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金管會主委顧立雄。記者杜建重/攝影

金管會主委顧立雄。記者杜建重/攝影

立委陳椒華今(30)日上午在立法院質詢時提及,金管會擬研議調降壽險業房租最低收益率門檻規定,是否變成壽險業炒作房地產的工具?金管會主委顧立雄回應,研議方向是針對既有承租戶,且是暫行措施,這二個原因,因此不致會讓壽險業藉機炒作房地產。

 

陳椒華提及我國一些壽險業例如遠雄人壽、南山人壽、宏泰人壽、全球人壽等也同時跨足不動產,調降固定收益門檻會不會導致壽險公司炒作房地產,讓房價居高不下?希望金管會確保壽險公司健全經營且不會侵害民眾的居住正義。

 

顧立雄上午回答表示,壽險業投資的不動產以商業辦公大樓為主,離炒作房地產「距離還有點遙遠」。金管會近日內將研議降低最低收益率,降低壽險業持有不動產固定收益率門檻限制,是為了讓不少中小企業租戶減輕承租壓力、負擔減輕,強調要有紓困目的,且對象是既有的承租戶,不是新戶,而且他說這是針對疫情期間的暫行措施,之後還是會回到最低收益率2.095%,壽險不會為此再去興建或是買新的商辦等等。

 

此外,陳椒華也質疑4月1日以淨值比作為監理預警指標新制即將上路,雖然金管會表示我國壽險公司的淨值比全數超過3%,但陳椒華表示,韓美淨值比要求8%、日本在10%,我國會不會太低?顧立雄回應,我國壽險業平均淨值比大約在7.2%,並不會比韓國低太多。

https://udn.com/news/story/7239/4454101

 

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金管會研擬鬆綁銀行法建築融資規定,可望間接挹注房市資金。圖/聯合報系資料照片

金管會研擬鬆綁銀行法建築融資規定,可望間接挹注房市資金。圖/聯合報系資料照片

金管會檢討銀行法建築融資規定,銀行海外分行承作的不動產放款研議不計入建築融資上限百分之三十計算,初估境外建築融資規模有幾千億元,一旦鬆綁將有利銀行不動產授信業務,間接挹注房市資金,減緩疫情可能帶來的衝擊。

根據金管會資料,到去年底止,銀行實際承作的建築融資餘額約百分之二十六點六,已有多家銀行逼近法定上限百分之三十,境外建築放款放寬後,十多家在海外設有行分的銀行將直接受惠。

銀行法第七十二條之二規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過存款總餘額及金融債券發售額之和的百分之三十。

前年八月金管會以函釋方式,增加排除適用項目,共增列廠房、都更興建等八項,免計入建築融資上限百分之三十限制。去年銀行業者基於實務需求,再度向金管會建議放寬規定,有業者反映,建築放款一直處在滿水位狀態,承作業務綁手綁腳,甚至引來小建商的抱怨;金總白皮書也提出多項鬆綁建議。

知情官員表示,在業者反映後,金管會去年底已針對廠房興建,及電廠、汙水處理廠及焚化爐等政府公共工程部分,發函明確從寬解釋,以利業者遵循。

至於海外分行境外建築放款不計入百分之三十部分,金管會正就各面向研議中。官員透露,金管會內部初步傾向可從寬思考,但仍須洽中央銀行等相關單位意見。

官員說,現行規定,須納入百分之三十上限計算的授信,除國內住宅建築及企業建築放款外,也包括海外分行承作當地建築融資業務。

業者反映,這項限制會影響海外分行業務發展,因當地無此限制,台灣的銀行相對吃虧。海外不動產放款幾乎是有海外分行的銀行都有承作,尤其在新南向國家也承作不少不動產放款。金管會已請銀行公會蒐集國外規定及銀行承作情況,作為金管會評估參考。

據了解,目前銀行海外分行承作的境外建築放款,規模約有幾千億元,未來一旦能放寬,銀行將能釋出更多空間承作不動產放款業務。

https://udn.com/news/story/7239/4365391?from=udn-catelistnews_ch2

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2020-02-23 22:58經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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本報資料照片
本報資料照片
 

金管會檢討銀行法建築融資規定,銀行海外分行承作的不動產放款研議不計入建築融資上限30%計算,初估境外建築融資規模有幾千億元,一旦鬆綁將有利銀行不動產授信業務,間接挹注房市資金,減緩疫情可能帶來的衝擊。

 

經濟日報提供
經濟日報提供
 
根據了解,目前銀行海外分行承作的境外建築放款,規模約有幾千億元,未來一旦能放寬,銀行將能釋出更多空間承作不動產放款業務。(從寬解釋 業者按讚)

業者表示,這次檢討跟疫情無關,但時點上剛好碰到疫情可能的影響,若疫情真會衝擊房市,多少也可減緩一點衝擊力道。(房市利多 銀行法天條擬鬆綁)

至於規模上兆元的青年安心成家貸款,金管會初步檢討,認為不宜排除30%上限。

根據金管會資料,到去年底止,銀行實際承作的建築融資餘額約26.6%,已有多家銀行逼近法定上限30%,境外建築放款放寬後,十多家在海外設有行分的銀行將直接受惠。(以房養老 不列建融額度)

《銀行法》第72條之2規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額,不得超過存款總餘額及金融債券發售額之和的30%。

前年8月金管會以函釋方式,增加排除適用項目來作放寬,共增列廠房、都更興建等八項,免計入建築融資上限30%限制。去年銀行業者基於實務需求,再度向金管會建議放寬規定,有業者反映,建築放款一直處在滿水位狀態,承作業務綁手綁腳,甚至引來小建商的抱怨;金總白皮書也提出多項鬆綁建議。

知情官員表示,在業者反映後,金管會去年底已針對廠房興建,及電廠、汙水處理廠及焚化爐等政府公共工程部分,發函明確從寬解釋,以利業者遵循。

至於海外分行境外建築放款不計入30%部分,金管會正就各面向研議中。官員透露,金管會內部初步傾向可從寬思考,但仍須洽中央銀行等相關單位意見。

官員表示,現行規定,須納入30%上限計算的授信,除國內住宅建築及企業建築放款外,也包括海外分行承作當地的建築融資業務。

業者反映,這一項限制會影響海外分行業務的發展,因為當地無此限制,台灣的銀行相對吃虧。海外不動產放款幾乎是有海外分行的銀行都有承作,尤其在新南向國家也承作不少不動產放款。

金管會已請銀行公會蒐集國外規定及銀行承作情況,作為金管會評估參考。

https://money.udn.com/money/story/5613/4365576?from=ednappsharing

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2020-02-18 19:24

為因應武漢肺炎疫情,金管會祭出五大措施,以確保銀行營運不中斷。
(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕為因應武漢肺炎,金管會今天宣布,已經要求國內各銀行辦理五大措施,以加強防疫措施,達到「營運不中斷」之目的;包括固定回報、員工健康,由銀行總經理擔任災害緊急應變小組之召集人,建立指揮中心,監測各種可能情況等。

武漢肺炎持續蔓延,截至今天晚間六點為止,國內確診病例已經提高至22例;金管會表示,已經下令銀行業者採取必要措施。

第一、固定回報、員工健康:自底疫情開始時,金管會即要求調查本國銀行於中港澳地區分支機構因應疫情之最新情況,其中,包括:員工健康情形、開始營業日期、上班方式等,並定期回報。

第二、異地辦公、即時通報:金管會請各銀行規劃妥適之防疫與應變措施,及國內外從業人員如有確診病例、為因應疫情而變更任一國內外分支機構之辦公方式,均請立即電話通報金管會。

三、總行協助、尊重員工:由於銀行業的分行眾多,要求國銀的總行必須充分協助各營業單位,並提供防疫物資;此外,銀行業者必須在尊重員工意願原則下,進行工作人力調度。

第四、確實消毒:為確保人員安全,各銀行總行管理單位及各分支機構應經常實施辦公環境及營業場所之消毒工作,以消除感染原。

五、 監測疫情、制定應變措施:各銀行應依疫情之發展,確實依據「金融事業機構災害防救作業要點」規定,訂定災害緊急應變措施,由銀行總經理擔任災害緊急應變小組之召集人,建立指揮中心,監測各種可能情況。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3072212

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2020-01-20 23:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

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金管會鬆綁票券公司持有不動產限制,因合併、裁撤等三因素,使得持有的不動產超過規定時,在未處分前得不受自用須達50%限制,票券公司資產運用將更有彈性,有助增加收益。


 
 
票券金融法規定,票券公司跟銀行一樣,都不能投資非自用不動產,但營業所在地不動產「主要部分」為自用者等除外,所謂主要部分,依票券金融法施行細則規定,是指自用面積在50%以上者。違反規定者,將處100萬元以上、1,000萬元以下罰鍰。

金管會官員表示,最近有票券業者來詢問,因搬遷等歷史因素,會讓票券業持有不動產未符規定,由於之前銀行持有不動產也有類似問題,後來金管會鬆綁規定,因此,這次也比照銀行作法,對票券公司一併鬆綁。

金管會上周發函明訂票券公司持有不動產最新規定,重點包括第一,票券公司因下列三因素,持有不動產未符規定,在處分前,可以不受自用須達50%限制。

這三項因素包括因合併或概括承受其他金融機構;遷址或裁撤;配合政府公務或公共需要、鄰地界址調整及市地重劃等無資金投入的權利變換。

官員表示,處分前雖不受自用須達50%限制,但仍應儘速處分,且仍應計入投資非自用不動產限額規範。依規定,票券公司投資非自用不動產總金額,不得超過淨值10%。

第二,票券公司投資自用不動產後「短期內」遷移或裁撤者,仍應受自用須達50%限制。官員表示,「短期內」是指二年,主要是為避免業者藉此規避限制。

第三,票券公司轉換為金控百分之百持股子公司前所購買的自用不動產,金控基於經營綜效考量,由票券公司出租給金控母公司或金控其他百分之百持股子公司使用,並收取合理對價,不受自用須達50%限制。

 

延伸閱讀

票券業自有建物都更 自用率放寬

 

https://money.udn.com/money/story/5613/4299469

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金管會日前公布,2019年上市公司累計第1~3季稅前淨利創下2012年以來、7年多來最大衰退幅度,市場質疑中美貿易戰轉單效應沒發效。

金管會主委顧立雄22日直指,「那要看跟什麼比」,由於去年上市櫃獲利是創十年新高、整年是歷史次高,跟去年比當然衰退,但是他強調,蔡政府上來後,106、107、108年前三季上市櫃獲利均是十年內的前三名。

顧立雄22日出席行動支付聯合成果展接受媒體訪問時指出,今年的上市櫃營收加起來較去年同期略減0.46%、連0.5%都不到,算是持平,而獲利雖然是呈現衰退,但絕對值達1兆4千多億元,是近十年的「第三高」,而第二名是在106年、第一名則是去年107年。

 

 

顧立雄表示,這就像外銷訂單表面上看是十幾黑,但是那是跟去年比當然黑,但看絕對值的話,對美國增加40幾億美元,絕對值表現並不弱,反應在營收上也沒有減很多,而上市櫃今年前三季獲利衰退主因,其實是台塑四寶,去看塑膠、石化業的比重就知,而最夯的台積電,獲利短期有受影響,但前景看起來仍相當好。

顧立雄指出,中美貿易戰下,大家原本預估全球經濟成長會衰退、貿易會衰退,但台灣在亞洲四小龍中表現相對好,都有數字證明。

所以說是「看淡不淡」,蔡政府上來後,106、107、108年是十年內前三名,在基本面不錯的情況、資金寬鬆下,就反應在股市,因為股市靠基本面支撐。

最近市場在質疑境外資金匯回是零,顧立雄也駁斥,「鼓勵台商回台投資方案」與「境外資金匯回」是二件事,台商要融資要有自有資金,基本上是三七比,不可能兩手空空就跟銀行借,自有資金有國內的也有匯回的。

顧立雄還特別統計,「2019年前六月,國內上市櫃從海外、大陸匯回的純收益(獲利)達344億元」,不過,這個獲利匯回並非透過專法回來的,而是純收益的匯回。

 

https://ctee.com.tw/news/policy/178338.html

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2019-11-11 15:00中央社 記者劉姵呈台北11日電
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金管會年底將公布「媲美星港新財管方案」,金管會主委顧立雄今天於財委會受訪時透露,會採差異化管理方式,設立標準篩選出可參與的銀行,推出財管商品,同時會給予3年的試辦期。

金融監督管理委員會年底將公布「媲美星港新財管方案」內容與細節,除了研議打通OBU與國內外匯指定銀行(DBU)渠道,抓住台商回流及從香港竄逃的資金外,更將進一步開放共16項金融業務或商品。其中8項商品由金管會主管,包括連結到台股商品;另8項涉及新台幣匯率、利率,必須中央銀行協商溝通。

金管會主委顧立雄今天於立法院財委會會後接受媒體訪問,針對「媲美星港新財管方案」新進度,他透露,將以「差異化管理」方式設立標準,篩選出第一階段合格的銀行,推出各式財富管理商品。

顧立雄強調,會針對銀行作差異化管理,設立篩選標準,「換句話說,並不是所有37家銀行都可以參與。」

至於媒體追問篩選標準,顧立雄則說,年底公布時會再詳細說明,不過,金管會會給予參與的銀行3年的試辦期,也就是,在這期間做得好的銀行,才有資格繼續承作此業務。

 

https://money.udn.com/money/story/7307/4157797

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金融建言白皮書提5大主軸 4大項目先行。(鉅亨網資料照) 金融建言白皮書提5大主軸 4大項目先行。(鉅亨網資料照)

金管會主委顧立雄今 (7) 日領軍與金融總會就今 (2019) 年的「金融建言白皮書」進行研商會議,經金管會逐項評估建言的可行性,優先可執行的包括「分階段推動 Open Banking、Open API」等 4 大項目。

 

金融總會每年都會整合各金融業公會與周邊單位的興革建議,提出金融建言白皮書,今年度的金融建言白皮書包含五大金融建言主軸,分別為:「拓展金融業務及綠色金融」、「強化金融科技創新」、「支援高齡金融發展」、「推動資本市場發展」及「調適金融監理制度及相關規範」等。五大主軸中共提出 25 項建言議題、35 則具體建議作法,期望達到金融市場發展、金融創新開放、法規限制調整、稅制問題改善等目標。

經金管會逐項評估建言的可行性,並與金融業者代表就建言參採情形交換意見,優先總結出可以執行的 4 大部分如下:

一、 在強化金融科技創新方面,有關鼓勵銀行採用開放應用程式 (API) 與外部機構合作開發金融服務,並分階段推動 Open Banking、Open API 的建言,銀行公會及財金公司已分別訂定「會員銀行與 TSP 業者合作之自律規範」及開放 API 的技術與資安標準供業者遵循,且開放銀行第一階段已於今年 9 月底上線。

二、 在支援高齡金融發展方面,有關建議提供壽險業資金投入長照相關機構的誘因部分,金管會已於今年 8 月 23 日修正「保險業辦理不動產投資有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則」,放寬保險業投資長期照護產業所需的不動產、投資出租予 65 歲以上高齡者的面積達持有面積 50% 之住宅,其年化收益率得以不低於基準利率為準。

三、 在推動資本市場發展方面,有關建議商業銀行及保險業得投資指數投資證券 (ETN) 的建言,金管會已分別於今年 6 月 4 日及 6 月 21 日令釋開放。

另外,就槓桿交易商對屬自然人的一般客戶可以提供除外幣保證金外的差價合約 (Contract For Difference, CFD) 商品交易服務之建言部分,原則同意開放以原油及黃金為連結標的之 CFD。

四、 在調適金融監理制度及相關規範方面,有關消費者網路投保並透過全國繳費網扣款,其當日交易限額可提高至新臺幣 100 萬元的建言,基於身分認證的安全強度考量,金管會已建議採晶片金融卡進行認證,其繳費額度即可大幅提高;或請壽險業保費帳單導入 QR Code 共通支付標準的規格,消費者以行動金融卡或於行動銀行繳費時,只要掃描該帳單 QR Code,即可完成繳費。

https://news.cnyes.com/news/id/4407182

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將香港資金拉回台灣,金管會已與中央銀行開始協商。金管會主委顧立雄4日透露與央行「有很好的開始」,對於開放國內企業可在國際金融業務分行(OBU)開戶,將可不修法、限制外幣授信帳戶的方式,讓台商不用再繞道BVI等免稅天堂,直接將資金交給國內金融機構打理,顧立雄說:「這是理所當然,我為什麼要放手讓他(台商)跑到香港。」

立委曾銘宗4日在立法院財委會質詢時,以其曾任金管會主委的經歷預言,金管會提出的媲美星港財管方案,中央銀行不會同意,內容將「無可期待」。

但顧立雄則回應,大家應該去看中央銀行10月30日發布新聞稿的第三點,即央行表示在金融穩定的前是下,央行向來支持金融自由化與創新發展,亦期待國內財富管理業務得以蓬勃發展。也就是央行並沒有反對金管會的相關提議。

 

顧立雄亦暗示,這次OBU開放將分短中長期,短期會先從外幣授信帳戶開始,現行的OBU條例第四條即允許OBU承作境內外客戶的外幣授信,即可免修法,中長期則會朝存款帳戶等,都不限身份,只看幣別,就類似新加坡的ACU(亞洲通貨單位,Asian Currency Units)制度。

短期若只是台商企業的外幣授信帳戶,企業就不用再繞道免稅天堂如BVI去設紙上公司,即扮假外商回來OBU開戶,顧立雄也表示,OBU帳戶80%都是台商,企業將一部分外幣放在OBU,一部分放在香港、新加坡。

現在是天時地利人和,就是因為香港反送中事件,動搖香港作為台商資金調度中心的地位,而全球反避稅與反洗錢,也讓BVI等要實施企業要有實質交易,企業再繞道就沒有什麼意思。

顧立雄表示,台商的資金由本國銀行來管理,本來就是一件理所當然的事,我為什麼要放手讓他跑到香港、跑去新加坡,即不要再讓台商資金去其他地方作資金調動中心。

(工商時報 彭禎伶、魏喬怡)

 

https://ctee.com.tw/news/finance/169004.html

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金融變形記正在上演。金管會主委顧立雄18日引用Bank4.0作者Brett King的話,即「未來金融服務勢必無所不在,但不一定在銀行裡」,預估未來金融五大樣貌,即傳統銀行轉型、原生純網銀、開放銀行下的模組化分散式機構、金融與科技合作的複合式金融服務、去中介化分散式帳冊技術的金融服務。

顧立雄是在「金融科技趨勢研討會」中指出,國內金融業者亦積極投資發展數位金融服務,如傳統銀行轉型,據金總調查,國內金融業投入金融科技經費,2018年度合計117億元,今年預估達219億元,年成長率為87%。

近年來,大型科技公司與中小型新創事業,運用創新科技不僅發展新興的金融商業模式,也提升金融機構內部處理流程的效率,顧立雄這對傳統金融業生態產生巨大衝擊。網際網路帶來新的金融服務管道,智慧型手機的普及更讓金融服務無所不在,科技業者藉此發展體驗型場景金融。

顧立雄進一步表示,巴塞爾銀行監理委員會2018年報告指出,未來金融服務供應者的競爭重點,將落在誰最能與客戶建立關係、穩定地提供服務及承擔最終風險。未來金融服務的場景可能有五類:第一類即為傳統銀行轉型,發展數位介面提供服務,成為有競爭力的銀行。

第二是原生純網銀,僅有數位通路,依賴整合之後的數位服務體驗來爭取客戶。金管會7月已核准3家純網銀設立,希望發揮鯰魚效應。

第三類是讓金融服務變得模組化的分散式機構,透過應用程式界面API技術,讓數位金融服務可跨機構使用,且不一定由金融機構來開發,也可讓金融科技公司提供服務。金管會近期積極推動開放銀行(Open Banking),即此類金融服務。

第四為金融機構與大型科技公司合作,金融機構轉型為商品服務供應商,科技公司則創造客戶平台,提供不同供應商組合成的複合式金融服務。

第五為提供去中介化分散式帳冊技術的金融服務,以及P2P的網路借貸服務等,如財金公司去年上線金融函證區塊鏈服務。

 

https://ctee.com.tw/news/finance/161245.html

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台灣金融市場若想取代香港 顧立雄點名三劣勢。(鉅亨網資料照)

台灣金融市場若想取代香港 顧立雄點名三劣勢。(鉅亨網資料照)

香港反送中抗爭已經進入第四個月,立委曾銘宗關切台灣金融市場若想取代香港,有何優劣勢?金管會主委顧立雄今 (14) 日表示,香港的優勢是稅負、資金完全自由移動和英語系國家,這三項香港的優勢正好是我們的劣勢。

 

顧立雄表示,國內金融機構在香港總曝險額度目前約 9800 多億元、不到一兆元,依據國銀香港回報,營運皆無問題,但如果香港狀況持續惡化,香港亞太金融地位逐步遭受侵蝕,恐會影響台商以香港作為資金調度中心,這是長期要密切注意的。

曾銘宗表示,這四個月以來,人才、資金逐步移出香港,據國際投資機構估計,移出香港的資金高達 40 億美元,金管會是否有了解移到哪裡去了?顧立雄表示,有聽到一些香港資金外流到新加坡。

曾銘宗進一步詢問,香港資金和人才有可能移往台灣嗎?台灣金融市場若想取代香港,有何優劣勢?

顧立雄回應,香港的優勢是稅負、資金完全自由移動和英語系國家,香港的優勢正好是我們的劣勢,所以一些英語系國家的區域金融中心會選在香港。

不過,顧立雄表示,我國有 OBU(國際金融業務分行),金管會正在盤點所有過去美僑、歐僑商會的建議,以及新加坡、日本已開放的商品,希望可以就財富管理商品進行開放,以吸引更多國外資金投資時可以考慮將台灣選為其中之一,只是開放的商品涉及匯率、利率部份,資料已送給央行,需與央行再行討論,希望年底前可以打通 OBU、指定外匯銀行 (DBU) 等渠道,希望吸引香港的資金和人才來台。

https://news.cnyes.com/news/id/4395371

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2019-09-11 00:07經濟日報 記者黃阡阡/台北報導
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金管會祭出大利多,銀行承作房貸業務,資本適足率的風險權數可望降低,可望減輕銀行增資壓力。房仲業者皆認為,勢必對房市有正面活絡意義,特定地區房價有看漲空間。

住商不動產企劃研究室經理徐佳馨指出,金管會新政策使銀行資金能更靈活運用,相較其他貸款類型,房貸因為有擔保品,較受銀行歡迎,此做法一出,對房市活絡有正面意義,也會讓房價在資金挹注過程裡,有對抗向下修正的力道,房價在特定區域有看漲機會。

台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出,金管會新政策祭出,有利特定區域房市活絡,最先嗅到機會點的,應是握有游資的投資客,未來在銀行房貸適用較低風險權數實施後,投資不動產也能更大膽。

陳炳辰舉例,過去投資客可能瞄準套房型產品,或房地合一稅上路後看準低總價的首購產品,未來可能拉高到中低總價帶產品,有望再刺激如新北、桃園乃至台南、高雄等重劃區交易量。

不過,徐佳馨認為,金管會的新規定實施後,雖然銀行的放款力道可能會擴大,但銀行還是會擔心風險,依舊會把重心放在狀況良好的優質客戶,借款人還是要特別留意自己的信用狀況。

https://money.udn.com/money/story/5613/4040765

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2019-09-11 00:09經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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金管會
金管會
 
金管會釋出不動產及銀行大利多,昨(10)日宣布放寬銀行業兩大項資本規定,房貸風險權數改依貸款成數計算,個人貸款適用較低風險權數的門檻從1,000萬元以下擴大到2,000萬元以下,銀行資本適足率將因此上升,有助減少增資壓力,銀行更願意承作相關業務。

金管會主委顧立雄昨天與媒體茶敘時表示,房貸部分從明年下半年上路,等於明年第3季起適用;個人貸款部分則從明年1月起實施。


經濟日報提供
經濟日報提供
 
銀行業者表示,個人貸款包括消費性貸款、貸款、學貸等,也有些中小企業會以負責人個人名義,跟銀行借周轉金,新規定上路後,包括房貸及這些個人貸款業務都可適用,所有銀行都受惠。

依金管會試算,個人貸款放寬後,銀行平均資本適足率將從原本的14.08%提高到14.16%,增加0.08個百分點;房貸部分,金管會尚未試算,因房貸業務量更大,拉高資本適足率的效益將更大。

業者表示,風險權數愈低,計算出來的資本適足率就愈高,可減少銀行增資壓力,讓銀行更願意承作相關業務,包括不動產業、民眾未來跟銀行借房貸、消費性貸款,相對可拿到比較好的授信條件。

我國現行住宅貸款的風險權數,主要分自用35%與非自用75%;巴塞爾委員會最新規定,則一律依房貸成數計算風險權數,從2022年實施。

銀行認為,國內多數房貸成數落在六到八成,依國際新規定,自用貸款成數六到八成,適用的風險權數是30%,比國內現行規定35%低,希望能跟進國際規定。

延伸閱讀

業者:金管會祭出大利多 將活絡房市

https://money.udn.com/money/story/5613/4040769?from=ednappsharing

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2019-08-26 23:12經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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金管會盯上金融機構辦理餘屋貸款、防杜房貸代辦及資產管理子公司不動產投資等三大不動產相關業務;上半年金檢發現,包括銀行及票券公司在餘屋貸款等業務上,都有不少缺失,已要求金融機構改善。

經濟日報提供
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根據金管會最新揭露的上半年金融機構金檢缺失報告,金融機構在不動產相關業務上,都被查獲有缺失,包括第一,餘屋貸款徵授信作業有欠嚴謹。

金檢發現,銀行辦餘屋貸款,徵信報告未揭露周遭建案數量、銷售狀況及分析建案完工已久、但銷售率欠佳原因,且未徵提銷售計畫評估還款來源。

官員表示,餘屋貸款大部分是建商因建案銷售率不高,為活化資金,先拿餘屋跟銀行貸款。對銀行來說,若銷售不佳,可能存在風險,辦餘屋貸款須了解銷售欠佳原因,是地點不好,或價格訂太高,若價格太高,降價就可賣屋還款,但若是地點不好,怎麼也賣不掉時,銀行可能就要留意建商還款來源問題。

根據金檢報告,不止銀行,票券公司辦理餘屋為擔保授信案,都未了解銷售資料,評估還款來源。

第二,銀行辦理房貸,對防杜代辦、貸後資金流向查核,未建立妥適作業程序。

金檢發現,部分銀行貸後管理,例如貸後資金流向查核作業,尚未建立是否同一人代為繳息的控管機制,有人頭戶貸款風險;而對銀行公會列出代辦貸款可能態樣項目,也未建立分析有無異常機制。

第三,金控旗下資產管理子公司持有不動產,僅辦理出租,迄今未有相關出售作為;出租也未訂定租賃條件、租金訂價方式等相關作業規範。

https://money.udn.com/money/story/5621/4011793?from=ednappsharing

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建案是賣不好還是建商惜售?銀行必須了解原因。金管會26日公布上半年金檢常見缺失,在餘屋貸款方面,抽檢銀行後發現,未做好附近建案數量、銷售狀況調查,沒有分析建案完工多時,卻銷售欠佳的原因,也沒有徵提銷售計畫,以評估後續還款來源的可行性。

檢查局表示,上半年並未見到銀行哪方面的授信風險或逾放率升高,但了解借款客戶風險、作好核貸工作及貸後管理,本來就是一般金檢會抽查的項目,提醒銀行必須落實相關查核及評估工作。

上半年金檢時也發現銀行在企金授信時有三大缺失,一是沒有參酌會計師簽證的財報,將借款戶及其關係戶與其他金融機構往來的情況納入考量,評估借款戶整體借款償債能力;二是徵信報告中沒有分析借款戶進銷貨交易對象的集中度、付款方式及影響,不利了解借款戶交易模式及交易對象的合理性,且未確實評估借款戶週轉天期。

三是借款戶財務報表帳列的關係人應收款項占其資產總額比例偏高,銀行卻沒有在徵信報告中評估分析其合理性,且該關係人同年度自編財報中也沒有帳列對借款戶的其他應付款,銀行也沒有洽請借款戶說明兩者帳列金額差異的原因。

檢查局查到的企金放款缺失,似乎有近期潤寅案的「影子」,但檢查局強調,上半年金檢時,潤寅案尚未爆發,現在銀行局在釐清案情後,未來可能會請銀行公會討論如何強化應收帳款授信的審核及貸後管理。

餘屋放款一般是建商完工後,但成屋還未銷售出去的融資行為,檢查局表示,有時是建商看市場情況不佳而惜售成屋,但也可能是附近建案太多,銷售率低,甚至可能跌價,都會影響後續還款能力,銀行應分析餘屋銷售率低的原因,並蒐集附近建案的情況。

另在房貸核貸後,銀行也應善用實價登錄機制,核對買賣契約真實性,並進行貸後管理,檢查局表示,目前房貸或土建融貸款利率仍低,借款戶及建商還款付息都正常,現在僅提醒銀行要作好平時的核貸、貸後管理工作。

 

https://ctee.com.tw/news/finance/137349.html

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2019-08-23 18:51經濟日報 記者葉憶如╱即時報導
金管會主委顧立雄之前承諾要鼓勵保險業投入托老事業如日照中心或是銀髮宅,因此打算放寬投資不動產收益率標準,今(23)日保險局正式頒布保險業投資不動產即時利用並有收益之認定標準及處理修正案,將投資在托老事業最低收益門檻由現行保險一般投資不動產的門檻2.345%,大幅降低至1.095%,等於給予減少5碼的優惠!

金管會昨日頒布最新保險業辦理不動產投資有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則,依據保險法第146條之2第1項規定辦理,其中保險業投資在日照中心或是銀髮宅等托老事業所需不動產,即日起放寬其即時利用並有收益之認定標準。保險局官員表示,此次修正主要有二點,一是是放寬投資長期照護產業所需之不動產,其年化收益率得以不低於基準利率為準。目前的基準利率是1.095%。同時也修正保險業投資供出租之住宅,如出租予65歲以上高齡者,面積達持有面積50%,即過半,則可以同樣享有最低1.095%的年化收益率門檻,這二項都得以不適用前目不動產目不動產出租率及年化收益率2.345%的規定。

不過保險局官員也表示,1.095%是最低收益率的門檻,各家保險業在投資日照中心或是銀髮宅,未來是要跟實物給付保單結合時,還是會依據其跟產業連結的實際狀況來整體規畫,要不要投資還是有其合理的收益率考量,但是不得低於此門檻,金管會原則上都同意。

此外在銀髮宅方面,若住宅出租給老人要適用此辦法以過半為限,是一方面不希望低於五成,只有三、四成,恐有名不符實假借銀髮宅投資之名,而作其他不動產投資之虞,但是也不希望一整棟全是老人居住,最好是青銀共居或是樓下也有幼兒園等,跟年輕人為伍讓老人有健康活力的氣氛,因此最後決議以五成以上為標準即可。同時前款所列各年化收益率之比較基準,係以出租時當月第一個營業日為準,評估方式採逐月檢核出租率及年化收益率之方式為之。

目前保險業一般在不動產投資方面,需要符合金管會要求有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則,是以不動產出租率達60%(出租面積/持有面積)且年化收益率(年化收益/帳面價值)不低於中華郵政股份有限公司牌告二年期郵政定期儲金小額存款機動利率加五碼為準,目前即是2.345%,而較久以前的不動產投資,如2012年8月24日以前其年化收益率是加二碼、2012年11月19日以前是加三碼。而只要未來投資在托老事業,就可以適用不加碼的優惠利率。

https://money.udn.com/money/story/5613/4006638

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工商  
沒有按期繳信用卡帳單最低應繳金額,有四種狀況,銀行要退你錢。(圖/中時資料照)

沒有按期繳信用卡帳單最低應繳金額,有四種狀況,銀行要退你錢。(圖/中時資料照)

沒有按期繳信用卡帳單最低應繳金額,有四種狀況,銀行要退你錢。金管會主委顧立雄2日拍板,若是最低應繳金額在1千元以下,銀行卻仍收違約金;其次是二張或多張信用卡併成一張帳單,客戶逾期未繳最低金額,銀行依卡數收了逾300元以上違約金,這些溢收的部分視同「未合規」,銀行必須將從2011年4月1日起多收的違約金,退還給客戶。
第三種狀況是客戶沒有在期限內繳交最低應繳金額,被罰了違約金,但在第二期繳款期限前,客戶又繳了錢,銀行拿來充抵前一期的應繳款,結果第二期又算客戶違約,一年最多收了12期違約金。

第四是銀行在連續收了三期違約金後,自動停扣一期、客戶要求下停收一期或調整最低應繳金額,讓客戶符合後停收違約金,之後又重新起算違約金。

第三與第四種狀況算是「未妥」,解讀法規有誤,因此超收的部分,從2019年1月1日起算,要退還給客戶。

另外,金管會也新規定,對於信用卡客戶已無力繳交最低應繳金額,進入債務協商,無論失敗或已有協商出還款方案後又毀諾者,考量其已還款困難,要求各銀行從2019年9月1日起,不得再向這類客戶收取違約金。

金管會是在2011年2月發函,要求從4月1日起,對於信用卡持卡人在每月繳款期限前,未能付清「當期帳單」最低應繳金額(金額要逾1千元)者,銀行最多能連續收三期違約金,且上限是300、400及500元。

因為各銀行解讀方式不同,金管會又在2018年12月19日再度發函解釋,違約金計算與持卡人繳款是否可沖抵無關,也不能停收後重新計算;但檢查局檢查時仍是發現有銀行收取違約金方式違反二函令,要求自2011年4月之後多收的部分,全部要退還持卡人,估計金額恐數億元到數十億元。

但顧立雄拍板分四種後,「未合規」的二種類型雖自2011年起算超收金額,但金額並不多,「未妥」的二種,銀行比較常見,但特赦只要從2019年1月1日起算,金額相對就較小。

金管會要求超收的違約金,若客戶仍與銀行往來,就只接退給客戶或抵扣帳單;若客戶早已不往來,銀行要先將錢退入專戶,讓客戶可以隨時來請求退款,且銀行要儘可能主動通知客戶,今年底前要查核各銀行處理情況。

(工商 )

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190802002908-260410?chdtv

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2019-07-22 08:45

金管會表示,外界常把存款與放款的差額視為爛頭寸,但這是一種不正確解讀(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕本國銀行的存款與放款差距,一直高居不下、維持在10兆元之上,外界常稱此為「爛頭寸」;不過,金管會澄清,這樣說法不精確也不正確,因為銀行存款不能全數拿去放款,必須先扣除「應提存準備金」等項目,此外,沒有借出去的資金,有些也會用來投資金融資產,因此,不能概括稱之為爛頭寸。

根據統計,今年5月底整體國銀的「放款餘額」為29兆1975億元、「存款餘額」為39兆7757億元,雙雙都創下史上最高;其中,5月存款與放款之差額、也就是外界常說的「爛頭寸」為10兆5781億元,僅略低於今年4月(10兆5802億元),是歷年來次低金額。

其實,從2017年8月開始,國銀「存款與放款差距」就突破10兆元至今,而這種現象,也引來外界疑慮及擔心,銀行滿手資金(存款)、卻沒有充裕的去化管道。

對此,金管會銀行局官員表示,很多人會把「存款」減掉「放款」,剩下來的錢,就認為這是銀行的閒置資金或爛頭寸,顯然這是一種誤解。

首先,銀行所吸收的存款,依規定,必須先扣除「法定用途資金項目」之後,剩下其它的錢才能拿去放款;「法定用途資金項目」有3大類,包括:法定存款準備金、法定流動準備金及高品質流動資產。

為何要先扣掉「法定用途資金項目」?銀行局指出,這是為了保障民眾權益,讓存款資金具有足夠安全性與流動性,對銀行來說,也隨時能因應民眾提領現金等。

其次,存款扣除「法定用途資金項目」,銀行就可以自由運用資金:除了用於放款,也能用來投資金融資產,像是公債、公司債及央行存單等;也就是說,存款沒有拿去對外放款的部分,銀行可用於投資、增加收益,依據其財務操作策略進行最適資產配置。

對此,官員強調,銀行吸收的存款不能全部都拿去放款,外界不該把存、放款差額,直接視為銀行的閒置資金或爛頭寸,這會很容易造成誤解。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/2859808

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2019-06-30 13:41經濟日報 記者邱金蘭╱即時報導
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金管會主委顧立雄。圖/聯合報系資料照片
金管會主委顧立雄。圖/聯合報系資料照片
 

破天荒! 金融科技浪潮衝擊下,國內首度出現沒有銀行申請增設分行現象,金管會公布今年5月金融機構申設分支機構核准名單,結果只有信合社獲准增設分社,銀行則是從缺,而且是連申請都沒有。

 

為提高金融機構增設分支機構彈性及推動金融服務普及性,金管會從2017年10月起,已放寬金融機構可在每年5月及11月提出申請等條件,上周公布今年5月申請案審核結果。

金管會表示,花蓮二信及彰化鹿港信合社兩家申請,並分別獲准在可經營業務區域範圍內,各增設一處分社。至於銀行,則是無人申請。

金管會今年1月公布核准去年11月申設案時,還有兩家銀行獲准設三家分行,但今年5月這波,則是沒有銀行提出申設分行案,為歷年首見。

為解決銀行家數過多問題,過去2004年到2007年間,政府曾暫停核發分行執照。今年5月沒有銀行申設分行,則是近幾年,在數位金融衝擊下,銀行已陸續裁併分行,申設分行需求相對減少。

根據金管會資料,去年本國銀行分行家數持續衰退,去年一年共少了14家,使得分行家數降至3,403家,為七年來新低;今年4月底止,持續降低至3,398家,已是2012年來新低。

去年一年本國銀行有些裁撤分行,有些則增設分行,但裁減的家數遠大於新增家數,使得總體分行家數持續下降,金管會資料顯示,分行家數已連續四年減少。

國銀裁撤分行情況,去年一年渣打銀行共裁撤六家分行,元大銀行也裁六家,其次是花旗裁五家,其餘包括台中商銀、永豐、星展、澳盛銀行,則各裁撤一家,七家銀行共裁撤21家分行。

在國銀增設分行方面,去年一年中信銀增設二家分行,王道銀行也增設二家,其餘玉山、凱基及板信則各增加一家分行,五家銀行合計共增加七家分行。

一加一減後,使得去年國銀分行家數淨減少14家。但今年5月的分支機構申請情況,卻首度出現銀行缺席,沒人申請情況。如果今年沒有增設分行,分行卻繼續裁撤,將加速分行家數下降速度。

https://udn.com/news/story/7239/3901202

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金管會公布不動產放款及逾放最新概況,4月底建築融資餘額達2.2兆元,逾放比降至0.15%,房貸餘額達7.04兆元,逾放比持穩0.21%,兩者餘額齊創新高,逾放比亦同處近17月低點。顯示在台商等境外資金回流的預期心理下,整體房市狀況似見回穩跡象。

金管會統計,4月底建築融資餘額達2.2兆元,較3月2.17兆元小增1.13%。逾放金額42.22億元,較3月42.22億元顯著減少21.29%,帶動逾放比自0.19%降至0.15%,為2017年底以來近17月低點。

而4月底購置住宅融資(房貸)餘額亦達7.04兆元,較3月7.01兆元小增0.43%,逾放金額147.71億元,較3月146.64億元小增0.73%,但逾放比仍持穩0.21%,連5月維持在2017年底以來近17月低點。

銀行局副局長莊琇媛分析,建築融資逾放金額持續下降,可能是由於放款餘額規模擴大,配合銀行積極打消呆帳,或房市回穩使建商還款轉趨正常,使逾放金額逐步下降。而房貸放款狀況持續增加,逾放金額則未大幅攀升,顯示整體房市狀況平穩。

(時報資訊 林資傑)

 

https://ctee.com.tw/news/real-estate/110314.html

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