坡民眾,計畫透過以房養老,換取退休後資金來源,這個高比率算是華人世界少數例外。

針對以房養老議題,英傑華集團調查歐美亞三洲十二個投資市場的民眾,發現受訪國家中,超過四十五歲的屋主、約有四成六都同意,退休後主要來源可能得靠「房子」;且四十五歲以上屋主「每十個就有七個」認為,房子比任何退休金、存款、投資加總值錢。

英傑華調查,受訪者中,四十五歲以上屋主至少有兩處房地產會選一處長住,平均「住」達廿一年。台灣推動以房養老後,較大爭議之一是小孩多希望自己能「繼承」房產,但在國外,不少父母是出錢資助小孩買房。調查發現,四十五歲以上屋主,有三成一正在考慮或已提供子女買房資金,有四成三受訪者都同意,若不資助子女,小孩這輩子不可能擁有房產。

延伸閱讀

非缺錢才來辦!財管大戶搶進以房養老 每月可領...
以房養老業績 合庫領先同業
英傑華兩席第一金人壽董事 雙雙請辭

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2492248?from=udn-catelistnews_ch2

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2017-05-29 20:42聯合報 記者孫中英╱即時報導

財富管理大戶搶進,以房養老變成「以房樂活」。銀行指出,以房養老發展至今,有最新3大趨勢;1是承做年齡層下降,65歲以下申辦人數越來越多,其次是半數客戶都有穩定儲蓄或租金收入,甚至是高資產大戶,最後是年齡越大的借款人,多要求縮短月付金年限,每月可領10到20萬元者,不在少數。

金管會統計,「逆向抵押貸款(商業型以房養老)」自2015年11月開辦以來,到今年3月底,承作件數1484件、核貸額度78.13億元;已開辦以房養老業務銀行包括「合作金庫銀行、土銀、台灣中小企銀、一銀、華南銀、台灣銀行、高雄銀行、中國信託商銀及台新銀行」等。

以房養老剛推出時,很多人都認為,應是退休後錢不夠用,才須承做「以房養老」。但開辦1年多來,銀行發現,越來越多民眾申辦該業務目的「並非缺錢」,而是想過更優質的退休生活。

中國信託就表示,該行申辦以房養老客戶,有5成左右,不僅有儲蓄投資、穩定房租收入,甚至已是銀行財管VIP客戶;且「提早規劃」以房養老者越來越多,申辦年齡低於65歲者占比已超過4成。

多家公股行庫原先都將以房養老申辦年齡訂為須「年滿65歲」,僅台企銀、中信銀行一開始就將下限降至60歲,後來發現申辦人「越來越年輕」;以房養老最大放款行、合庫銀已調降申辦年齡至最低60歲,土銀也評估是否跟進。

多數銀行都開放「全台」房地產,可承做以房養老業務,但申辦情況,仍以北部最踴躍;像中信銀行有高達77%的以房養老個案,都在台北市,不少客戶都拿出精華地段房產申辦,房價都是數千萬元起跳甚至破億。

銀行表示,「房屋價值越高」,能領到的以房養老月付金也越多,若客戶要求縮短給付年限,以房養老月付金立馬「三級跳」;中信銀行有名高資產客戶,年齡80多歲,擁有多筆不動產和土地,這名客戶後來以位在台中市的一筆房產承做以房養老,因為要求縮短給付年限,自30年降至10年,現在每月可領取月付金超過10萬元。合庫銀也曾透露,該行也有名95歲客戶,以台北市精華地段房產做擔保,因為貸款期限僅6年,每月可領現金20萬元。

中信銀行分析,約有43%客戶希望兼顧「財富傳承」,認為不動產透過以房養老在免出售前提下,可達到資金傳承目的,例如以每月給付金購買壽險保單,未來子女可領取保單身故保險金,這類客戶年齡層多在73到77歲之間,也有些已8、90歲。

中國信託表示,現在申辦以房養老客戶,5成有儲蓄投資、房租收入甚至是銀行財富管理V... 中國信託表示,現在申辦以房養老客戶,5成有儲蓄投資、房租收入甚至是銀行財富管理VIP客戶。記者孫中英/攝影。
 
 

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