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2015年06月18日 21:09工商即時 /台北報導

今年第一季全台哪裡的新增房貸平均利率最低?答案是雲林縣,只要1.89%,也是全台各縣市中平均新增房貸利率還低於2%的地區,為提供大數據給民眾參考使用,金管會協調聯徵中心按季提供各縣市新增房貸統計,包括地區、屋齡、房屋類型、銀行平均核貸成數「全都露」。 

金管會全力推動旗下各局及周邊單位提供開放資料(Opendata)與大數據(Bigdata),供民眾、企業及學術單位等使用,這次聯徵中心建置「購置住宅貸款統計資訊」,是從98年到今年首季的資訊,提供全台銀行核貸出的購置住宅貸款資料,讓想購置者可以查詢銀行的鑑價結果、核貸成數、平均利率等。 

據聯徵的統計,今年首季新增房貸樣本數為3.43萬戶,是101年首季以來的單季最低,從趨勢可看出房貸平均利率逐步上升,且平均核貸成數也比先前降低,如台北市只有6成。 

這項數據是依銀行鑑價出來的結果去核貸,會比民眾實際的買價稍低,與實價登錄揭露的房價有些差距,但民眾可以了解自己買的新屋實際拿去申請房貸時,銀行會對房屋價值先打折,再依鑑價的結果核貸6~7成左右。 

今年首季平均核貸利率最低的是雲林縣,核貸成數68%,平均每案貸出389萬元;房貸利率最高的是嘉義市,平均利率2.29%,核貸成數也僅有65%,每案約貸400萬元,另外如花蓮利率也相對較高,約有2.27%;而核貸成數最高的是台東,有72%,利率也僅2.06%。 

台北市平均每戶銀行約核訂2,260萬元,貸出6成,每戶房貸約1356萬元,對應實際買價,等於客戶自備款要上千萬元,房貸利率約2.07%;新北市平均核貸63%,利率2.09%,平均每戶約貸得756萬元。(工商即時)

原文網址:http://www.chinatimes.com/realtimenews/20150618004921-260410  

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2015-06-02 07:33:32 經濟日報 記者劉于甄/台北報導

全台房市交易量趨緩,部分地區價格僵固性已被打破,議價空間明顯擴大。

公股銀行主管指出,包含物件地點、貸款人財務狀況,往後會更嚴加審查;餘屋率過高的地區,核貸成數將維持在七成左右。

行庫主管舉例,淡海新市鎮、林口部分地區供給量過大,新推案明顯去化不易。針對這類風險高的地區,銀行給予首購族的房貸成數將會控制在七成內,位置稍好的物件可提高至七成五。

反觀若物件位於台北市內,交通方便且位置佳,才會給予貸款至八成。

行庫主管指出,去年下半年開始,銀行房市控管措施陸續上緊發條,土建融利率也調高,以土銀、合庫兩大土建融承作銀行而言,土建融利率3%起跳,除非是優良建商,才有機會向行庫拿到2.8%的利率水準。

展望下半年房市,行庫主管坦言「還是會很冷」,由於六都成交量年增率近幾個月都是下滑,代表房市觀望氣氛越來越濃,建商推案狀況趨於保守,加上地主惜售、總統大選變數,買賣雙方動作都已放緩,預估今年房市多頭氣氛不再。

原文網址:http://house.udn.com/house/story/5913/939857-貸款人財務-銀行將嚴審

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2015-06-02 07:35:26 經濟日報 記者劉于甄/台北報導

政府打炒房接連出招,房市提前入寒冬。行庫主管表示,目前房市去化速度明顯較往年放緩,過去推案一年內可銷售50%以上,今年平均掉到30%或更差。銀行主管預估,今年底房貸承作量將較去年底衰退5~10%,近年罕見。

 

政府打炒房接連出招,房市提前入寒冬。行庫主管表示,目前房市去化速度明顯較往年放緩,過去推案一年內可銷售50%以上,今年平均掉到30%或更差。銀行主管預估,今年底房貸承作量將較去年底衰退5~10%,近年罕見。

據行庫主管觀察,房地合一實價課稅政院版本出爐,嚇退不少投資客,今年以來房貸與土建融承作量雙雙下滑。

多數公股銀行今年的房貸目標訂在0~5%間,但以目前情勢觀察,「想避免負成長不容易」。

行庫主管表示,去年下半年開始,房市去化速度趨緩,顯示出交易量清淡。但是,房貸利率市場競爭仍異常激烈,除了民營銀行祭出超低利率,壽險、票券公司也在爭取房貸與土建融客戶。

據了解,公股行庫首購平均利率已經調高至2%以上,但有民營銀行用1.84%~1.85%利率低價競爭,還有壽險公司瞄準軍公教、醫生等收入穩定的優質首購族群,打出1.9%~1.95%的超低利率搶市。

在土建融方面,行庫主管指出,今年329檔期帶動房市效果有限,預估土建融推案件數較去年同期相比下滑一成。以公股行庫而言,土建融承作利率約在3%以上,但大型票券公司藉著資金成本較低的優勢,以2.5%利率瓜分市場大餅。

行庫主管預估,房市清淡將提高各區議價空間,新成屋的價格區間更被拉大。以雙北地區為例,台北市的需求仍大於供給,預估議價空間落在5%左右,但新北市部分地區已出現去化困難的問題,預估平均議價空間約可有10%~15%。

行庫主管舉例,新北市林口地區已傳出某物件每坪開價40萬以上,最後以略高於25萬的價格,幾乎對半售出。除了房地合一稅影響,目前房價已經太高,往後將慢慢修正。

 

圖/經濟日報提供 

原文網址:http://house.udn.com/house/story/5913/939861 -房市冷-今年新增房貸恐減10

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鉅亨網記者陳慧菱 台北2015/04/30 星期四 18:20

图片说明
永豐銀行推出房貸專案,助青年提前10年購屋圓夢。圖左起為副總經理林妙貞、總經理江威娜、副總經理秦澤惠。(鉅亨網記者陳慧菱攝)

薪水凍漲、房價上揚,導致年輕人結婚難、生兒育女更難,永豐金(2890-TW)旗下永豐銀行表示,即日起推出永豐成家房貸專案,助年輕人一臂之力,利率最低1.90%起,貸款期限最長40年,每月房貸還款金額最多可降到60%,實現民眾提早10年買房的夢想。

「台北市民眾要不吃不喝15年才買得起房?」這是無殼蝸牛心裡的痛,在公股行庫紛紛緊縮房貸業務下,民營行庫永豐銀行逆勢推出房貸優惠專案,永豐銀行總經理江威娜表示,根據內政部去(2014)年「第四季住宅需求動向調查」發現,住宅市場主流以首購族為主佔53%。因此,永豐銀行針對首購族推出永豐成家專案,利率1.90%起,透過最長40年還款期限,減輕房貸月繳金額負擔。

根據永豐銀行首購成家貸款專案,利率最低1.9%起,貸款期限最長40年,若貸款1000萬元、以利率1.9%為基準估算,貸款20年期,每月房貸支出為50,340元,若貸款期間拉長至40年後,每月還款金額減少至30,013元,即每月可多出20,327元。

提早10年買房 購屋、生活品質兼備

永豐銀表示,預計置產的民眾認為日常必要開支、休閒娛樂、投資理財須因購屋減少,43%認為購屋後生活支出減少會對實質生活產生部分影響,已購屋者也有同樣感受 。永豐銀行透過最長40年還款期限,減輕房貸月繳金額負擔,而每月負擔減輕後就能進行旅遊基金、子女教育基金等儲蓄,提升生活品質並預備孩子的未來或是投資基金累積財富,也可加保意外險等理財規劃,讓年輕人提早10年就能買到「起家厝」 。

原文網址: http://house.cnyes.com/News/tw_feature/Content/20150430182022122487111.htm  

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2015-05-02 12:38:04 中央社 台北2日電

合宜住宅住戶若要申請房貸可以較為便宜。銀行業者表示,通常合宜住宅建商都會協助住戶取得較優惠的貸款,但是能取得青年安心成家貸款是最為划算。

銀行業者表示,通常合宜住宅的建商在聯貸案的時候,也會向銀行協商住戶協商房貸的問題,因此就有整批分貸的優惠,因此住戶也可以向建商詢問貸款方面的問題。

業者表示,建商提供的整批分貸,銀行會依據住戶的個人條件不同,給予不同的貸款額度與利率,但是相較於一般房貸利率都2%起跳,應該會較為便宜。

銀行業者表示,由於合宜住宅的住戶,多數是名下沒有財產的首購族,可搭配申請財政部的政策房貸「青年安心成家」方案是最為划算的。青年安心成家優惠房貸可以享有的優惠利率最高額度最高可達新台幣500萬元或8成額度、利率最低為1.72%,幫助合宜住宅的住戶減輕不少負擔。

但銀行業者提醒,合宜住宅有些住戶不適用青年安心成家的優惠方案,例如已經離婚單身者,雖然已經離婚但小孩名下若有財產,就不適用。但不適用者仍可以有其他優惠的方式,減輕住戶的負擔。

原文網址: http://udn.com/news/story/6/876871  

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2015-04-30 13:26:53 中央社 台北30日電

買房不易,根據統計,若貸款新台幣1000萬元、貸款20年、利率1.9%計算,每月需還超過5萬元,銀行業者為了降低房貸族負擔,將房貸時間拉長至40年。

只不過,若可以在30歲購屋,房貸卻需負擔40年推算,光是房貸負債就要背到70歲,這輩子絕大部分時間都在負債。

目前市面上房貸利率最長貸款期限以30年為主流,利率自1.9%至2.1%不等,搭配政府的青年安心成家房貸,上限700萬元、年限40年,在台北市買房恐怕真的要再向銀行貸款近千萬元。

銀行業者根據主計處統計,2013年每人每月平均支出1萬9146元計算,雙薪家庭要到40歲以上每戶才可賺進9.9萬元,負擔得起1000萬元、20年房貸,若將貸款年限拉長至40年,每戶每月支出可降至6.86萬元,30歲以上每戶每月可支配所得7.96萬元就可支應,可以提早10年購屋。

永豐銀行指出,薪水凍漲、房價上揚,導致年輕人結婚難、生兒育女更難,若將貸款年限自20年拉長至40年,每月房貸還款金額可降至原本的6成。

不過,理財專家也建議,拉長的房貸年限,光是利息支出就會多出超過百萬元,在房貸年限及房貸負擔之間,房貸族需衡量好收支天平。

原文網址: http://house.udn.com/house/story/5913/872691-%E6%88%BF%E8%B2%B8%E6%8B%89%E9%95%B7%E5%88%B040%E5%B9%B4%E5%88%A9%E6%81%AF%E7%A0%B4%E7%99%BE%E8%90%AC-%E5%8D%8A%E7%94%9F%E7%95%B6%E6%88%BF%E5%A5%B4    

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2015-04-29 07:03:38 經濟日報 記者郭及天/台北報導

相較地上使用權屋主適用較高房屋稅稅率可望從寬認定,地上權住宅仍存在「地租逐年調高」、「貸款不易」、「地上權年限期滿後該如何」等問題,業者認為,如果無法解決,地上權住宅雖然房價較低,但長期持有成本驚人、貸款成數與利率條件不佳,仍無法得到主流購屋市場的認同。

特別是地上權住宅地租多為公告地價的3.5%到5%,相較一般自用住宅地價稅卻僅申報地價(公告地價打八折)的0.2%,地上權持有成本極高,且未來每三年調整一次的公告地價調漲趨勢明確,地上權持有成本只會逐年加重。

此外,雖然目前有建物所有權的地上權,多數銀行願意核貸,但沒有建物所有權的地上使用權宅,由於無法質設,銀行對貸款仍持極保守態度。地上權主要買方多為無法負擔高房價所有權的首購族,貸款不易會使這類商品市場性更趨縮小。

地政士公會全聯會名譽理事長王進祥建議,地上權住宅收權利金後就不要再收地租,如果要收,也應比造地價稅稅率,到期後可以用再收一次權利金的方式續約。

原文網址: http://house.udn.com/house/story/5913/869683-貸款難-投資人不認同  

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2015-04-28 04:44:03 經濟日報 記者陳美君/台北報導

房市交易冷颼颼,象徵房市需求與供給面的房貸與建築貸款餘額,3月底年增率雙雙下滑,並創下波段新低,顯示市場觀望氣氛相當濃厚。

圖/經濟日報提供


央行官員說,房貸餘額為房市需求指標之一,建築貸款則是建商推案信心指標,年增率雙雙下挫,代表不只房市買方裹足不前,就連建商推案態度也轉趨觀望。

房市交易降溫,大型銀行擔心房市景氣反轉引發的信用風險危機,今年以來陸續調高房貸承作利率。根據央行統計,台灣銀行等五大銀行新承作房貸,3月房貸平均利率飆至1.99%,創2009年2月以來的逾六年新高,2%大關近在咫尺,意味著民眾購屋負擔將日益沉重。

值得留意的是,財經部會聯手打炒房,加上房地合一課稅等議題發酵使房市交易急凍,大型行庫憂心房市反轉風險,紛紛調高房貸利率,3月新增房貸利率走揚0.006個百分點,最快本月就會告別「1」字頭。

中央銀行昨(27)日公布3月消費者貸款,官員指出,3月底房貸餘額年增率降至3.53%,創2013年11月底以來一年五個月新低;建築貸款餘額年增率同步下滑至6.52%,為去年8月底以來八個月低點。

央行昨日公布資料顯示,3月底國銀房貸、建築貸款餘額分別為5.879兆元與1.64兆元,續創歷史新高,分別較2月底增加69億元與177億元。

央行官員解釋,3月底房貸與建築貸款餘額創新高,是因為銀行貸款規模會跟隨經濟成長,不能解讀為房市景氣熱絡。另外,2月適逢農曆春節與228連假,營業天數少,使3月的貸款金額較2月明顯增加,屬於季節性因素。

原文網址: http://udn.com/news/story/7239/867121 -房市冷-房貸建築融資受寒

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2015-04-28 04:44:03 經濟日報 記者韓化宇/台北報導

金管會已提高銀行不動產授信提列備抵呆帳比率,由1%增加到1.5%,昨(27)日進一步決定,壽險業也應比照辦理調高至1.5%。根據金管會估算,整體壽險業將因此增提約45億元。

據了解,金管會擬比照銀行業,壽險業不動產放款金額,可扣除公教房貸,此舉讓承作最多公教房貸的國泰人壽壓力大減。

如果扣除,整體壽險業增提金額將降至約30億元,對壽險業的獲利衝擊將更為減少。

金管會官員指出,壽險業的不動產放款結構與銀行不同,儘管在貸款成數與銀行差異不大,但壽險業鮮少承做土地融資,也不做修繕貸款,因此整體不動產放款餘額比銀行業少很多。

金管會昨日邀集壽險業者,討論不動產備抵呆帳提列比率是否比照銀行,提高至1.5%。

會議結論確定要比照銀行,目前在研議何時上路,以及緩衝期(需多久時間增提完畢)的問題。

官員表示,銀行給予貳年的緩衝期提足準備,是否要給壽險業相當的緩衝期,還要跟業者進一步討論。

原文網址: http://udn.com/news/story/7239/867126 -壽險房產授信提呆-增至1.5  

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中央銀行-金融統計

http://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=521&mp=1

 

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中央銀行-台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀  5大銀行五大銀行新承做放款平均利率

網址: http://www.cbc.gov.tw/content.asp?CuItem=27227     

一、 發布及編製機關單位
*發布機關、單位:中央銀行經濟研究處
*編製單位:經濟研究處
*聯絡電話:(02)2357-1741
*聯絡人:劉淑敏 

*傳真:(02)2357-1760
*電子信箱:adminrol@mail.cbc.gov.tw 

二、 發布形式
*口頭:
 (v)記者會或說明會
*書 面 

 新聞稿,網址:http://www.cbc.gov.tw/lp.asp?ctNode=302&CtUnit=376&BaseDSD=33&mp=1 

 報表,表名:有 

 書刊,刊名:金融統計月報 

*電子媒體 

 線上書刊及資料庫,網址:http://www.cbc.gov.tw/np.asp?ctNode=521&mp=1 

 磁 片:
 光碟片:
 其 他:無 

三、 資料範圍、週期及時效
*統計地區範圍及對象:中華民國台灣地區臺灣銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行及土地銀行五大銀
    行新承做放款資料。
*統計標準時間:
 1、金額:每月流量合計數。
 2、利率:每月加權平均數。
*統計項目定義: 

 1、購屋貸款:指當月新承做各項購屋貸款(含房屋增改建裝修貸款)。 

 2、資本支出貸款:指當月新承做各項資本支出貸款。 

 3、週轉金貸款:指當月新承做各項週轉金貸款。 

 4、消費性貸款:指當月新承做各項消費性貸款。   
*統計單位:新臺幣百萬元,年息百分比率
*統計分類:依放款用途分購屋貸款、資本支出貸款、週轉金貸款及消費性貸款;分別統計新承做放款金額及
    利率。  
*發布週期(指資料編製或產生之頻率,如月、季、年等):按月
*時效(指統計標準時間至資料發布時間之間隔時間):24日
*資料變革:無  

四、 公開資料發布訊息
*預告發布日期:http://www.cbc.gov.tw/lp.asp?ctNode=518&CtUnit=230&BaseDSD=7&mp=1由中央銀行會
    計處彙總統一公布。 

*同步發送單位(說明資料發布時同步發送之單位或可同步查得該資料之網址):
 發布當日下午4:20傳真或e-mail至各傳播媒體,並於中央銀行網站:
 http://www.cbc.gov.tw/lp.asp?ctNode=302&CtUnit=376&BaseDSD=33&mp=1公布資料。 

五、 資料品質
*統計指標編製方法與資料來源說明:根據台灣銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行及土地銀行填送之
    統計資料,加以整理複審後,再行彙總編製而成。
*統計資料交叉查核及確保資料合理性之機制:編製完成之資料經複核,若前後期資料變動異常,或與市場走
    勢相異者,則向資料提供者查詢原因,以確保資料正確性。 
六、 須注意及預定改變之事項:無 

 

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2015-04-23 21:16:04 中央社 台北23日電

央行今天公布,5大銀行3月新承作房貸利率1.990%,創2009年2月以來新高,利率揚升、房價跌,雖有利投資客退場,但首購、換屋不受影響。

央行統計,3月台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀5大銀行新承作購屋貸款金額新台幣321.53億元,較1、2月均高;3月購屋貸款利率1.990%,較2月增加0.006個百分點,為2009年1月的2.04%後新高。

央行分析,3月5大銀行新承作購屋貸款金額大於2月,主因2月有農曆春節、228假期,工作天數少;除房貸利率上揚,銀行其他放款利率下滑。

央行官員表示,銀行為健全房貸風險控管,對投資客調高貸款利率、降低貸款成數,但對於首購及換屋貸款利率並無影響。例如青年安心成家貸款,3月較2月增加71.17億元。

信義房價指數顯示,台北市3月房價較2月減少0.5%,較去年同期減少1.2%,連兩個月減少;新北市3月房價較2月減少2.3%,較去年同期減少3.2%,則為由增轉減,大台北地區房價是否修正有待觀察。

3月房屋移轉棟數方面,台北2179棟,較2月成長17.72%,較去年同期減少20.94%。新北市3815棟,較2月成長43.96%,較去年同期減少24.31%。台中3233棟,較2月成長37.22%,較去年同期減少19.72%。

台南3月房屋移轉棟數為1515棟,較2月成長29.38%,較去年同期減少13.72%。高雄3月房屋移轉2897棟,較2月成長46.76%,較去年同期減少16.22%。桃園3月房屋移轉2846棟,較2月成長41.80%,較去年同期減少26%。

央行統計,5大銀行新承作放款加權平均利率為1.621%,較2月的1.635%下降0.014個百分點,主因周轉金及資本支出貸款利率下降所致。

若不含國庫借款,則3月5大銀行新承作放款加權平均利率為1.728%,較2月的1.773%下降0.045個百分點。

原文網址: http://udn.com/news/story/6/858444     

 

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