目前分類:01 銀行金控 (40)

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2020-07-06 02:00經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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金管會。本報資料照片
金管會。本報資料照片
 

 

金管會決定跟進國際標準採行新版巴塞爾協定,新協定對銀行資本規定有多項重大改變,包括對無信評的中小企業增訂較低的風險權數,及銀行可依歷史損失經驗估算作業風險等,對大型銀行將是一大利多,可減輕增資壓力,中小企業授信也更有利。

因應疫情,原本預計2022年上路的新版巴塞爾資本協定將延後一年上路,金管會也決定同步,從2023年跟進上路。金管會官員表示,新協定在信用風險、作業風險及市場風險都作修正,對銀行,及企業、房貸等授信業務,都將產生影響。

新協定影響較大的改革,主要有四大重點,包括第一,為降低對外部信評依賴,無信評的企業授信,風險權數將從現行一律100%,改為中小企業85%、非中小企業100%

國內多數中小企業沒有信評,現行規定下風險權數是100%,未來可降至85%,風險權數愈低,銀行須計提的資本愈少,對銀行愈有利情況下,未來也可提供中小企業貸款更優惠的條件。

現行規定對4,000萬元以下授信案,符合相關條件可依零售債權適用75%的風險權數,這項規定並未改變。因此,對中企業來說,過去若不符合零售債權條件,風險權數100%,未來有機會用85%的風險權數。

至於中小企業定義,新協定並無規定,金管會官員表示,國內未來會採現行中小企業定義。

第二,對採用內部評等(IRB)計算信用風險增訂限制,避免風險低估,導致資本不足。金管會過去未准國內銀行用IRB法,未來將同步開放,大型銀行資本計提可望降低,減輕增資壓力。

第三,房貸依成數計算風險權數,銀行資本計提可望降低,有助銀行承作更多房貸業務。

第四,作業風險方面,過去主要依營業毛利計算銀行的資本計提,未來新增各國主管機關可允許銀行,依內部歷史損失經驗計算。金管會官員表示,原則上台灣會遵循國際,允許銀行採用。

 

 

 
 

 

伸閱讀

新協定上路 四家銀行有意採IRB計提資本

https://money.udn.com/money/story/5613/4680915

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2020/07/01 17:18

 

(中央社記者劉姵呈台北1日電)國泰金總經理李長庚今天表示,台灣在1997亞洲金融海嘯時幸運逃過一劫,但也因此喪失金融整併機會,但他預估在低利率、疫情,再加上數位轉型下,台灣金融整併時機點即將到來。

國泰金總經理李長庚今天下午在「國泰服務生態圈夥伴日記者會」致詞時提到,1997年亞洲金融海嘯,台灣是最幸運的國家,但從此之後其他國家金融整頓速度也大幅超前,台灣則因當時還不夠痛,轉型也較慢。

李長庚認為,全世界產生大變動,就會有新贏家出現,這對懂得善用機會的人來說,形勢大好。

他表示,亞洲金融風暴對韓國、新加坡經濟衝擊非常大,但後續這些國家的金融整頓卻非常快且徹底,當然他不是希望台灣要那麼痛,而是希望台灣也可記取過去的經驗,在不用付出大代價之下,能夠做出對的選擇,加速金融整併,所有產業秩序可以上軌道。

至於國泰金是否要當領頭羊啟動併購,李長庚說,「這個大家都要努力。」他說,20、30年前自己跑日本金融機構時,也覺得日本不可能會有快速的整併,但是這些來日本整併速度與幅度,是超乎大家想像。

李長庚坦言,因為利率低到這個程度,大家沒錢好賺,對金融機構來說,「何不整併,大家可以賺更多錢。」

他預估,此現象也會在台灣發生,尤其在低利率、疫情,再加上數位轉型環境下,相信台灣金融整併timing(時機點)即將到來。

最後,李長庚也提到,日本、歐洲實施零利率、負利率已經很久一段時間,大家可以把低利率環境當成是一種「新常態」來看,之前美國聯準會(Fed)也有說在2024年前,會維持目前的貨幣政策,因此,可預期低利率會持續很長時間,「金融業應要思考怎麼存活,並為客戶股東創造價值,把各種服務各種產品做好。」(編輯:潘羿菁)1090701

 

https://www.cna.com.tw/news/afe/202007010277.aspx

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工商時報 

2022年前都會是低利率環境,金融業將步步為營。國泰金控董事長蔡宏圖12日在股東會上表示,美國聯準會已表示及至2022年利率可能都不會提高,代表未來經濟「緩慢復甦」,雖預估台灣經濟「下半年會比上半年好」,但國泰金仍是「審慎保守、謹慎部署」,希望未來七個月能交出讓股東滿意的成績。

國泰金控2019年稅後獲利639億元,創歷史新高,每股稅後盈餘4.76元,其中國泰世華銀、國泰證券的獲利也都創其歷史新高,國泰人壽及國泰產險則創歷史次高;今年前五月國泰金稅後獲利333.5億元,比去年同期成長15%,亦是創同期獲利新高。

蔡宏圖表示,過去一年因為經營大環境不錯,國泰金有滿好的業績表現,但今年3月開始因為新冠肺炎疫情,影響全球每個經濟體,3到5月可說是影響最大的月份,各經濟體都採取鎖國或限制近距離接觸的相關規範,導致經濟活動整個都緩慢下來,很多地方甚至嚴重到停頓。

蔡宏圖說,因為封城或距離限制,進而也看到很多不一樣商業模式出現,疫情打亂很多人的生活步調外,同時也讓很多企業對其經營思考,「有很大的刺激及轉變」,台灣也受到疫情影響,但控制疫情上算非常穩當。

蔡宏圖指出,國泰金今年前五月業績獲利都算不錯,但也體認到未來七個月可能是「緩慢復甦的經濟環境」,但期待比過去幾個月好,國泰金非常「謹慎部署」,對經濟預測「審慎保守」,相信台灣經濟下半年會比上半年好,希望股東支持,下半年也可有令人滿意成績。

 

https://www.chinatimes.com/newspapers/20200613000098-260202?chdtv

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2020-05-17 00:10經濟日報 記者葉憶如 / 台北報導
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國泰金董座蔡宏圖
國泰金董座蔡宏圖
 

國泰金、富邦金二大龍頭金控將於2020年6月12日同一天召開股東常會,致股東報告書最近出爐,國泰金董座蔡宏圖與富邦金董座蔡明興二位堂兄弟對2020年經濟展望不同,一個認為是挑戰加劇,一個認為可穩定擴張,成為股東最關注焦點,

蔡宏圖在報告書中指出,展望2020年,他認為中美貿易談判、全球政經情勢、各國貨幣政策及產業供應鏈調整等,受到黑天鵝等突發事件衝擊,可能為市場帶來更多不確定性。他表示,目前研究機構的經濟成長預測亦呈現差異化現象,且金融業在監理措施趨嚴與金融科技業競爭興起下,整體經營環境挑戰加劇,2020年大環境充滿挑戰。

富邦金董座蔡明興
富邦金董座蔡明興
 

 

蔡明興同樣也認為2020年全球景氣放緩與金融市場不確定風險,可能壓抑民間淌費成長力道,不過他樂觀認為美中貿易衝突將持續為台灣電子業出口帶來轉單效益,刺激企業提高在台產能配置,且台商回台投資效益持續發酵,風電與5G布建陸續進行,有助延續國內固定投資增長,出口及企業投資兩大關鍵動能仍將支持台灣今年經濟維持穩定擴張。


經濟日報提供
經濟日報提供
 
國泰金除將因應市場突發事件快速應變,亦將以審慎態度遵循監理法規、精進風險控管機制及推動金融創新科技發展,面對市場快速變化及競爭,採取與時俱進的營運策略。

展望未來,國泰金的營運四方針,包括仍將持續完善區域布局、推動數位轉型及業務創新、優化資產負債結構。另外,為使資產管理事業成為集團發展第三支柱,不排除藉由併購創造更完整的資產管理平台,加速其業務成長引擎。

富邦金展望2020年,也將強化資產管理領域,於2019年12月完成金控組織架構調整,富邦投信從富邦證券旗下拉高直接由金控100%控有,突顯資產管理業務對金控重要性外,戮力提升全方位金融百貨服務涵蓋銀行、保險、證券及資產管理各領域,穩健將觸角延伸至亞洲其他區域。富邦金也表示,將持續尋求各項合作機會與策略夥伴,以投資或併購方式拓展金融版圖。

延伸閱讀

金控雙雄布局亞太市場 分頭出擊

https://money.udn.com/money/story/5613/4569295

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2020-03-17 20:44:51中央社 台北17日電
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展望今年房市,合庫金今天在法說會上表示,受武漢肺炎疫情影響,持平看待上半年不動產...
展望今年房市,合庫金今天在法說會上表示,受武漢肺炎疫情影響,持平看待上半年不動產景氣,下半年若疫情趨緩,預估量將回升、價則持穩或微增。報系資料照/記者謝梅芬攝影
 

展望今年房市,合庫金今天在法說會上表示,受武漢肺炎疫情影響,持平看待上半年不動產景氣,下半年若疫情趨緩,預估量將回升、價則持穩或微增,目標今年房貸業務年增2.7%、土建融則年增13.2%。

合庫金控今天舉辦線上法說會,並公布2019年經營績效,儘管受美中貿易戰及金融市場波動加劇影響,金控稅後淨利仍達新台幣176.1億元,連8年創歷史新高,年增9.95%,成長率在公股金控排名第2,每股盈餘(EPS)1.33元;淨值報酬率(ROE)8.02%與資產報酬率(ROA)0.49%也創史上新高。

會中媒體詢問對今年房市看法,合庫金認為,到去年為止,全台買賣移轉棟數已連3年成長,顯示成交量回溫,不過,今年碰到武漢肺炎(2019冠狀病毒疾病,COVID-19)疫情,不確定性大增,估將影響上半年房市表現,暫時持平看待不動產景氣。

合庫金表示,下半年,若疫情逐漸趨緩,預估房市交易量可望逐步成長,交易價格則持穩或上揚。目標至今年底,房貸餘額要增至5310億元,年增2.7%,土建融部分則成長至1200億元,年增13.2%。

合庫金指出,若不受疫情影響,隨今年政府大力推動都市更新、危老重建,加上利率處於低檔,台商回台投資帶動工作機會增加、周遭住房需求升溫,形成房市剛性因素,都是有利房市發展的因素。

美國聯準會(Fed)近期前後兩次緊急宣布降息,一共降了6碼,媒體詢問,預估國內中央銀行是否降息。

合庫金表示,市場關注全球央行似乎已吹起一波降息風,台灣目前利率已連14凍,央行19日決策備受矚目,因疫情不利影響,主計總處已下修經濟成長預測,加上美國大降息造成新台幣升值,出口廠商面對疫情及匯兌損失雙重衝擊,市場預期央行將面臨強大降息壓力。

合庫金指出,若央行降息,存、放款利率都得相應調低,對淨利息收入造成影響,將拓展多元金融服務,提升手續費及財務操作收益,來減少利差縮小的負面影響。

至於美國降息6碼,合庫金表示,也會造成外幣存放款利差與銀行成本增加,將依據客戶貢獻度實施差異化定價,同時拓展匯款及進、出口服務,增加手續費收入,並戮力維持海外分行資金來源,與同業建立拆借額度,以減少風險,擴大獲利來源。

https://house.udn.com/house/story/5887/4421921

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新冠肺炎來襲外界矚目對房市的影響,對此不動產放款龍頭土銀董事長黃伯川對此分析指出,有四大利基將撐住台灣房市,包括中美貿易戰帶動台商回流、當前的購屋剛性需求支撐、房市並未如當時SARS期間的房市泡沫化,以及利率處於歷史低檔。

土銀今日召開新春記者會,董事長黃伯川並不否認房市成交量或看屋人次的確多少受到疫情的影響,但他認為這僅是觀望及預期心理,此外還有包括「季節性」因素,因為大部分的房屋成交都會趕在農曆年前進行,因此農曆年之後往往是淡季。

但排除這些因素,黃伯川認為,疫情一過之後台灣的房市就會好,他對此特別指出已觀察到建商持續在增加購地貸款:「購買土地就是為了日後蓋房。」代表建商的確看好台灣的房市後市,他進而指出,中美貿易戰已經引發台商,連同台幹大舉回流,現在新冠肺炎疫情發生之後,台商或台幹都有感於在對岸風險升高,因而使這股回流潮將加速、擴大,台商或台幹回來,不論是對於工業區廠房,或是住宅的需求都會大為增高,將推升台灣不動產後市的發展,但他也強調,房市的回溫是U型,絕不會是V型,亦即不會發生過熱的情況。

由於長線看好房市,因此土銀今年預估將有3.5%的房貸成長率;截至今年1月底,土銀房貸餘額為8863億元,土銀已訂預算目標,到今年底全體房貸餘額會到9000億元,其中被視為是房貸先鋒的的土建融業務,1月底有3913億元,更由於建商購地貸款的推升,今年將會繼續維持去年的19%高成長率。

 

https://ctee.com.tw/news/real-estate/229721.html

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2020年03月04日 12:26

▲▼土銀董事長黃伯川。(圖/記者吳靜君攝)

 

▲土銀董事長黃伯川。(圖/記者吳靜君攝)

記者吳靜君/台北報導

銀行房貸龍頭土銀董事長黃伯川今(4)日看房地產,認為台灣的房地產是成熟性市場,等疫情過後房地產會回歸基本面,將呈現U型反轉。

土銀舉行新春記者會,因為新冠肺炎(COVID-19)疫情影響,外界相當擔心,台灣會重蹈SARS期間的覆轍。黃伯川直接了當說「不會」。

黃伯川說,會不會回到SARS的房地產情形,要看當時的房地產大跌得原因,當時的確實有造成系統性風險的狀況;主要是因為台灣在1980年代台灣的不動產暴漲,到了1990年代之後確實有緩跌,但尚未回歸到基本需求,等到SARS的時候房價大幅修正。

而當時的銀行所持的擔保品九成以上都是不動產,當房價大幅修正時,借款人拋棄抵押品,造成銀行的逾放比呈現兩位數,也就是10幾%的情況。另外,當時中國大陸正逢開放時期,台灣產業外移至大陸的情況,所以加速了不動產價格下跌。

但是就現在疫情與當時的時空環境不同,因為現在產業是移入,而且台灣的銀行平均逾放比只有0.1%到0.2%,兩大因素新冠肺炎疫情並不會造成SARS的因素。

而根據土銀目前房貸餘額是8863億元;今年目標要突破9000億元;土建融現在餘額也有3800億元到3900億元,今年也要拚19%的成長。

但是今年不動產是U型反轉還是V型反轉,黃伯川認為,台灣的不動產是成熟的市場,不太可能會V型反轉,但是因為台商資金回台等需求,因此等到疫情過後會U型反轉。



原文網址: 房貸龍頭土銀看不動產 今年仍會U型反轉 | ETtoday財經 | ETtoday新聞雲 https://www.ettoday.net/news/20200304/1659339.htm#ixzz6FqyJluC0
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《2020 中國信託/資誠 臺灣高資產客群財富報告》:79%臺灣高資產客群 近一年沒有具體的財富傳承規劃

2020-02-26

 

 

根據國富統計以及富比士富豪排行榜等公開資料,推估2020年臺灣高資產客群人數及總資產,在國內外政經局勢多變的情況下仍可逆勢成長,預估2020年達到41.17萬人、資產規模達25.85兆。為深入探究臺灣高資產客群的財富管理需求的變化,資誠聯合會計師事務所再度與中國信託銀行合作,於2020年2月26日共同發布《2020臺灣高資產客群財富報告》。

本次調查將臺灣高資產客群以兩類型作區分,一類型為資產規模1.5億元以上及以下之客群,另一類型則以職業角色區分為企業主及非企業主,深度剖析過去2年的財富變化、投資策略、傳承規劃以及未來財富管理的需求差異,並探究其原因。

本調查計畫主持人、同時也是資誠企業管理顧問公司執行董事李潤之表示,因應近年國際情勢動盪,臺灣高資產客群的服務需求與布局轉變也趨於多元,此次報告除了以臺灣高資產客群的視角切入,也更細緻地以資產規模與職業類型進行兩種維度的客群區隔分析,期望強化金融產品與服務的客製化策略思維,協助國內財富管理機構以客戶需求為依歸,進行產品及服務策略調整,持續精進未來財富管理的廣度與深度。

調查發現:

  • 境外配置資產的人數比例達73%,較2017年增加16%;境外投資區域從過去的中國與美國等市場,逐步開始轉往「其他東協」等新興市場
  • 影響策略投資的四大因素為:中美貿易戰引發金融震盪(78%)、台灣政經環境發展(40%)、FED宣布暫停升息(39%)、潛在金融系統性風險(34%)
  • 高資產客群積極尋求國內商業銀行及會計師事務所等專業機構,協助財富管理及傳承

「多元布局」三大面向,積極尋求境外多元化投資機會,財富順勢成長

根據本調查,境外配置資金的人數比例在2019年達73%,較2017年增加16%,面對全球經濟局勢的不穩定,多數臺灣高資產客群認為「中美貿易戰引發金融震盪」為影響其財富投資策略的首要因素。儘管如此,88%臺灣高資產客群於過去一年中財富呈現成長趨勢;且資產規模1.5億元以上之高資產客群,其中95%的整體財富較過去一年成長。臺灣高資產客群仍透過不同的財富管理目標,進行多元布局、靈活操作。

 

布局一:掌握資訊 – 多元需求、尋求國內商業銀行協助

2019年高資產客群財富累積的前三大來源分別為「企業經營及分紅」(47%)、「薪資與獎金」(18%)以及「金融商品的投資」(16%)。進一步以資產規模分析,資產規模1.5億元以上客群,在金融商品與非金融商品的投資,皆比資產規模1.5億元以下客群高出兩倍,顯示出資產規模越高,對多元商品投資需求也愈強烈。

隨著多元投資需求的大幅成長,高資產客群對銀行提供服務的需求也大幅增加。就資產規模1.5億元以上客群,由於資金布局較廣,需要掌握境外整體投資市場環境與法令,並運用多元境外資金取得方式,有較高需求;反觀資產規模1.5億元以下客群,期望資產持續穩健成長,在境外金融產品服務與稅務諮詢之需求就更顯重要。由此突顯出高資產群的需求更多面向、更複雜。也因此,87%臺灣高資產客群在財富管理與投資需求上,會傾向選擇「國內商業銀行財富管理或私人銀行單位」協助。

「實踐傳承」二大痛點,善用財富管理機構服務,建立完善的雙向溝通管道

調查發現,隨著資產規模越高,對財富傳承議題也越重視,高資產客群確實認為「傳承」是需要謹慎面對與規劃的重要課題。高資產客群對於家族財富傳承有強烈需求,但實際現況,卻有近八成(79%)的高資產客群,在一年內並無具體進行傳承規劃。主因是財富傳承議題牽涉到許多複雜的面向,導致在規劃與實踐時,面臨到許多窒礙難行的議題。

 

痛點一:資產的重配置與管理規模龐大,尋求外部財富管理機構資源

以資產規模1.5億元以上客群來看,更重視「資產的重配置與管理建議」、「稅務、會計或法律事務等支援與諮詢」及「家族企業接班規劃建議」,顯示高資產客群最大需求仍然是財產移轉與稅務問題,同時,也認為傳承議題相對重要,除了要規劃財富配置與管理外,還要考量企業經營權、股權配置、稅務和所有權應如何傳承。

 

Notes to Editor

「2020臺灣高資產客群財富報告」針對中國信託銀行與資誠之個人資產達新臺幣3千萬元以上的客戶進行問卷調查與客戶訪談,調查內容包含三大主題:投資策略、傳承規劃,以及未來展望。調查期間為2019年7月至10月。

 

因應近年國際情勢動盪,臺灣高資產客群的服務需求與布局轉變也趨於多元,此次報告除了以臺灣高資產客群的視角切入,也更細緻地以資產規模與職業類型進行兩種維度的客群區隔分析,期望強化金融產品與服務的客製化策略思維,協助國內財富管理機構以客戶需求為依歸,進行產品及服務策略調整,持續精進未來財富管理的廣度與深度。

調查發現:

  • 境外配置資產的人數比例達73%,較2017年增加16%;境外投資區域從過去的中國與美國等市場,逐步開始轉往「其他東協」等新興市場
  • 影響策略投資的四大因素為:中美貿易戰引發金融震盪(78%)、台灣政經環境發展(40%)、FED宣布暫停升息(39%)、潛在金融系統性風險(34%)
  • 臺灣高資產客群目前持有比例較高的部位為保險(60%)、儲蓄及現金管理類投資(51%)以及股票(48%)。而未來一年將可能往共同基金/ETF(55%)、債券方面做配置(38%)
  • 高資產客群積極尋求國內商業銀行及會計師事務所等專業機構,協助財富管理及傳承
 

https://www.pwc.tw/zh/news/press-release/press-20200226-1.html

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武漢肺炎疫情持續蔓延,不僅在陸台資銀行有因應措施,在台銀行應變措施也升級。民營金控中有北富銀、國泰世華銀與新光銀等總行已施行移地辦公機制,啟動人員區隔與備援計畫。

台北富邦銀行表示,2月5日起已啟動人員區隔與備援辦公機制,截至15日為止,總行單位已有超過4成員工,配合進行分散地點辦公。國泰世華銀行也表示,總行已經啟動移地辦公機制。

新光銀行表示,總行的金融交易室及後台已於2月初開始實施移地辦公機制,全行移地辦公相關機制也已規劃完成,將於近日陸續完成演練,會密切關注中央流行疫情指揮中心公布的狀況,若公司評估國內疫情有進一步蔓延,會規劃部分部門員工居家上班機制。

中國信託銀行表示,除了防疫措施外,金控及各子公司各單位也已擬妥異地備援計畫,包括人員名單及異地辦公的地點等相關事項,如國內疫情有變動隨時可啟動。

台新銀行則表示,總行目前皆暫無啟動相關機制,但已經建置完整的「營運持續計畫(BCM)」機制,並定期進行必要檢視及演練,其中包括完整的異地辦公應變措施,會視疫情發展需要,適時啟動異地辦公的措施,確保各項業務持續正常運作。

玉山金控也表示,各單位已事先制訂營運連續計畫,農曆年後規劃並啟動異地備援、分組上班、在家上班等方式,以維持正常金融服務。另外,不同部門工作型態及營運需求皆有所差異,因此玉山也特別針對會直接影響顧客服務的部門,進行應變計畫演練,以確保營運不中斷。

開發金表示,金控及各子公司於第一時間就已成立防疫小組,即時掌握最新訊息及採取必要的緊急應變措施,且視業務性質,採行居家辦公及異地分流工作雙軌並行的方式,目前相關演練與系統測試均已完成。(中央社)

公股銀行武漢肺炎應變升級 兆豐金200人移地辦公

因應武漢肺炎疫情蔓延,金融業升級應變措施,公股銀行已研擬移地辦公措施,若有員工染疫,另一組人也能立即異地備援,營運不中斷,其中,兆豐金已從今天起啟動,約200員工改在異地上工。

新型冠狀病毒(COVID-19,俗稱武漢肺炎)疫情燎原,金融服務業性質特殊,原則上除非主管機關宣布休市,不然就要開門營業,以確保客戶權益不受損,因此已提早準備應變措施。

在公股銀行方面,台灣銀行、土地銀行、兆豐金控、第一金控、華南金控、合作金控、台企銀及彰化銀行均已擬訂好移地辦公計畫,其中兆豐從今天上路,其餘大多公股銀行也已挑選好移地辦公地點及人員,等新辦公地點桌椅、電腦設備到位並演練完成後,會視需要,隨時啟動。

兆豐金表示,目前將兆豐銀總處同仁分為核心及非核心業務人員,財務處、信託處、集中作業處、外匯營運處、洗防處等具有核心業務人員單位,今天起已分組異地上班,地點選在其他兆豐的自有辦公室,人數約200人。

兆豐金指出,全國108間分行也已各規劃好第一支援行及第二支援行,並做好備援演練;子公司兆豐證券已有部分人員分組分樓層上班,包括兆豐證券、兆豐票券及兆豐產險,也都已選定備援辦公室應變。

土銀及台銀表示,已選好移地辦公地點及員工,目前正在儘速採辦公設備;台企銀也已挑選好1/3人員,等設備、演練到位便會啟動;合庫金表示,已有規劃員工依業務性質,異地備備援分組上班。

第一金不論總行、分行都已選定好異地辦公地點,規劃本週進行演練;華南金表示,已做好移地辦公措施的各項準備,有需要的話會隨時啟動;彰銀則說,從SARS(急性呼吸道症候群)以來就有定期更新、檢討移地辦公機制,將視需要規劃是否啟動。(中央社)


延伸閱讀

抗疫!藥物、疫苗、檢測國家隊總動員

抗肺炎!醫師公開五招提升免疫力

https://ctee.com.tw/news/finance/225349.html

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2020-01-19 15:13

兆豐金董座張兆順(中)認為,國內投資將將帶動經濟成長,讓民眾「很有感」,右為兆豐銀總經理蔡永義、左為兆豐金總經理胡光華(記者李靚慧攝)

〔記者李靚慧/台北報導〕兆豐銀行去年交出稅後246億元的獲利佳績,今年國內的景氣如何?兆豐金控、兆豐銀行董事長張兆順今日指出,全球景氣今年可望有持平的表現,但台灣因台商回台投資帶動,今年台灣的經濟成長將會「很有感」。

 兆豐銀今日舉行北區尾牙,共有4千名員工參加,兆豐銀董事長張兆順指出,全球景氣因貿易戰已到一個階段,還未完全消除,日前世界銀行對全球景氣的預測稍有調降,但美中又已簽訂第一階段協議,他認為,與去年相較,今年的景氣表現應該屬於「持平」表現。

 不過,他認為台灣又與全球不同。張兆順表示,這是因為台商回台投資已超過8千億元,帶動的經濟成長將與過去出口帶動貿易的成長很不同。

 張兆順說,台商過去的資金都在海外,但因為台商回台投資,將帶動8000多億元,帶動今年經濟成長率的成長,因此,他認為台灣今年經濟成長不但不會差,而且會進一步帶動國內消費,讓民眾「很有感」。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3045027

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API(應用程式介面)第一階段開放啟動,緊接著即將進行第二階段的開放準備,銀行業者私下指出,目前至少有五大隱憂需要金管會偕同銀行公會討論如何解決,且依照澳洲等國經驗的規劃時程,API第二階段的開放至少必須到明年第二季。

銀行業者所提出的上述五大問題,一是消費者資料的提供究竟是單次或概括式授權;二是除了TSP(第三方服務公司)業者和銀行合作外,金管會願否放行金融機構自設TSP的可能;三是第二階段的開放倘若發生消費者權益受損或不當資訊外洩等爭議,到底銀行與TSP業者間如何劃定責任歸屬及賠償負擔,TSP業者是否有足夠的財力可因應該付的賠償。

四是當第二階段的消費者資料開放之後,勢將引起銀行業者之間更激烈的競爭,屆時市場常見的殺價競爭是否愈演愈烈;五是對於第二階段的開放,由於問題較為複雜,因此究竟在現行銀行法裡增加條文規定,或是直接立專法規範。

相關人士指出,銀行公會日前已針對第二階段的「消費者資訊查詢分享」開會,進入自律規範研擬,第一階段的開放由於僅涉及銀行已公開資料之間的匯總及查詢,無涉客戶資料的交換,因此相對單純很多。

也因如此,目前有23家金融機構參與第一階段,與六家TSP業者,包括了麻布記帳MoneyBook、實貸比較網(AlphaLoan)、CW Money、員工福利整合平台(STAYFUN)、保單管家與保險小存摺、發票存摺等六家業者進行合作,其中國泰世華、凱基、富邦、元大等四家銀行,均同時和二家TSP業者合作,對於參與API開放銀行的腳步可說相當積極。

 

但第二階段遠比第一階段複雜,據悉,日前銀行公會工作小組召集的會議中,已有業者對這些問題表達疑慮,認為在自律規範必須載明清楚,否則日後可能有糾紛。

例如,授權的方式究竟是單次或概括式,亦即由消費者決定,一次授權給銀行哪些資料可以供應給TSP業者,學問就很大。再者,倘若TSP業者取得這項開放的權利,在銀行業者看來「等於把TSP業者愈養愈大」,製造在金融業者之外的另類競爭對手,而且來勢洶洶,因此也有具備金控母體的銀行正評估是否可自行轉投資設置TSP的可能性。


延伸閱讀

開放API平台 券商、保險也捧場

開放銀行第二階段 顧立雄坦言壓力更大

走國際路線 外銀API與國際大咖結合

 

https://ctee.com.tw/news/finance/165258.html

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工商時報 

 

呂桔誠談話重點概況

呂桔誠談話重點概況

台灣金控暨台銀董事長呂桔誠15日以「碎步快行」形容明年經濟,他尤其看好台商資金回流對於台灣的經濟貢獻,認為在兩至三年後,將發揮更大的對更多產業的外溢效果,包括帶動更多的就業機會。


呂桔誠15日出席台銀鼠年幣發表會。他從台商資金回流的分析指出,台商回流現在正式登記的已超過6千億元,在不同的階段,台商對台灣經濟的貢獻將發揮不同的效果,初始的兩年至兩年半,因為擴廠需求會帶動營造產業的發展;接下來廠房蓋好之後,效果將因為啟動生產線,更進而擴大在其他產業的就業機會等更多貢獻。

他認為,儘管中美貿易戰的衝擊對台商是「短空」,但已漸看到對台灣經濟貢獻的「長多」。

台商資金回流,對金融業也有正面影響。他指出,台灣銀行今年來,在房貸業務也大有斬獲。除了承作去年得標的公教人員房貸,也大舉承作其他類型的房貸業務量,呂桔誠年初曾開出房貸要作「雙千金」(即2千億元)的目標,截至14日的最新統計,現在已超過1,600億元,僅再差400億元就達陣。

呂桔誠還特別指出,台銀極少承作豪宅貸款,大部分的房貸業務貸款金額,都集中在300萬至3,000萬元之間。

對於美元存款策略,呂桔誠也指出,台灣仍然持續吸收美元存款:「但絕不作價格競爭」,而是希望美元存款能對台銀發揮兩大功能,一是引流新台幣存款,二是能取得更低的放款資金。

針對台銀鼠年幣,呂桔誠說他特別選擇個性讓人親近的「倉鼠」,鼠年幣15日起銷售,每枚售價2,180元,今年底之前還有「早鳥價」1,988元,共發行5萬枚。

對於經濟的「碎步快行」,他也打趣,碎步快行其實有點「像老鼠的腳步」,就像前二年經濟「雞飛狗跳」,也跟當年的生肖很像。

 

https://www.chinatimes.com/newspapers/20191016000207-260202?chdtv

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純網銀能終結Overbanking?

一家分行需要多少客戶才能存活?據金管會統計,全台共有37家本國銀行,設有3,403處分行,如再加上外銀在台分行、郵局、信合社、農漁會信用部,全台共有6,247處金融分支機構,等於約每3,700人就有一家分行(社)提供基本金融服務,若再算全台2.9萬多台自動櫃員機(ATM),即約800人就有一台ATM服務,台灣應算金融服務極密集的國家。

國泰金控總經理李長庚表示,國泰金也曾赴日本等海外國家考察純網銀,也研究過參股國內純網銀,但最後決定,與其握有25%的純網銀股權,不如積極進行「集團數位轉型」,讓所有國泰金控子公司及其員工都要有數位作戰能力,及有數位服務的概念。

李長庚也坦言,國內金融業員工工作權受到威脅,並不是因為要新設純網銀,而是台灣的金融生態,銀行家數過多,大家要競爭同一群客戶,本來獲利就已艱難,純網銀的加入,一開始為了吸收客戶,勢必要進行「破壞式」的業務,如高利率吸收存款、低利率放款等,但這終究不可能持久。

面對主要競爭對手如台北富邦銀行、中信銀行、兆豐銀行等都投資純網銀,李長庚說:「日本、美國發展純網銀十多年,也沒有完全取代實體銀行,並沒有那麼可怕」;同時這些純網銀壯大後,也會回到正常成本的競爭,金融需要規模經濟,而國內大型銀行擁有的就是客戶規模、營運規模,純網銀短期內難超越這項優勢。

「我們當然希望是良性競爭,不要是惡性競爭」,李長庚認為,純網銀加入初期,勢必會對台灣金融市場帶來一定的短期衝擊,但金管會應不會放任市場失序,不可能讓純網銀長時間不計成本殺價競爭,「現在就是要大部隊更快速跟上數位轉型的速度」,純網銀加入會讓原有銀行相互激盪,提供更有效率的金融服務,讓客戶更感動、更便利。

曾任金管會主委、現任立法委員曾銘宗則提醒金管會三大問題,一是能忍受多久純網銀帶來的市場價格破壞,國銀早已長期面對企金與房貸放款超低利率,一直存在殺價競爭的問題,未來純網銀勢必從消金信貸下手,若連最後一塊淨土都淪陷,恐讓銀行獲利大幅衰退、經營風險提高,金管會能忍多久,不出手管理?

二是因應純網銀無實體化的競爭,若帶動國銀也開始加速裁減分行,將威脅17萬金融從業人員的工作權,曾銘宗說,「純網銀創造出來的就業機會,與金融業失去的工作職位絕對不成正比」,英國每年是以2%的速度裁減分行,台灣在純網銀加入後,裁減分行速度可能加速,屆時這些員工何去何從、會不會被要求提早退休或到離家極遠的分行服務等。

除了早就設立的金融業員工轉型培訓基金,曾銘宗說,金管會應該要作更多的因應措施,在核准純網銀執照同時,應有相關配套方案,不要出現金融業失業潮。

三是強化退場機制,曾銘宗說,金管會開放純網執照,就要容忍一定期間的破壞式創新,包括不同的計價方式,短期的賠本吸收客源等,雖然消費者可能得利,但若長期下來,有些銀行跟進殺價,影響健全經營,最後仍可能是國庫或全民必須吸收銀行退場的成本,國外金融市場幅員廣大,網銀可以找到金融偏鄉的客戶,但台灣金融密集,Overbanking(銀行家數過多),若沒有找到差異化經營,終究會趨向價格競爭。

曾銘宗強調,2015年他擔任金管會主委時決定暫緩放行純網銀,是希望國內銀行加速發展電子化業務,並進行員工轉型到一定程度後,再開放純網銀進駐,「這是遲早要開放的政策,只是考慮時機對不對、金管會與金融業準備好了沒」。

對此,交通大學資訊管理與財務金融系教授葉銀華指出,Overbanking指傳統銀行的家數過多、傳統的營運模式過度競爭,但純網銀的開放是必須的,以大陸為例,從電商開始發展,一路從支付寶、餘額寶、網路信貸、網路信評到純網銀,現在有幾億人需要阿里巴巴、騰訊的服務,這些是傳統金融無法滿足的。

葉銀華認為,現在的問題是台灣的純網銀是否能成功?「說台灣純網銀一定會成功,可能太Over,但說台灣不需要純網銀的人也太Over」,未來純網銀成功的兩大關鍵,是經營模式是否能在台灣成功和未來增資能力。

 台灣金融機構數字  曾銘宗  李長庚  葉銀華

 

https://ctee.com.tw/news/finance/51988.html

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2019-07-10 16:19經濟日報 記者陳美君╱台北報導
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中央銀行。 報系資料照
中央銀行。 報系資料照
 

科技進步激勵金融創新,帶來機會與風險。中央銀行指出,金融科技日新月異,促成銀行金融業務與服務加速創新,未來銀行可能有五種樣貌,包括「改良式銀行」、「新型銀行」、「分散式銀行」、「委託型銀行」與「去中介化銀行」。

所謂改良型銀行是指,傳統銀行運用科技,改變既有的商業模式及調整使用者介面,以維持客戶關係及核心業務。

新型銀行,例如純網銀,則是運用先進科技提供數位金融服務,直接經營客戶關係。

分散式銀行,傳統銀行、金融科技公司及大型科技公司各依專業,透過數位平台提供特定具利基的服務。

委託型銀行,傳統銀行純粹提供金融商品,而銷售及客戶關係維持委託給金融科技公司或大型科技公司。

至於去中介化銀行,金融科技或大型科技公司直接透過平台提供金融服務。

中央銀行指出,根據IMF研究,長久以來,金融服務一直受到科技的影響,從12世紀的票據交換,到近代的自動櫃員機(ATM)、電子交易、網路銀行、行動銀行、點對點(P2P)交易與區塊鏈等。

2000年起,金融科技創新的速度加快,以往需百年才能產生的創新金融服務,現在可能不用十年,就可引進新的服務型態。

央行詳細敘述銀行型態的進化,從Bank 1.0,到Bank 4.0。

Bank 1.0為實體銀行階段,客戶須在銀行營業時間上門,親自臨櫃交易,服務受到場地與營業時間限制。

Bank 2.0為網路銀行時代,1990年代起,個人電腦及網際網路蓬勃發展,網路銀行業務興起,使金融服務不受時空限制,不過,此階段的虛擬網路服務仍著重於「支援」實體通路。

Bank 3.0為行動銀行,智慧型手機使用人口數逐漸增加,促使行動銀行業務增加,在此階段,行動支付與行動錢包盛行,金融服務更加多元,銀行不再侷限於一個地方,而是一種行為。

如今,全球進入Bank 4.0時代,銀行服務將無所不在,結合智慧裝置及人工智慧等技術,提供融入日常生活且互動的金融服務,不受時間與地域限制。

在Bank 4.0時代,藉由分析消費行為及應用情境,即時提供更好的理財與消費建議,提升客戶對金融服務的情感依賴及黏著度。

央行表示,「未來銀行服務(banking)可能不在銀行(bank)」。換句話說,銀行服務到處都在,只是不一定發生在銀行裡。

https://udn.com/news/story/7239/3920951

 

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2019-06-28 05:30

中國信託等5家銀行,被金管會列入「系統性重要銀行」。(資料照)

〔記者王孟倫/台北報導〕金管會昨公布「系統性重要銀行」名單,共5家上榜,包括中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐及合作金庫。金管會表示,被列入「系統性重要銀行」,須符合額外資本適足及監理要求,以降低其若發生經營風險對金融體系之可能衝擊。

 

中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐及合庫

 

所謂「系統性重要銀行」(D-SIBs),簡單來說,就是大到不能倒的銀行。金管會銀行局指出,「系統性重要銀行」是我國具重要市場地位的銀行,也是國家重要的金融機構,為降低這些銀行若發生經營風險對金融體系的衝擊,G20(廿國集團)要巴塞爾銀行監理委員會要求各國能夠辨識國內「系統性重要銀行」,並採行相關強化監理措施。

金管會參酌國際規範,依規模、關聯性、可替代性及複雜程度四大面向,初步篩選出符合條件的系統性重要銀行,共有5家入列,包括中國信託、國泰世華、台北富邦、兆豐及合庫銀。

金管會主委顧立雄指出,屬於政府100%持有、信用能力相當政府地位者,包括台銀與土銀,不在篩選名單內。

 

金管會加強監理

 

顧立雄指出,5家「系統性重要銀行」須配合下列資本適足及監理要求:第一, 額外提列「系統性重要銀行」緩衝資本2%及內部管理資本2%,共增加4%資本;第二,申報經營危機應變措施。「系統性重要銀行」自被指定之次年起,向主管機關申報依「處理金融機構經營危機作業要點」所訂定的「經營危機應變措施」,包括說明銀行發生資本不足時的應變措施;第三,每年應辦理二年期的壓力測試。依第二支柱監理審查原則相關資料規定,定期向主管機關申報並通過二年期壓力測試情境。

「這既是榮譽也是壓力!」顧立雄表示,資本適足性為衡量銀行業風險承受能力的重要監理標準,資本適足率高,顯示銀行風險承擔能力也相對較高;銀行於申請相關業務時,其資本之健全程度,也將反映在資本項目的評比得分上。因此,提高資本對銀行相關業務的申請也有正面助益。

https://ec.ltn.com.tw/article/paper/1299288?fbclid=IwAR2WdgCQnKYS2fHuIkY0tz5WMWri6vcXv8ACwOcv6QYeixFPn_KBPfQluvc

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保險局2018年啟動檢視壽險不動產投資大行動,現在針對未即時運用的部分陸續開罰,目前已處份二家壽險公司的四處不動產投資,除了每筆開罰100萬元外,還會限期一年內必須出售或出租,不然就還會繼續罰。

保險局是12日又開出一張壽險業投資不動產的罰單,主要是遠雄人壽投資的新北市新莊區不動產,沒有依公司提報的銷售計畫辦理,被開罰100萬元,且限期一年內要出售或出租,以符合不動產必須即時運用且有收益的規定。

先前保險局已對宏泰人壽開罰三筆不動產,即3月的高雄、4月的台中及台北市,各罰100萬元,限期一年出售、出租或處份。

這些不動產大多是多年前就投資,很多是早年保險局還沒有限制壽險業開發住宅型不動產前購入,現在壽險業若要投資素地,所有權10年內不得移轉,即不太可能開發出售式住宅建案,在限制前即是因為幾家壽險公司大量購入淡海、新莊新市鎮等土地,後為避險壽險資金被批評炒房,保險局在2012年開始限制。

所以這波被限期處份的不動產,多半是6~7年之前就投資,現在有些都已開發完成,但售價可能不如預期,因此「惜售」,但保險局檢視後若發現銷售速度未如當初提報的計畫,就會開罰,且限期一年內一定要出清,否則就是必須租出去。

但業者也表示,有些地段可能現在價格不如預期,若要出售恐是「賤價求售」,不等公司預期。不過保險局強調,壽險資金投資不動產,就是必須有最低收益率,目前是2.345%,不合規的若限期內未改善,就必須開罰。

https://m.ctee.com.tw/livenews/aj/a91617002019061314142297

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工商 

 

工商協進會理事長林伯豐21日建議金管會,要開放壽險業購置預售屋,作為自用不動產,保險局副局長張玉煇表示,「其實我們沒有限制!」壽險業投資自用不動產,並沒有限制不得買預售屋,但若是投資用不動產,投資項目中則沒有預售屋。


也就是說林伯豐建議的部分,目前金管會並沒有限制,若壽險公司要自用辦公室,可以去買預售商辦大樓,並沒有違法。

但是若是投資用不動產,即會有即時運用並有收益的規定,即二年內要即時運用,並要符合最低收益率2.345%,這部分目前並沒有開放投資預售屋。

同時林伯豐建議的究竟是預售住宅,還是預售商辦大樓?金管會表示,可能要看到具體建議內容,才能回應。

(工商 )

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190521003662-260410?chdtv

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金管會主委顧立雄。(鉅亨網資料照)
金管會主委顧立雄。(鉅亨網資料照)

壽險業現金滿手,但是對長照事業的投資卻「掛蛋」,為鼓勵壽險業者投入長照事業,金管會主委顧立雄今 (20) 日表示,將研議放寬壽險業對不動產投資即時利用率與最低收益率門檻規定,希望更多壽險業採「新壽模式」投資成立日照中心或銀髮公寓等高齡照護相關事業。

長照專法上路,金管會同步修了保險法,希望壽險業的資金可以流向長照事業,用專案投資的方式去從事長照業務,外界有很大的期待,但成效卻不如預期。

顧立雄今日表示,主要是因為受限於不動產投資即時利用、以及最低收益率門檻的規定,讓壽險業興趣缺缺,因為經營這些初期會有營運風險,未必能達到最低收益率 2.345% 的門檻。

顧立雄表示,金管會鼓勵保險業可以來做銀髮公寓和日照中心,列入不動產投資的項目,因為銀髮公寓和老人日間照護中心,都不屬長照條例定義需要特許的行業,金管會擬放寬壽險業不動產投資相關限制,鼓勵保險業投入長照機構條例以外的照護事業。

顧立雄表示,目前只有新光人壽在板橋投資興建銀髮住宅,但那只有鎖定高單價族群。


延伸閱讀

https://news.cnyes.com/news/id/4323926?exp=a

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遠雄人壽 遭追稅2.83億

遠雄不服,已申請復查

 

遠雄人壽關係人交易官司未定,但罰單不斷飛來。遠雄人壽2日公告,接獲台北國稅局裁處書,以2017年台北地檢署的起訴內容,核定遠雄人壽在2011年11月到2013年12月間,未依法取得憑證,以「億○等五家公司」開立的統一發票,作為進項憑證抵銷稅額,遭追繳營業稅近2.83億元;另外在營所稅部分,也核定2013年的虧損不得自以後年度的所得稅中扣除。

遠雄人壽強調,國稅局追稅的依據都是台北地檢署在2017年的起訴內容,本身即是「待證事實」,即至今無任何確定的刑事判決結果,不足以作為國稅局裁定公司違反稅務法令的依據,所以遠雄人壽已在2月18日向財政部台北國稅局提起復查申請,請求撤銷原核定。

遠雄集團創辦人趙藤雄被控涉及多項弊案,而趙藤雄的二個兒子,即前遠雄人壽總經理趙信清、遠雄建設董事長趙文嘉也被檢調依財報不實等起訴,據台北地檢署指控趙藤雄等人涉嫌自2007年6月起,在遠雄人壽契約金額達207億多元的14個相關工程中,隱匿關係人交易,並以顧問費墊高工程款,從中獲利,詐取鉅額款項,損害稅捐機關管理稅捐對象的正確性,也讓遠雄建設間承受6億多元的損失。

檢調指趙信清、趙文嘉等人明知遠雄人壽工程個案,均是遠雄集團營造體系分別以五家公司名義,向遠雄人壽公司承攬工程,但未將實際承攬的遠雄營造、東源營造,記入會計帳冊,也沒有在財務報表附註揭露關係人交易內容,導致兩間營造公司2007年至2016年的財報不實。

檢調起訴內容已讓遠雄人壽及遠雄建設,先在去年分別吃下保險局、證期局的罰單,遠雄人壽被罰1,440萬元,且三年內不得增加新的不動產投資,並解除趙信清職務。

這次又接到國稅局的罰單,且目前還只到2013年的部分,就被核定要補交近2.83億元的營業稅,且2013年的虧損不得在之後年度扣抵營所稅,影響數仍未估出來,但遠雄人壽表示,目前判決都未確定,國稅局僅依起訴書就要求補稅,因此已向國稅局申請復查,以保障公司權益。

https://ctee.com.tw/news/tax-law/65669.html

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國泰人壽去年租金收益首度破百億,富邦人壽、新壽、南山等決再加碼投資

 

壽險業在全台投資逾新台幣兆元的投資用不動產,以出租來增加收益,其中全台最大包租公國泰人壽,去年底已使用的投資用不動產金額共4,271億元,年收租金100.72億元,首次突破百億元,租金收入是其他壽險公司的2倍以上。

投資不動產除了可固定收租,增加穩定投資收益,還有機會出現增值利益,2019年壽險業面臨國外投資避險成本高、投資海外額度接近滿水位,不少公司又開始積極尋覓不動產投資標的,如富邦人壽、新光人壽都有意再加碼。

整體壽險業投資用不動產2018年共收租近253億元,第一名是國壽,第二大是富邦人壽有近41億元,第三大是新光人壽年租金39億元,且新壽強調今年會完工三棟大樓,年租金可飆上42億元,有機會再超越富邦人壽。第四大則是南山人壽的近27億元,南山去年一年增加7億元的租金收入,是壽險公司去年一年增加最多者。

由於不少壽險公司投資用不動產都已用市價開帳與續後列帳,墊高投資成本,因此算出來壽險業2018年租金收益率已降為2.44%,比起2010年時的3.69%低很多,但租金收入這八年來增加108億元,其中單是國壽就增加近42億元,富邦人壽增加24億元,南山增加近13億元。

國壽有不少不動產都是早年投資,近年積極推動都市更新、老樓拉皮等,投資金額目前依舊是壽險業第一大,其租金收入去年站上百億元,若以市價認列的租金收益率也有2.36%,且去年其不動產還有其他利益6億多元,可能是認列增值利益等。

投資用不動產金額第二到第四大,分別是富邦人壽、新光人壽及南山人壽,都有逾千億元,且富邦人壽、新壽都有不少在建工程,仍在持續投資。

其中新壽的不動產續後仍採成本列帳,到去年底還有402億元的未實現增值利益,其他如全球人壽、遠雄人壽、宏泰人壽等都有上百億到數百億元的不動產增值利益,合計壽險業以成本列帳的投資用不動產,到去年底有近1,329億元的增值利益,也可能處分認列獲利。

 

https://ctee.com.tw/news/insurance/65597.html

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