目前分類:_以房養老 (9)

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2017年10月15日18:00

為了避免糾紛,各銀行目前承做「以房養老」,和老人簽約時,都要求繼承人和律師在場,引發立委不同聲音。

日前財委會上,包括立委王榮璋、邱泰源質疑,繼承人是否是承辦該業務的「必要條件」?

邱泰源也說,有些子女不孝,希望老人死後,可以繼承房子,堅持不同意父母將房子逆向抵押貸款給銀行,該如何是好?

所謂「以房養老」,是指老人將房子抵押給銀行,再由銀行按月撥給生活費,以安養終年。

目前包括合庫、土銀、華南銀等,承做量都相當大。

銀行局長邱淑貞說,因以房養老的契約,會牽涉到繼承人的權益,各銀行實務上,律師都會找繼承人一起在場,目的是要把相關契約和後續影響,向繼承人說明。金管會主委顧立雄說,這有點類似銀行KYC(認識你的客戶)的味道,去確保合約不受挑戰,但若繼承人和長者意見不一致,銀行是否還要貸放,則是銀行須對客戶做完善告知,讓客戶理解商品內容。

顧立雄說,「就我個人觀點來看」,若老人意識清楚,就算子女不同意,這貸款還是可以做」。(廖珮君/台北報導)

原文網址:http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20171015/1221850/

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2017/10/10 09:42

(中央社記者黃麗芸台北10日電)台灣邁入高齡化社會,銀髮理財需求更迫切,金融監督管理委員會鼓勵銀行推動「以房養老」業務,實施迄今近3年共11家銀行開辦,承作2007件、核貸金額約新台幣108億元。

金管會今天發布新聞稿指出,銀行業協助年長者運用自有房產養老所辦理的商業型以房養老貸款業務,自民國104年11月陸續開辦迄今,已積極推出不同貸款方案。

根據金管會銀行局金融控股公司組統計,商業型以房養老貸款業務自首家銀行合作金庫商業銀行率先辦理迄今年9月底止,共有11家銀行開辦,承作2007件、核貸金額約為108億元。

其中,承作銀行包括有合作金庫商業銀行、台灣土地銀行、台灣中小企業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託商業銀行、台新國際商業銀行、上海商業儲蓄銀行及兆豐國際商業銀行等。

各銀行推出的以房養老商品有不同貸款方案,像是貸款本金的撥付方式,有的為按月定額撥付,也有結合信託及年金保險商品等方式給付;承辦以房養老的對象,部分銀行限制60歲以上,有些則要求65歲以上。

金管會表示,為因應台灣邁向高齡化社會趨勢,鼓勵銀行業適度調整資源配置,提供符合高齡者需求的金融服務,使年長者在藉由現行社會安全制度獲得老年生活基本保障外,更可對老年生活預為適度規劃,以增加其經濟保障。1061010

原文網址:http://www.cna.com.tw/news/afe/201710100041-1.aspx

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2017年10月10日 13:20 

工商時報記者/

金管會銀行局今日公布國銀推動以房養老成果,銀行局指出,截至106年9月底,國銀承作件數計2,007件、核貸額度約108億元。目前為止,已有11家國銀開辦以房養老業務,包括:合庫、土銀、臺企銀、一銀、華銀、高雄銀行、臺銀、中信銀、台新銀、上海商業儲蓄銀行及兆豐銀等。

銀行局指出,以房以房養老貸款業務,自104年11月陸續開辦迄今,已積極推出不同貸款方案。金管會鼓勵銀行進一步思考如何結合其他商品或服務,以提供更符合年長者需求的產品或服務。為使該項業務能穩健發展,金管會亦將持續關注銀行於推展該項業務時,對於消費者權益之保護及相關風險管理機制。

(工商)

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2017-08-08 20:42中央社 台北8日電
  •  

 

銀行局副局長莊琇媛表示,各銀行積極推出不同貸款方案的以房養老商品,包括貸款本金的... 銀行局副局長莊琇媛表示,各銀行積極推出不同貸款方案的以房養老商品,包括貸款本金的撥付方式,有的為按月定額撥付,亦或有結合信託及年金保險商品等方式的給付。 圖/聯合報系資料照片
 

 

面對高齡化、少子化,金融監督管理委員會鼓勵銀行推動以房養老業務,實施1年半有10家銀行開辦,共有1751件、核貸金額新台幣93.09億元,尤其,北北基囊括約5成。

根據金管會統計,商業型以房養老貸款業務自首家銀行合作金庫商業銀行於104年11月率先辦理後,截至106年6月底,共有10家銀行開辦,承作件數共1751件、核貸額度約93.09億元。

銀行局副局長莊琇媛表示,各銀行積極推出不同貸款方案的以房養老商品,包括貸款本金的撥付方式,有的為按月定額撥付,亦或有結合信託及年金保險商品等方式的給付,承辦以房養老的對象,有的銀行限制60歲以上,有的則是要求65歲以上。

已開辦以房養老業務的10家銀行為合庫銀行、台灣土地銀行、台灣中小企業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託商業銀行、台新國際商業銀行及上海商業儲蓄銀行。

承作以房養老業務的前 3大銀行,依序為合庫銀行的753件,核貸金額為43.31億元,其次為土銀的481件、貸款金額24.18億元,第 3大則是華銀的370件及15.26億元;前 3大銀行承作1604件,核貸金額82.75億元,搶下以房養老 9成市占率。

若與行政區劃分,以房養老業務約5成集中在北北基。北北基以房養老有859件,核貸金額63.69億元;桃竹苗有214件,核貸金額8.2億元;中彰投有263件,核貸金額9.2億元;雲嘉南有262件,核貸金額3.6億元;高屏有179件,核貸金額5.6億元;宜花東有65件,核貸金額2.3億元;離島地區有9件,核貸金額0.16億元。

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原文網址:​​​​​​​ https://udn.com/news/story/7239/2630990?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017年08月08日 16:59 

工商時報記者/

金管會銀行局今日公布國銀推動以房養老成果,可發現北北基以房養老的金額、件數都居全省之冠,而且北北基老人平均可貸金額達741萬元,遠超過全省老人平均貸款金額531萬元。

銀行局副局長莊琇媛今日表示,國內目前有10家銀行開辦以房養老,截至106年6月底承作件數達1751件、核貸額度約93.09億元,這類貸款最低門檻是提供60歲以上的老人申辦,也有銀行限制更嚴65歲以上。

北北基的老人不管是案件數及金額都遠高於其他區域,件數達859件、金額達63.69億元,其次是中彰投,件數達263件、金額達9.2億元,桃竹苗則排第三,件數達214件、金額達8.2億元。

就銀行推廣力度來看,合庫最為積極,件數達753件、核貸金額達43.31億元;其次是土銀的481件、24.18億元、華南則有370件、15.26億元。

(工商)

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2017-06-23 10:48中央社 台北23日電

上海商銀。 聯合報系資料照 上海商銀。 聯合報系資料照
 

 

繼中國信託及台新銀行後,上海商銀4月底開辦以房養老(不動產逆向抵押貸款),成為第三家開辦以房養老的民營銀行,目標首年承作100件。

上海商銀以房養老業務,針對年滿65歲的長者,開辦貸款成數最高7成、年限最長30年期,自4月底推出後,已有不少客戶詢問,其中,大台北地區以新台北詢問的情況最踴躍,且已有客戶遞件申請以房養老業務,目標首年承作100件。

所謂以房養老,是提供有財產但無現金流的年長者,將其資產活化,透過其年輕時努力賺錢購買的房子,於退休後抵押予銀行,日後可每月從銀行取得一筆款項的一種金融商品,讓年長者能自我安養,緩解三明治世代的經濟壓力,而以房養老每月可領金額取決於房產的價值、貸款成數及借款期間的不同。

若房子鑑價金額為新台幣1800萬元、貸款成數6成、承作利率2.4%、借款年期30年時,則民眾第一期可領金額為3萬元,第二期扣除前一期應繳利息後,則可領2萬9940元。

且為顧及兒女對長者辦理以房養老後,會不會很快就領完了,使得以後無法生活的想法,上海商銀以房養老業務具備「安心雙十」保障,也就是,以房養老至少貸款10年及每月撥付金額上限10萬元。

目前國內開辦以房養老業務的銀行,借款人資格多設定年滿65歲以上,貸放成數最高以鑑估淨值7成為主,貸款期限除最早開辦的合作金庫最長35年外,多以30年為期,且年齡加貸款期間要大於或等於95。

以房養老業務自合作金庫銀行於104年11月率先開辦以來,已有合庫銀行、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一銀行、華南銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託銀行及台新銀行等9家銀行辦理;截至106年3月底,承作件數共1484件、核貸額度78.13億餘元。

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原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2541496?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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2017-06-12 11:19:12 聯合新聞網 幸福空間

【作者_幸福空間/圖片提供_ 《退休好幸福》】

如果你有一間自己的房子,你的退休或失業後的生活就是彩色的,如果沒有,就變成黑白的。我用兩個好朋友的實例來說明兩者間重大的差異。

聰明賣房 賺穩退休金

 
 

其中一個好朋友,近年來也寫了很多本書,甚至還和我合寫其中一本,連退休歲數都與我相仿。他用了一個最簡單的理財方法,就是把當年他在北京工作時買的兩棟豪宅賣掉,回到臺灣置產。他雖然從小在臺北長大,卻認為臺北的房價實在貴得離譜,買不下手,就決定到高雄定居。兩棟北京豪宅換一間高雄房子,就多出了一大筆錢,夠他們夫婦用到老都用不完。他根本不用靠投資賺取生活費,有時還豪氣地去環遊世界,連我都羨慕死了。

他常叫我把30年前買的房子賣掉,搬去高雄做他鄰居。我的房子因為離臺北古亭捷運站很近,當年花1000萬買的房子,現值應該超過2500萬,拿來換一間高雄房子,剩下起碼1500萬,真的連投資理財都不必了。

我曾動心要去臺中買房子,只要不買七期豪宅區,一樣至少可以剩下1500萬,因為比起臺北房價,真是太便宜了。臺中朋友跟我說,房屋仲介如果發現買方從開價九折開始談起,就知道是從臺北來的,因為臺中人都是從七折談起。後來因為子女都尚未結婚成家,依舊跟我們住在一起,所以就暫且打消這個換房的念頭,但總有一天,我們應該會這麼做,因為臺灣各大都會區的生活水準其實已經都差不多了。

以房養老 退休有保障

 
 

比我大十歲。他在2005年,房市正好從谷底反彈上來,就把他在臺北市精華地段,而且還是建中學區的房子賣掉,認為自己靠這筆錢在股市進出,一定可以賺更多錢。

一開始,正逢股市多頭,這個把不動產變現靈活使用的方法確實讓他堅信這樣做是對的。但是,隨後2007年美國的次貸風暴,以及2008年全球的金融海嘯,就讓他損失慘重,不只前幾年賺的錢沒了,連賣房取得的本金也去掉一大半,最後連租來的房子也只好換小間一些。

他從自有房屋變成租屋為生,試問,他在隨後幾年房市一路狂飆中,還有機會再買房嗎?股市波動性絕對比房市來得大,真的不要過度高估自己投資股票的能力。他現在後悔,已經完全來不及了。

最慘的是,有些房東不太歡迎上了年紀的人來租屋,因為一來怕你沒收入付不出房租,二來怕你在屋內往生。這件事也在提醒年輕人,你現在很容易租到房子,但到了老年,尤其是人的平均壽命已經延長到八、九十歲,屆時恐怕你連房子都租不到,只能去住安養院了。

如果你因為不想失去老朋友,不想離開熟悉的環境,所以不會考慮把臺北的房子賣掉,搬到中南部去住,現在也有解決的辦法,那就是政府正積極推動的「以房養老」的政策,讓你的不動產可以變現來生活。這個政策就是你把房子抵押給銀行,然後銀行每個月付給你一筆足夠生活的費用,同時你還是可以繼續住在原來的屋子裡。換句話說,生活不變,還有錢拿。這也是在提醒你,退休或失業後的生活只要有房,其實是不必太焦慮的。

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2017-06-09 14:20聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

以房養老接受度愈來愈高。 本報系資料照 以房養老接受度愈來愈高。 本報系資料照
 

十家銀行推出以房養老,除了比較利率之外,還要比較是否符合申辦年齡門檻,至於保險版和一般以房養老,要選擇哪一種?高資產又有稅務規劃需求者,「保險版以房養老」可提供較多理財空間。

Money101表示,以房養老既然為貸款,就需支付利息、開辦費用等,民眾不妨將可貸金額加計貸款利率、開辦費用,換算成總費用年百分率(APR),估算出哪一家銀行的以房養老方案適合自己。此外,申辦以房養老方案,銀行會考量個人信用評分,平時培養並累積個人信用也非常重要 。

華南銀行和台灣企銀推出的「房貸版以房養老」,為結合房屋擔保貸款、年金保險和保險金信託的以房養老產品。

台灣企銀表示,「安老快活」房貸版以房養老優勢,是信託財產具有獨立性和安全性,確保專款專用,避免借款人被詐騙,使保險金多一層保障;未來房屋都更、重建、地震等滅失,或第三人強制執行,年金仍照常給付,也不會因為借款人失智受監護宣告等喪失行為能力而影響給付。

房貸版以房養老處理流程是,辦理房屋擔保貸款,以貸款的款項撥入銀行的信託專戶,再由信託專戶繳交即期年金保費,然後保險年金定期撥入信託專戶,再由信託專戶管理借款人年金財產,用以支付借款人的生活費、醫療費或貸款利息等。

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2513808?from=udn-catelistnews_ch2

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2017-06-09 14:20聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

保險版以房養老具理財及節稅兩項優點。 報系資料照 保險版以房養老具理財及節稅兩項優點。 報系資料照
 

以房養老上路以來,都會區反應較為熱烈,針對高資產,手上有多棟房屋,或是理財態度更積極者,銀行推出「保險版以房養老」,不但門檻較低,且更適合有遺產節稅需求的高資產族群。

一次撥付 買年金保險

以房養老上路以來,目前有10家銀行推出,除了原本的銀髮族將房子抵押給銀行,銀行按月支付生活費給老人,也就是「房屋轉現金」的做法外,現在有進化版的保險版以房養老,也就是房子抵押給銀行之後,在額度範圍內銀行一次撥付整筆費用,老人以這筆金額拿去買年金保險,由年金保險按月支付老人生活費。

目前提供保險版以房養老的主要有兩家銀行,分別是台灣企銀和華南銀行,兩家銀行合作的保險公司都是台灣人壽。

年滿60歲 可貨款7成

以華銀的保險版以房養老「美滿享福貸」來說,結合安養信託及即期年金保險,讓年長者有穩定的現金流來支應老年醫療、照護費用及日常開支;年滿60歲即可申請,貸款成數最高七成,貸款期間只需繳納利息,本金於到期時償還,且即期年金保險免體檢、免提供健康告知,保單生效後,無論借款人的健康狀況如何,保險仍定期給付年金,保險保證期間給付不中斷。貸款到期時借款人如果仍然生存,也會採展延貸款到期日的方式,來保障年長者的居住權。

千萬保20年 月領49000元

例如70歲的張先生有一棟房子,貸款1000萬左右,辦理「美滿享福貸」專案,貸款及保險期間20年,保險年金每月給付約4萬9,000元,倘若未來房子因都更、重建等原因而滅失,保險年金仍照常給付。

以房養老直接把房子抵押給銀行按月拿錢就好,為什麼還要透過保險公司「轉一手」,從保險公司領取年金?理財專家表示,保險具有節稅規劃特色,保險版以房養老適合手上有不只一幢房產,有稅務規劃的高資產族群。

另外就是喜歡購買保險,希望能享有比銀行定存利率高的投資報酬,但是手邊資金有限者,也可以利用保險版以房養老來擴充實力,買到自己需要的年金保險。

以房養老比一比資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉 以房養老比一比資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
 
 

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原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2513805?from=udn-catelistnews_ch2

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