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▲2020年,只要台灣央行降息兩碼,就踏進了實質負利率。(圖/Pixabay)

看到媒體斗大的標題:「丹麥推出負利率房貸」、「德國30年公債首見負利率」、「川普疾呼,不希望看見美國出現負利率」,一時之間,大家開始擔心起,負利率瘟疫持續蔓延,台灣是否也會成為其中的一員。

簡單來說,歐洲各國和日本出現負利率現象,無非是預期景氣將陷入衰退,希望透過超級寬鬆的貨幣政策,來刺激民間經濟和消費。以工業大國德國為例,第二季GDP季減0.1%,雖符合預期,但顯示黃金十年結束,且因中美貿易戰升級,第三季GDP可能進一步緊縮,正式宣告景氣衰退的來臨。

台灣讀者更關心切身議題,「那麼,台灣也會邁向負利率嗎?」我認為,今年年底前,並不會發生;明年則得觀察貿易戰進度、美股表現、FED利率決策三大面向,明年出現實質負利率機會將大大提升!

目前一年期的定存利率是1%,扣掉通膨指標CPI(消費者物價指數),主計處預估全年為0.7%,實質利率還有0.3%,儘管民眾感受物價飛漲,以很多人愛吃的科學麵來說,上市40年,一包價格就從2.5元,一路漲到10元,但台灣醫療和交通費用低,也壓低了CPI的整體數值。

挑戰還是在2020年。今年年底之前,FED還有三次會議要開,多數經濟學家認為,再降一至兩碼可預期,但台灣央行官員已透露,「FED從2015年底到2018年連續升息9次,台灣都沒跟著升,目前市場資金充沛,又有台商資金回流挹注,沒有降息的急迫性。」可見,年底前台灣跟著降息機率不高。

然而,到了明年,倘若貿易戰沒有絲毫舒緩,美國經濟數據轉差,連帶使得美股大幅回檔,FED持續降息壓力大增,這時,台灣央行就很難在全球降息風潮中,找到利率紋風不動的著力點。

換句話說,2020年,只要台灣央行降息一碼,台灣的實質利率就趨近於零,降兩碼,就踏進了實質負利率,對以單靠利息為生的退休族來說,生活無異雪上加霜。

負利率時代,讀者千萬不要只懂得跟日本人一樣,買個堅固的保險箱在家裡,屯放大筆現金,而是要多元理財,身家才不會縮水。

打敗負利率並不困難,年年穩定配息,且具產業領導地位的高殖利率股,以及高評等的投資級企業債,都值得佈局。當然,黃金也會有亮麗演出,就過去50年統計,每當美國出現持續性的實質負利率,金價將明顯走升。


●作者:盧燕俐/資深財經媒體人、企業財經顧問最後,再次提醒,黃金不像高股息股或績優企業債會固定配息,無法每月創造穩定的現金流,退休族在進行配置時,應充分考量到個人不同的需求。

●本文為作者評論意見,不代表《NOWnews今日新聞》立場

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2019-08-18 23:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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銀行辦理建經公司不動產買賣價金信託業務,金管會將列入金檢項目。 (本報系資料庫)
銀行辦理建經公司不動產買賣價金信託業務,金管會將列入金檢項目。 (本報系資料庫)
 

金管會上銀行辦理建經公司不動產買賣價金信託業務,繼日前透過銀行要求應對建經公司內控進行了解,保障消費者權益後,最近也決定將銀行這項業務列入金檢項目,以了解銀行是否確實落實規定。

一般銀行所辦理的「不動產買賣價金信託」,買方錢先存入信託專戶,交易完成後再撥給賣方,買賣雙方是委託人也是受益人。這樣作法買賣雙方較有保障。

但目前市面上宣稱可保障成屋買賣價金安全的不動產信託,有一種是「建經公司不動產買賣價金履約保證業務價金信託」,同樣是信託業務,但這種建經公司為主的不動產信託,委託人跟受益人都是建經公司。

這類建經公司打著「銀行」招牌的不動產買賣信託,因經建公司內控問題等因素,傳出買賣價金被挪用、盜領等案件,建經公司賺手續費,消費者卻無保障,銀行也接獲不少這類客訴,引起金管會的注意。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 

金管會日前要求銀行辦理建經公司這類不動產信託,應採取相關措施,加強對消費者保護,包括應對建經公司辦理這項業務的內控進行了解等。

 

為確保銀行落實這些措施,金管會最近也將銀行辦理「建經公司不動產買賣價金履約保證業務價金信託」業務,納入金檢查核事項。

重點包括第一,銀行辦理這項業務,是否確認建經公司提供不動產買賣雙方的文件,已經用顯著方式載明「該信託財產專戶為自益信託專戶,委託人及受益人均為建經公司,銀行是依建經公司指示代為辦理專戶內款項撥付」等意旨文字。

第二,是否對建經公司辦理這項業務的內部控制進行瞭解,若建經公司與轉介的房屋仲介為關係企業,是否檢視建經公司建立防火牆機制等。

第三,是否要求建經公司自益信託專戶與一般存款帳務應分別清楚管理,以確保買方所繳價金匯入建經公司指定的賣方帳戶,並應定期就建經公司交付信託的帳戶及內控制度進行查核。

https://udn.com/news/story/7239/3996624

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