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2016-07-06 03:18 經濟日報 記者陳美君/台北報導

 

 

國內超過20萬的青年安心成家貸款戶有福了。中華郵政昨(5)日宣布,今日起調降存款利率,與其連動的青年安心成家貸款,前兩年利率將跌破1.5%大關至1.44%,創下歷史新低。

據悉,中華郵政本次定存利率降幅為0.03%至0.085%間,由於中華郵政定期儲金利率,與一系列政策貸款連動,利率調降後,青年安心成家購屋貸款,前兩年利率將跌破1.5%大關,就學貸款利率也將在8月1日下修至1.15%的歷史新低。

行政院宣布,8月1日起,學貸利率將再降40個基本點,由主辦銀行吸收,屆時學貸利率將跌至1.15%的歷史新低。

中華郵政1年期與2年期的定儲機動利率,今均調降0.07個百分點,調整後分別為1.06%與1.095%,就快跌破1%整數大關;靠利息收入度日的退休族,荷包再度失血。

相較於存款戶,中華郵政降息,對房貸與學貸戶可謂一大福音。財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」前二年房貸利率,是按郵局2年期定儲機動利率,加碼0.345個百分點,調整後,青安利率由1.51%降至1.44%。第3年起,則是從1.81%降至1.74%。

以最高貸款額度800萬元、房貸期間20年、無寬限期試算,前二年,青安房貸戶每月還款金額,將從3萬8,640元降至3萬8,383元,每月減少257元;第3年起,每月還款金額由3萬9,755元降至3萬9,493元,每月減少262元。省下的利息,大約是一張台北到新竹的高鐵票。

在就學貸款方面,則是按郵局1年期定儲機動利率加碼0.55個百分點。為體恤學生經濟負擔,臺銀先前已自行吸收6個基本點(1個基本點等於0.01個百分點)的成本,預估郵局降息後,學貸利率將由1.62%降至1.55%。

原文網址:http://udn.com/news/story/7239/1809420

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工商 

央行今(30)日召開理監事會議,鑑於本年全球經濟成長走緩,加以英國脫歐後續效應,增添全球貿易及景氣下行風險,影響國內經濟復甦步調;在負的產出缺口持續擴大,及物價與金融穩定無虞下,調降政策利率,其中,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調降半碼,分別由年息1.5%、1.875%及3.75%,調整為1.375%、1.75%及3.625%,自本年7月1日起實施。預估限制壽險業投資不動產的金八條年租金收益率門檻,也將降至2.29%。

瑞普萊坊市場研究部副總監黃舒衛表示,受到英國脫歐及經濟環境不佳的影響,各國央行嚴陣以待,宣示以更充足的資金準備支持市場流動性,降息、降準等各類貨幣寬鬆措施將再起風潮。但對於台灣不動產市場而言,高房價仍與國民所得走勢、租金投報率呈現「背反現象」,買賣雙方的價格認知落差大,因此市場仍以自住客群及中低總價為主。

黃舒衛說明,這次理監事會議對於外界期待的豪宅限貸議題,並未著墨,但實際上豪宅市場除了限貸管制、價格認同之外,還有高持有稅的壓力,預期豪宅市場價格下修的壓力仍大,量能低迷的現象短期無解。(工商)

 

原文網址:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20160630005667-260410

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2016-06-30 19:34 中央社 台北30日電

央行理監事會今天再降息半碼,已連4季降息。大家房屋企劃研究室主任郎美囡表示,各國央行多採低利,央行再降息半碼並不意外,估千萬元房貸利率可降到1.95%,年省本息3408元。

郎美囡指出,央行持續降息半碼,主要是景氣不佳,以降息來維持市場穩定;台灣缺乏經濟動能,全球央行也多採低利、負利政策,且英國脫歐公投結果造成全球震盪,央行這次降息並不意外。

郎美囡指出,央行每降息半碼影響房貸利率調整約0.06%到0.07%;若原本貸款新台幣1000萬元,利率從2.01%調降為1.95%,貸款年期20年,每月房貸負擔從5萬636元降為5萬352元,每月減少284元,每年省下3408元;雖然對貸款戶每月負擔減輕有限,但央行連續四波降息半碼,也讓平均房貸利率跌破2%。

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨指出,央行此次未鬆綁豪宅,除目前市況不明,價格並未出現明顯修正外,近期不少豪宅大案陸續出籠,因此央行態度保守,採取了策略性不調整的決定,預期應在第3季才較有可能取消豪宅信貸限制。

徐佳馨表示,不過即使降息,又加上鬆綁,在目前房地合一上路與持有稅基調整的狀態下,很難因央行出手讓房市炒風燎原。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1797987

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2016-06-30 10:53 

 

【撰文:陳彥丞】

無論是買房子、留學或創業,當身邊現金不夠時, 過去大部分人通常想到的方法就是向銀行或親友借貸,現在有了新管道—透過網路平台向不特定人士借貸,這個新方法,有個專有名詞,稱為「P2P貸款(Peer to Peer Lending)」。

P2P貸款最早從美國發跡,近幾年在中國更是風行,2015年統計中國擁有接近3,000家的P2P貸款平台,成交總額接近人民幣1兆元。這股風潮在今年也吹進台灣,陸續有線上借貸平台業者成立,如LnB信用市集、鄉民貸等。

到底P2P貸款怎麼運作呢?申貸人可於P2P貸款平台上發布自己的需求,當有閒置資金的人,認同申貸人的融資計畫,便可成為放款者,並從中賺取利息,對於放款者來說,也是一種投資方式。而在借貸過程中,P2P貸款平台就扮演媒合與信用評估的角色。LnB信用市集執行長楊瑞芬強調,平台利用透明的方式,讓申貸人知道自己的信用等級,並依據這個等級對應貸款的利率。她指出,也有些P2P貸款平台是讓投資人用競標的方式,決定貸款利率。不過如此一來,可能會發生信用風險高者,卻能以低利率借到資金,失去平台把關的意義。

楊瑞芬解釋,傳統的銀行放貸,大家到銀行借款時,並不會知道銀行是如何決定自己的貸款利率,而P2P貸款平台會利用大數據與統計的方式計算違約風險,再將申貸人分級,申貸人因此可明確知道自己的信用狀況,信用愈好、違約風險愈低者,當然就能夠享有較低的貸款利率。若在未來能再增加得以判斷信用的資料,平台也會跟著調高申貸人的信用等級。

 

當申貸人確定好利率與還款時間後,就等待投資人來選擇了。在瀏覽不同貸款項目時,平台會揭露該申貸人的信用等級、借款目的以及可能倒帳的風險。投資人便可依據自身承受風險的接受程度,決定要選擇哪一項貸款項目,愈高利率,代表要承受愈高風險,是投資人要謹記的重點。

前資策會副執行長、台灣金融科技公司董事長王可言指出,以信用貸款來說,銀行對於申貸人的信用要求極高,大多數人並不容易取得資金。不過,若有健全的P2P貸款平台,反而能集合社會上閒置的資金,借給有需求的申貸人。他表示,像是學生或新創業者,不太能提供符合銀行需要的信用資料。然而P2P貸款平台,可透過多元的資訊收集管道,包括網路、市場趨勢、社群軌跡等,分析申貸人的信用,判定是否受理申貸。好處在於許多沒有信用資料,或是一般來說銀行不願借款、其實卻具有償還能力的個人與公司,能夠拿到貸款。

 

在PSP貸款平台出現後,最直接受到影響的,必定是傳統金融業。麥肯錫顧問公司就曾指出,在未來10年,傳統金融機構可能會有40%的營收以及60%的收益會被金融科技瓜分。國立政治大學企業管理學系副教授黃國峯說,P2P貸款平台的確會對傳統金融機構產生影響,但仍須視民眾是否能接受以及對平台的信心程度,短期之內衝擊不會過大。

但由於我國目前沒有相關專法可以規範,民眾利用這項服務時,會對「無法可管」感到擔憂。銀行局副局長邱淑貞說,目前專案小組正在研議中,未來政府要管理這項業務,必定會制定相關法源,而管理重點會包括,1.投資人權益的保障:若遭到倒帳時平台應如何處理;2.申貸人信用的審核:如何評估其償還的能力,並給予其適當的貸款額度;3.平台本身運行的模式:不得有非法吸金、違法討債等。「建議平台現階段以謹慎、按部就班的方式發展。」她說。

「要讓好的平台可以發展,壞的平台不能夠繼續。」王可言指出,國外在規範P2P貸款時,皆以「信任」為精神,不會在成立平台的階段,就設下過多限制。但相對平台違反法令時,就會對其採取非常嚴厲的懲罰,不讓惡質平台有再度翻身的機會。因此他建議,若P2P貸款平台違法時,無論是惡意倒閉或是詐欺,都應加強其刑責。

目前P2P貸款尚未有專法管理,是不爭的事實,民眾在申貸、投資前,勢必要理解詳實的流程,選擇平台時也應注意其資訊揭露的透明程度,並評估自己能夠承受多少風險。

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2016-06-30 16:54 經濟日報 記者陳美君╱即時報導

為刺激景氣成長,中央銀行理監事會今日決議,央行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率各調降0.125個百分點(半碼),其中重貼現率降至1.375%,為2010年10月1日以來,逾五年半新低。去年9月以來,央行已連四季降息半碼,以刺激經濟成長。

在豪宅管制方面,央行本季並未宣布鬆綁,而是維持先前規定。央行對豪宅的管制措施包括:台北市7,000萬元以上、新北市6,000萬元以上、其他地區4,000萬元以上豪宅,最高貸款成數限六成。

據了解,央行2010年6月起推出第一波打炒房措施,至今共推出四波房市管制,去年8月首度鬆綁後,今年3月的理監事會議更大規模解禁,包括刪除特定地區房市管制措施、同一名下第三戶以上購屋貸款、公司法人購置住宅貸款、土地抵押借款規範,僅剩下豪宅管制。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1797814

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2016-06-29 16:57 中央社 台北29日電

中研院經濟所研究員周雨田。 圖/聯合報系資料照

 

中研院經濟所研究員周雨田表示,英國脫歐導致全球金融不確定性增加,經濟復甦步伐趨緩,因此下修台灣今年GDP估值為0.52%,也不排除轉為負數;他認為,央行30日降息幾可確定。

中央研究院今天發布經濟預測,將今年GDP成長預測下修至0.52%,較去年底大減1.22個百分點,也是本土智庫最低估值,全年「保一」看來似已無望;考量預測誤差與不確定因素,若是最慘情況,今年GDP成長率可能負成長,最低估值為-0.67%。

周雨田指出,英國脫歐影響既深且廣,由於英國脫歐須經2年協商,過程中可能發生許多變數,即使目前全球股匯市看起來似乎已經回穩,但在接下來1年半內可能引發第2波、第3波全球衰退,「當時歐債危機也不是一下就解決」。

此外周雨田表示,英國成功脫歐,可能會引發其他國家仿效,進一步發生骨牌效應;而年底的美國總統大選,若是由共和黨參選人川普當選,更會引起比英國脫歐更大的經濟動盪,加上台灣出口數據已連16黑,且可能持續負成長;即使國發會景氣燈號提升,但仍看不到台灣經濟回春的跡象,因此將今年全年GDP成長下修至0.52%,較去年底大減1.22個百分點。

央行上週發布報告指出,指出台灣國銀對英國曝險金額小、台灣對英貿易依存低,因此英國脫歐對台灣影響相對較小,不過周雨田有不同看法。

他指出,英國脫歐牽涉工業管制、移民等議題,「太大、太複雜」,英國脫歐對台灣雖無直接影響,但歐盟是中國大陸主要出口地區,歐盟經濟受衝擊,勢必影響中國大陸經濟,進一步影響台灣經濟發展,「我比較悲觀一點」,英國脫歐對台灣影響,應該比央行想像的更嚴重。

媒體提問,英國脫歐延緩美國升息時程,其他國家也打算祭出更寬鬆的貨幣政策因應,是否有助提振經濟?周雨田認為,國際經濟已經發展為低成長、低通膨的型態,貨幣政策的邊際效用持續遞減,因此有些經濟學家認為應該搭配財政政策,才能促進經濟發展,他也認同此一看法。

周雨田表示,由於量化寬鬆導致資金成本相對便宜,政府應該進一步推動基礎設施與公共建設,「現在是個好時機」。政府發行公債,利率僅1%至2%,「這幾10年來,資金成本沒有像現在這麼低的時刻」,政府應該要加強公共建設投資,藉此促進經濟成長。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1795132

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2016-06-27 12:55 經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

華南銀行「安養房貸」貸款不到二個半月的時間,已核貸及受理申辦案件已逾150件,金額6.6億元,借款人年齡最大為95歲,抵押之不動產位於台北市捷運站附近,借款人每月可領取10萬元以上的安養金。

為因應我國高齡化、少子化的趨勢,政府鼓勵銀行提供金融服務主要有兩項,一項是安養信託,另一項是商業型逆向抵押貸款,其中商業型逆向抵押貸款成長快速,頗受肯定。目前市面上已有6家行庫開辦商業型逆向抵押貸款。

華南銀行楊豊彥總經理表示,該行的安養房貸採不動用不計息的模式,為業界首創,且每月未用動之額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行以每月固定撥款即使不動用也要付利息的方式,更符合資金靈活運用及人性化之設計,博得同業頻頻垂詢。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1789609

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2016-06-23 11:56 中央社 台北23日電

元大寶華綜合經濟研究院院長梁國源分析,儘管貨幣政策對經濟的提振效果有限,不過,在經濟欠佳、物價回穩及周邊國家降息三大因素下,將支撐央行月底4度降息,且幅度為半碼。

元大寶華綜合經濟研究院今天舉辦「2016台灣經濟預測第2季更新」記者會,對今年全年經濟成長率預估從前值的1.42%,調整至0.9%。

梁國源指出,英國脫歐議題等政治動盪加劇、聯準會市場維穩角色受損,以及中國大陸債務風險升高等都是經濟黑天鵝事件。

中央銀行下週將召開第2季理監事會議,面對諸多不確定因素下,是否再度降息?梁國源表示,從過去幾次央行降息來看,降息對台灣經濟的推升作用不是很大。

不過,梁國源認為,當前經濟欠佳、通膨回穩及鄰近國家持續降息三大理由將支撐央行降息,同時,他預估,央行即使4度降息,幅度也是半碼,規模不大。

至於台灣是否出現負利率?梁國源表示,目前實質利率還有1%多,離負利率還很遠,談這問題還太早。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1781055

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2016-06-23 18:55 中央社 台北23日電

央行今天公布5月五大行庫新承做房貸新台幣412.97億元,月增54.88億元,創今年新高;房貸利率為1.731%,創2010年9月以來新低。在房價下修、央行降息下,房市似有回溫跡象。

五大行庫為台銀、土銀、合庫銀、華銀與一銀,五家銀行房貸市占率約 4成,承做金額與利率變動情況被視為房市景氣風向球。

5月新增房貸412.97億元,月增54.88億元、年增87.22億元,為今年以來新高。央行經研處副處長吳懿娟表示,4、5兩個月有合宜住宅大量交屋,加上央行降息、房價略有下修等因素,吸引自住買盤進場。

而從5月6都房屋移轉棟數來看,除了台中市較上個月小幅衰退1.33%外,其餘5都皆有雙位數以上成長。其中雙北市的房屋移轉棟數月增逾3成,高雄市更成長逾4成,有大量合宜住宅交屋的桃園市,月增率也在2成以上。

吳懿娟表示,有房仲業者指出,由於央行降息、鬆綁房市管制,加上部分地區房價下修,吸引自住、首購族進場,顯見房市信心稍有回溫,導致新承做房貸金額上升,「房仲業者預期,6月(移轉棟數)還是會往上」。

另外,5月新承做房貸利率降為1.731%,月減0.009個百分點,創2010年9月以來近6年新低。吳懿娟表示,新承做房貸利率續創新低,除了3月底央行再度降息半碼外,同時也受到低利率的青年安心成家貸款承做比重上升所影響。

根據央行統計,5月新增青安貸款157.7億元,占新增房貸比重高達38.2%,顯見現在房市已轉為首購與自住市場。4月新增青安貸款133.5億元,占新增房貸的37.3%,導致新承做房貸利率持續下探。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1782115

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中時 

何種屋齡房子貸款最優?根據財團法人金融聯合徵信中心統計資料,去年到今年第一季,以屋齡3年以下者,平均貸款成數64.4%最高,同時其今年Q1房價比去年同期跌1成1,在各屋齡層中也排第三。

這項調查是由大家房屋企劃研究室根據聯徵中心與實價登錄資料,比對台北市貸款與房價而成,綜觀台北市屋齡均價表,貸款成數最高的是屋齡「0~3年」的64.4%及「22~24年」的64.3%。但如以房價表現來看,今年Q1降最多的是「13~15年」屋齡,降幅13.8%,其次是「22~24年」的13.6%與「0~3年」的11%。但「13~15年」屋齡的貸款成數只有60.7%,因此綜合貸款成數與房價,最好的選擇是「0~3年」與「22~24年」屋齡房子。

對於3年新屋最好貸,大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,一般貸款成數跟申貸者本身財力、信用條件,及房屋座落地段較有直接關係,新成屋貸款則通常由建商以多戶貸款與銀行談條件,貸款成數較高。至於屋齡3年以下均價跌幅一成,主要是台北市持有成本高,今年第一季不動產銷售動能弱,為減輕庫存壓力,不少新成屋讓價求售。

住商機構台北市區經理錢思明指出,老屋中以屋齡二十幾年是交易量較大的區間,再加上今年首季交易以低於行情者成交機會大,故價格跌幅反而大。

(中時)

 

原文網址:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20160614004247-260410

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2016-06-12 14:12 聯合晚報 記者陳雲上/台北報導

內政部和台北市政府曾先後推動「公益型」的以房養老專案,65歲以上有房產的老人將房產抵押給政府,每月由政府發放一定金額的年金,但因限制要求一定要是單身、無子女和法定繼承人、抵押房產價格不得超過中低收入戶不動產價格上限(876萬元)等,條件多又嚴,一直乏人問津。

近來銀行改良後的商業型以房養老,貸款條件平易近人,且子女未來還是可以承接父母的貸款額度、或清償後取回所有權,獲得老人和子女的認同。加上銀行結合保險、信託等商品,讓單純的養老,兼顧了基本理財、給付保障,也讓以房養老的接受度和詢問度快速增加。

2013年3月土銀承辦內政部的以房養老方案,但公益型的以房養老因限制障礙多,績效不好,但今年1月土銀自行推出商業型以房養老,民眾可拿房子做安養金,甚至還設計「利息先掛帳,最後再結算收取」,詢問熱度增溫中。

以台北市價值2,000萬元的房地產而言,貸款期限30年,最高七成成數,每個月大約能拿到4萬元的養老金;若成數降至一半,貸款金額1,000萬元,還是可以「利息先掛帳,等借款人過世後再結算收取」,讓貸款額度少的老人可生前先動支享用。

原文網址:http://udn.com/news/story/7239/1756452

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2016-06-12 14:12 聯合晚報 記者陳雲上/台北報導

土銀日前承辦一筆富奶奶以房養老貸款,抵押近5000萬元的大安區房產,比平均資產高出近5倍,成為全台擔保品最高的首例--撥款28年、月領10萬元,羨煞不少人。

根據內政部統計數字顯示,截至2016年4月底,台灣65歲以上人口近300萬人,老年人口比率為12.74%,預估2018年將超過14%,老人安養照護實為政府積極推動的重要政策。

近來公股銀行也積極開辦「以房養老」貸款,如,土銀日前承作一位年近70歲的富奶奶,因手邊現金不多、不想麻煩子女,也不想搬離生活機能好的大安區,於是和先生商量後,決定將房子向土銀申請以房養老。

由於位處大安區,市值近5000萬元,推算可撥款28年,每月可領到10萬元,但富奶奶只向承辦人員說,每月6萬元就夠了。

以此案利息2%計算,第一年平均每月利息約600元,往後逐年升高,第28年時,每月利息約3萬元。但因總撥款額於低於總價五成,利息可掛帳,等期滿一次清償,生活有品質也有保障。

先前合庫銀行也承辦一位94歲老阿公拿出北市大安區的房子,向合庫申辦10年期的以房養老貸款,每月多了九萬元養老金,可以請兒孫「吃大餐、發紅包」,感覺有尊嚴、生活更開心。

原文網址:http://udn.com/news/story/7239/1756451

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2016-06-12 14:12 聯合晚報 記者陳雲上/台北報導

以房養老接受度愈來愈高 報系資料照

 

 

因應高齡化、少子化,政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款,也就是「以房養老」,近來廣受各方關切,貸款成長快速。據了解,目前已有六家公股行庫開辦「以房養老」貸款,申貸案件近500件,預估今年底可望突破千件以上。

去年11月,合庫銀行即已搶先開辦,目前申貸案件已近250件,貸放金額逾10億元占最大宗,今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務。

華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」,主打「不動用不計息」,市場接受度高,不到1個半月,詢問件數已破百件,截至5月底止已貸放115件,核貸額度破4億元。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲,同時結合「安養愉生傳承信託」,可指定受託人(華銀)協助管理與運用信託財產,不僅防詐騙,更能妥善協助貸款人處理生活事宜,讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。

華銀表示,該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息,且未動用的額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息,更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元,借款人僅動用3萬元,僅需繳納3萬元的利息,也可隨借隨還,資金使用靈活無負擔。

台灣企銀推出的「安老快活」專案,申貸年限最低60歲即可,貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」,從洽談、估價到撥貸,短短2個多月,實際撥款金額已達8,110萬元。

台灣企銀主管說,該行曾經受理一位60餘歲客戶,擔憂房屋若遭地震受損或滅失,銀行不再撥款,將影響他的生活。該行的「安老快活」專案,特別以貸款金額向保險公司購買年金保險,由保險公司按期給付年金,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付,若地震造成房屋受損,年金生活費照常給付,也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。

以房養老 製表/陳雲上

原文網址:http://udn.com/news/story/7239/1756454

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2016-06-12 12:53 經濟日報 記者陳雲上╱即時報導

因應高齡化、少子化,政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款,也就是「以房養老」,近來廣受各方關切,貸款成長快速。據了解,目前已有合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀及台銀等六家公股行庫開辦「以房養老」貸款,整體申貸案件已近500件,預估今年底以房養老案件可望突破千件以上。

去年11月合庫銀行搶先第一家開辦,目前申貸案件已近250件,貸放額逾10億元,占最大宗 。今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務,希望藉由信託機制,規劃退休後的樂活人生,或延續客戶照護身心障礙子女的心願。只要年逾55歲或為身心障礙者就可申辦該項業務。

合庫主管指出,民眾在規劃退休生活時,往往只著重財富累積,忽略保障財產的安全。財產交付信託才可保障財產安全,由受託銀行依照契約作信託財產之管理運用,民眾除可約定定期給付生活費及醫療費等開銷,也可支付安養機構費用或急用支出,避免遭不當挪用或他人覬覦,專款專用在照料自己晚年退休生活上。

華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」,主打「不動用不計息」,市場接受度高,不到1個半月,詢問件數已破百件,截至5月底止已貸放115件,核貸額度破4億元,申辦件數持續增加中。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲,同時結合「安養愉生傳承信託」,可指定受託人(華銀)協助管理與運用信託財產,不僅防詐騙,更能妥善協助貸款人處理生活事宜,讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。

華銀表示,該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息,且未用動的額度可累積至下一個月動用,比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息,更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元,借款人僅動用3萬元,僅需繳納3萬元的利息,也可隨借隨還,資金使用靈活無負擔。

台灣企銀推出的「安老快活」專案,申貸年限最低60歲即可,貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」,從洽談、估價到撥貸,短短2個多月,實際撥款金額已達8,110萬元,顯見該行推出不因失智、或地震房屋滅失而停止年金給付的以房養老產品,深受市場肯定。

台灣企銀主管說,該行有一位60餘歲客戶,擔憂房屋若遭地震受損或滅失,銀行不再撥款,將影響他的生活。因此該行的「安老快活」專案,特別以貸款金額向保險公司購買年金保險,由保險公司按期給付年金,優點是,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力、而影響年金給付,若地震造成房屋受損,年金生活費照常給付,也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。

六大公股銀行「以房養老」特色: 銀行 開辦 特色

合庫 2015.11. 最早開辦、承作件數最多

土銀 2016.1. 利息掛帳、期滿清償

台企銀 2016.2. 貸款+保險+信託、申貸年齡最低(60歲)

華銀 2016.3. 不動用不計息、每月未用額度可轉下月初用

一銀 2016.3. 整合信託、理財及外匯資源設計各式套餐

台銀 2016.4. 給付金額採逐年遞增

製表/陳雲上

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1756506

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2016-06-12 13:10 經濟日報 記者陳雲上╱即時報導

行政院政務委員林萬億曾發文批評「以房養老」其實是「老人吃虧、政府占便宜」、且風險難以預估的政策,也讓「以房養老」倒底是老人錦囊法寶、還是老人的虧本生意,引人注目。

負責年金規劃的行政院政務委員林萬億,2013年曾在「愛心世界季刊」發文批評以房養老「對老人不利」,貸款機構絕不會讓借款人占便宜。

他以內政部初步精算結果,以公告房屋價格300萬元為例,65歲男性月領8,200元,女性因壽命較長,每月平均領7,100元;75歲長者,因餘命不多,男性月領13,400元,女性月領11,700元。

如果一位老人有房子值300萬,依經建會推估,2020年時,台灣男性平均餘命為78.13歲,女性為84.18歲。若男性65歲加入本方案,平均可以領13年又2個月,每月領取8,200元,總計可領129萬5600元。女性平均可領19年又6個月,總計可領166萬1400元。不管男女老人領到的錢,都比房屋價值300萬少一半左右。可見貸款利息之高。

林萬億認為,除非房價大跌,或折舊超出預期的快,不然,政府就賺很多。如果是75歲才加入,男性總計可領50萬9200元,女性可領128萬7000元。政府賺更大。何況,房價只是公告價值,而非以市價計算。

林萬億質疑,「政府既然把它當社會福利來辦,卻從老人身上撈大錢,好嗎?」

不過,合庫董事長廖燦昌表示,目前銀行承辦多以公益角度出發,且銀行商業性的以房養老,大大修改了先前政府公益型的限制,讓貸款採「禁資產」概念,子女仍可敦有繼承權、或償還後的所有權。且至少能讓只有 舊房子、手中沒現金的老人,享受生前應有的基本生活開銷。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1756519

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2016-05-31 03:37:44 經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

房市展望不佳,銀行對建商審慎以對,對民眾申辦的房貸也不敢輕忽,反映在銀行的房貸業務上,承貸件數明顯驟減。據金融聯合徵信中心最新統計,首季房貸成交件數為2萬7, 319件,較去年第四季的3萬9,900件,大減逾三成。

房市不佳,銀行對建商土建融放款業務也轉趨保守,建設公司為求自保,出現加速出清動作,台北市大安區、中正區已有新建案主動降價一成五求售。

銀行態度影響建商賣屋策略,「現金為王」成最佳選擇。永慶房屋集團業管部協理林泰隆透露,近期房市不佳,包括預售屋、新成屋、中古屋行情都不理想;以最近大安區、中正區兩建案為例,統統在3、4月完銷,但調查發現,價格均低於當地區域行情10~15%,代表連建設公司也急著出清,帶動也衝擊附近的中古屋價格。

圖/經濟日報提供

原文網址:http://house.udn.com/house/story/5913/1730038

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2016-06-02 16:24 經濟日報 記者陳美君╱即時報導

中央銀行第2季理監事會將於6月30日登場,銀行主管分析,央行日前發布的金融穩定報告顯示,我國經濟成長力道明顯減弱、通膨依然溫和等五項訊號,暗示央行仍將持續降息,幅度最可能是維持半碼(0.125個百分點)。

央行去年9月以來已連三次降息,代表政策利率的重貼現率降至1.5%,離2009年國際金融海嘯時的歷史低點1.25%,只有1碼(0.25個百分點)差距。今年6月底如果又降息,將是連四降。金融圈主管表示,央行降息也有引導資金進入股市的好處,同時也有助企業籌措便宜的資金,進而提振投資率與經濟成長。

央行報告指出,美國、日本以及歐元區等先進經濟體經濟表現恐不如預期,中國大陸等新興經濟體成長也趨緩。

央行官員指出,央行面對國內外經濟金融情勢變化,都會持續關注對國內經濟及金融體系的影響,並採取適當的貨幣、信用及外匯政策。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1736622

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2016-06-01 04:20 經濟日報 記者吳苡辰/台北報導

中央銀行昨(31)日發布金融穩定報告,談及我國經濟成長力道明顯減弱、通膨依然溫和等五項訊號。行庫與票券高層不約而同指出,這意味著央行暗示降息,6月底續降三項貼放利率的機率很高,幅度最可能是半碼(0.125個百分點)。

央行去年9月以來已連續三次降息,代表政策利率的重貼現率降至1.5%,離2009年全球金融海嘯時的歷史低點1.25%,只有1碼差距。今年6月底如果又降息,將是連四降。

票券公司高層昨晚表示,股市是經濟榮枯的櫥窗,與民眾財富與可支配所得息息相關。央行降息也有引導資金進入股市的好處。

他指出,台灣去年超額儲蓄超過10兆元,如何解決超額儲蓄過高的問題,成為新政府重要任務。他說,學理上而言,降息將導致存款孳息減少,降低存款意願,有助將超額儲蓄「逼出」轉往投資。

美國聯準會(Fed)近期極可能升息,是否影響台灣央行6月的利率決策,引起市場高度關注。央行官員昨日不願多談,僅低調表示「我們會密切注意」。

央行昨日公布的金融穩定報告,透露五大訊號,受此影響,市場對央行6月再度降息的預期轉濃。。

銀行主管指出,降息等寬鬆貨幣政策,可達到貨幣貶值、增加消費力與刺激經濟的效果,在目前台灣出口已連15黑,全球經濟也不佳的狀況下,降息有助新台幣匯價維持弱勢格局,提升出口競爭力。

此外,央行報告指出,美國、日本以及歐元區等先進經濟體經濟表現恐不如預期,中國大陸等新興經濟體成長也趨緩。

央行官員指出,央行面對國內外經濟金融情勢變化,都會持續關注對國內經濟及金融體系的影響,並採取適當的貨幣、信用及外匯政策。

針對中國曝險風險,已祭出相關規範,目前已見成效,去年底法定曝險占淨值倍數下降至0.6倍,且個別銀行均未超逾限額,風險持續下降。

圖/經濟日報提供

原文網址:http://udn.com/news/story/7239/1732628  

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2016-05-31 09:50 經濟日報 記者葉憶如╱即時報導

因地震外塌,辦理「以房養老」貸款的生活費照領。台灣企銀主管說,該行有一位60餘歲的客戶,考量台灣地震頻繁,擔心房屋若遭地震而受損或滅失,銀行不再撥款,將影響他的生活費收入,便向該行辦理「安老快活」專案,以貸款的金額向保險公司購買年金保險,約定定期由保險公司給付年金,支應生活費,讓自己無後顧之憂。

目前「以房養老」貸款包含台灣企銀在內已有六家銀行推出,各家銀行的產品各具特色。台企銀表示,自今年3月開辦「安老快活」以房養老專案,從洽談、估價到撥貸,僅短短2個多月的時間,實際撥款金額已達8110萬元,遙遙領先同業。顯見該行推出這種不因失智、或地震房屋滅失而停止年金給付的以房養老產品,深受市場肯定。

台灣企銀表示,「以房養老」貸款產品是將房貸金額購買養老年金保險,由保險公司按期給付年金,此種模式優點是,不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力而影響年金給付,倘發生地震不幸造成房屋受損或滅失,年金生活費仍可照常給付,也不因為房屋遭第三人強制執行而停止給付,讓借款人生活更有保障。

銀行專家表示,台灣步入高齡化、少子化社會,當老人退休後子女已各自成家,可透過以房養老貸款達成自給自足、在宅安老的目的,民眾可以依據自身的需求選擇不同的銀行產品,如果民眾比較在乎未來生活費給付的安定性,就建議選擇「安老快活」專案由保險公司來給付年金。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1730359

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2016-05-26 07:57:59 經濟日報 記者楊筱筠/台北報導

央行3月降息,國內五大銀行新承作房貸利率降至1.74%,小套房利率跟著下滑,跌破2.5%,吸引首購族目光,在房屋市場熱度翻溫。

據金融業主管觀察,台北市中山、北投、內湖等區域的小套房利率,已隨著央行降息而下滑,下跌至2.5%以下,買方談判空間不小。

仍有部分公股行庫拒絕承作15坪以下小套房,僅少數民營銀行願意承作,不過民營銀行小套房利率,多半會較公股行庫高,讓小套房利率還無法下殺至2%以下。

台北市房仲業者指出,近期小套房市場詢問度增加,分析主因為4月以來這波買方多為自住客,手中資金有限,看重的是低總價房屋,總價2,000萬元以下房屋最受歡迎,其次就是總價再更低的小套房,小套房4月以來看屋比率至少增加二成以上。

以中山區為例,權狀10坪左右、總價500萬至600萬元的小套房詢問度大增,其次15坪左右、總價900萬至1,000萬元的小套房,也有首購族看上。

原文網址:http://house.udn.com/house/story/5887/1719965

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