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時報資訊 
金管會。(記者林資傑攝)

金管會。(記者林資傑攝)

為提供全國民眾更便捷查詢過世親人的金融遺產機制,金管會與財政部跨部會合作,自7月起擴大至全國實施,民眾可於全國任一國稅局申請查詢過世親人的金融遺產,各受理查詢機構將直接或由其會員金融機構提供查詢結果給申請人,大幅提升查詢方便性及效率。

過去民眾若要查詢過世親人金融遺產,需根據不同金融遺產類別,分別向不同機構申辦查詢。為提高資訊取得方便性及查詢效率,金管會先前請金融總會邀集6大受理查詢機構研商,自去年12月起與財政部台北國稅局合作,推動試辦民眾查詢金融遺產的一站式服務。

金管會及財政部去年底先行開放民眾至台北國稅局,申請設籍於台北市的過世親屬財產清冊時,可同時申請查詢其金融遺產。推出試辦期間執行情形良好,經就各界建議檢討修正相關作業後,自今年7月1日起擴大至全國實施。

金管會說明,民眾至各地區國稅局申請過世親屬財產清冊時,可同時申請查詢過世親人的存款、上市櫃股票、壽險保單、基金及信用報告等金融遺產資訊,過世親屬財產首次透過此措施申請查詢者,6大受理查詢機構將提供免收手續費優惠。

金管會指出,民眾僅需填具1份申請書,並視需求勾選相關查詢機構,各地區國稅局將轉送申請資料給勾選的受理查詢機構,再由各受理查詢機構或其會員金融機構,原則於10個工作天內,將查詢結果直接回覆予申請人,歡迎有查詢金融遺產需求的民眾多加利用。

此外,金管會已協調行政院農委會農金局、券商公會及信合社聯合社等納入此項便民措施,未來民眾可一併查詢過世親人於信合社、農漁會信用部的存款,以及透過券商複委託購買的外國有價證券等金融遺產,預計經相關系統調整後,可在第四季開始提供服務。

金管會表示,此措施擴大至全國推行後,民眾除透過國稅局單一窗口申請外,仍可視其需求,就近至6大受理查詢機構申請查詢金融遺產,各受理查詢機構仍將維持現行查詢機制,繼續提供民眾查詢金融遺產服務。

(時報資訊)

 

https://www.chinatimes.com/realtimenews/20200623004567-260511?chdtv

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2020-06-16 02:10經濟日報 記者葉憶如、邱金蘭/台北報導
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金管會主委黃天牧(中)昨天接受媒體聯訪,針對財經政策提出看法,新任銀行局長莊琇媛...
金管會主委黃天牧(中)昨天接受媒體聯訪,針對財經政策提出看法,新任銀行局長莊琇媛(右)與保險局長施瓊華(左)隨同出席。記者潘俊宏/攝影
 

金管會主委黃天牧將推動五項金融基礎措施,包括放寬負責人資格積極條件,增列金融科技、資安、行銷等專才,也可擔任負責人,以廣納金融人才,以及在「黑天鵝」、「綠天鵝」及「灰犀牛」愈來愈多情況下,要強化金融業的風險管理。


經濟日報提供
經濟日報提供
 
黃天牧昨(15)日接受平面媒體聯訪時,提出五項金融基礎措施,包括第一,廣納金融人才;調適金融法規;強化風險管理;鼓勵商品研發;及推動金融教育。

首先,針對廣納金融人才,他表示,目前銀行負責人資格條件,對專業資格等積極條件,均採正面表列,例如在銀行服務什麼位子、多少年等,以及經金管會認可擔任職位等。

隨著外在環境不斷變化,尤其數位化發展,他請銀行、保險及證券三局,檢討各自規範的負責人積極資格條件,跟業者溝通後看有無需調整的;預計一、二個月檢討修正完成。

例如金融科技專長,目前經金管會認定就可以擔任銀行負責人,若認定金融科技是金融業發展必須的人才,以後就直接列出,不需再另外經金管會認定了。

黃天牧說,早期美國金融機構董事會會用行銷人才,在賣可樂、化妝品的行銷人才,在國外也可考量其專才,若金融業未來因異業結盟有需求,應用更開放的心胸來吸納各種專才。

第二,調適金融法規。檢討鬆綁不合時宜的法規,預計一個月內,提出通盤檢討的可行方案,逐步推動。

第三,強化風險管理。黃天牧說,因應國際黑天鵝,灰犀牛,還有氣候變遷對金融業帶來的風險,是另一種「綠天鵝」,除了傳統信用風險、市場風險外,包括低利率、國際地政治、氣候變遷等,都對金融機構帶來風險,現在風險管理跟過去不同,金融業對區域及海外風險管理都要更加重視。

氣候變遷對金融業帶來風險,例如授信擔保品在海邊、土石流地區,易受氣候影響,就可能面臨損失,相關風險都要評估。

第四,鼓勵商品研發。他表示,會跟業者討論,如何進一步提升商品研發能力。

第五,推動金融教育。隨著數位化發展,金融教育也要符合不同時代需求,深化金融教育,可以讓民眾在不同階有能力選擇符合自己的商品,民眾除判斷那些商品符合外,也要有承擔作決定的責任。

延伸閱讀

黃天牧看台股跌 引用遛狗論
壽險海外投資上限 不調降
最愛《湯姆歷險記》 黃天牧有顆頑童心

https://money.udn.com/money/story/5613/4637998

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2020-06-16 02:07經濟日報 記者邱金蘭、葉憶如/台北報導
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國泰金控總經理李長庚上周五(12日)股東會為壽險業請命,但日韓近期相繼修法,通過提高保險業海外投資上限至50%,比台灣的45%更高,提高壽險業海外投資比重是各國趨勢;金管會主委黃天牧昨(15)日首度明確表態「不會調降現行的額度」,也不會要他們立即把資金匯回台灣。

國泰金總座李長庚受訪表示,台灣最最早拉高壽險業海外投資比重,已是「超前部署」,日、韓最近提高海外投資比重,例如南韓4月29日修法通過提高保險業海外投資上限至50%,現在各國都在拉高海外投資比重,只有台灣要降低、要搬回海外的錢,「又不能永遠只投資台積電」,這是現實問題,不是「愛台灣」三個字就可解決資金運用問題。

黃天牧昨表示,我國壽險業目前海外投資比重達45%法定門檻家數不多,加上前幾年開放買國際板債不納入門檻限制,實際上國內壽險業投資海外比重曝險已達66%,國內壽險業海外投資比重還高過其他國家,要非常謹慎。黃天牧承諾「不會立即調降現行的額度」,也沒要壽險業通通匯回資金,「大家慢慢來調」。

https://money.udn.com/money/story/5613/4638012

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金管會主委黃天牧。(鉅亨網記者陳蕙綾攝) 金管會主委黃天牧。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)

金管會主委黃天牧今 (26) 日舉行上任記者會,由於今 (2020) 年接連發生新冠肺炎疫情、港版國安法、美中之爭,對此,黃天牧表示,國際金融情勢變化,已朝向更無法預知的未來,黑天鵝、灰犀牛會不斷出現,金融監理機關必須超前布署,面對風險才能因應。同時,黃天牧將透過四大監理原則,推動金融業打世界盃。

 

黃天牧表示,從 2018 年的美中貿易戰到今年的疫情,國際金融情勢的變化,可預期未來黑天鵝、灰犀牛將不斷發生,金管會監理要更「臨淵履薄」、兢兢業業,且必須超前布署,面對風險才能因應。

媒體關切港版國安法是否會影響台灣金融業在香港布局,黃天牧表示,不回應假設性問題,金管會身為金融監理機關,今天上午才和各局處首長開會,正密切關注香港及區域間的發展局勢,及歐美國家對此事件的看法,金管會也同樣追蹤發展,並不消極,同時已督導金融業者做好風險管理,以維護國內金融及資本市場穩定。

黃天牧進一步指出,金融機構實質經營非常國際化,不是沒進軍國外就不用國際化,像是日本多家大型金融機構的海外收益占比超過 5 成,顯示台灣大型金融機構勢必要走出國際,若有金融機構願意與國際接軌,一個好個監理機關在制度法規上也要與國際並進,以國際視野提升監理制度,同時鼓勵創新。

黃天牧表示,台灣金融業的市場不要放在同一個籃子,2008 年之後,台灣在中國、新南向國家以及歐美都有進展,不管西進或南向,金管會都尊重金融業者規劃,並盡力取得和對方國家良好的監理合作,以幫助業者布局。

黃天牧強調,為了協助金融業進軍海外打「世界盃」,在監理制度上將秉持四大原則,包括:重視並鼓勵創新、執行監理過程需重視比例原則、在市場機制上鼓勵業者競爭、以國際視野提升監理制度等。

https://news.cnyes.com/news/id/4482007?utm_campaign=4482007&utm_medium=android&utm_source=App

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(金管會提醒保戶注意業務員話術三大陷阱。圖/本報資料照片)

保險業務員勸你用保單貸款借錢後,再投保新保單,可以拉高投報率?金管會21日提醒保戶業務員話術的三大陷阱,一是保單貸款有成本,可能損及原保單的效力;二是保單解約再投保,年齡、體況都已改變,未必划算;三借錢買投資型保單,保障相對低、投資風險要保戶自行負擔。

金管會近期對壽險公司在保單核保時,沒有抓出保戶是保單貸款或借錢投保投資型保單,另外也有一堆銀行理專勸客戶保單貸款或借房貸投保,讓客戶拉高槓桿,又沒有說明資金來源,因此多家壽險公司及銀行被開罰。

保險局提醒保戶要注意不要因為業務員勸誘,就以保單貸款或解約投保新的保單,導致權益受損,保險局列舉三大話術陷阱,一是辦理保單借款,要事先瞭解保單借款可能衍生的利息負擔、保單可能因沒有還款失效、保險理賠金額將扣除借款本息,保障可能減少,所以在保單借款期間要隨時注意還本、繳息狀況及保單效力。

二是解約、終止保險契約,除了保險保障中斷外,可能領回解約金低於過去所繳保費、健康險等待期重算、年齡增加、體況變差導致保費提高,甚至可能出現因違反告知義務或被拒保等情況。

三為以保單貸款或解約金來投保投資型保單,保險保障通常比較低,投資損益也由消費者自行承擔,消費者應該審慎評估自身風險承受能力。

保險局亦表示,避免保險業務員勸誘保戶以貸款或保單借款等高財務槓桿方式,投保新的保單,或勸誘客戶解約舊保單,再投保新保單等不當招攬情事,金管會已要求招攬人員應確實瞭解繳交保險費的資金來源,不得勸誘客戶解除或終止契約,或以貸款、保險單借款繳交保險費。

如果保戶投保資金來源為解約、貸款或保險單借款,且購買有保單價值準備金的保單,保險公司應另外指派人員電話訪問保戶,確認招攬人員是否充分瞭解客戶、或涉有不當招攬情事,以及告知客戶財務槓桿操作相關風險及權益損失情形。

 

https://m.ctee.com.tw/livenews/aj/ctee/A91617002020052117550801

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2020-05-21 04:38經濟日報 記者邱金蘭╱台北報導
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金管會昨天舉行主委交接典禮,新任金管會主委黃天牧(右)上任,卸任主委顧立雄(左)...
金管會昨天舉行主委交接典禮,新任金管會主委黃天牧(右)上任,卸任主委顧立雄(左)接任國安會秘書長 ,兩人在行政院政委羅秉成(中)監交下交接印信。記者林澔一/攝影
 
新任金管會主委黃天牧昨(20)日提出金融監理四目標、三做法,包括確保資本適足等強化金融韌性、落實普惠金融、推動創新金融、發展綠色金融等永續金融等;三做法則包括監理規範接軌國際,金融監理符合比例原則,考量不同金融機構權衡適當監理強度及管制手段。
 
 

金管會昨天舉行新、卸任主委交接典禮,由政委羅秉成監交,黃天牧致詞時指出,金融監理是他一生的工作,也是他的志業,所期待的金融業經營,應是胸懷社會、有理想、有關懷,能夠具備強韌、充滿創新、發展永續及落實普惠金融等四項目標。

第一,強化金融韌性,要確保金融業的資本適足及業務財務健全經營,落實誠信的經營文化,並透過完善風險管理措施,提升金融體系韌性。

第二,推動創新金融方面,數位經濟時代來臨,金融創新是維持金融競爭力的關鍵,金融科技發展將秉持「鼓勵創新與預防風險」衡平原則,推動負責任創新,提升金融產業新價值。

第三,發展永續金融,因應推動永續發展的國際趨勢,金融業應善盡社會責任,促進環境永續平衡,發展綠色金融,致力創造經濟、環境、社會三贏。

第四,落實普惠金融,金融服務應能滿足各類型企業與民眾的不同需求,提供多元化金融商品,達到便利性與普及性。

黃天牧說,如何有效達成這四項目標,從他日常的監理工作中得出幾點看法,跟大家分享。

首先,有關金融監理政策的規劃與執行,除短期監理需求與目標外,更應有長期規劃及遠見;同理,金融業經營也是如此。

第二,金融業的監理規範應接軌國際,導入過程中,將妥善考量國內產業發展現況,循序漸進。

第三,金融監理應符合比例原則,考量不同金融機構、商品及服務的風險特性,權衡適當的監理強度及管制手段。

黃天牧說,他承擔金管會主委的重任,將追隨美國甘迺迪總統著作「當仁不讓(Profiles in Courage)一書,所展現的勇氣及無私無畏精神,以專業、智慧及毅力,堅定帶領同仁迎接未來的挑戰。

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https://money.udn.com/money/story/5613/4578942

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地下通匯、違法吸金 金管會六大理由建議採相同刑度。(鉅亨網資料照) 地下通匯、違法吸金 金管會六大理由建議採相同刑度。(鉅亨網資料照)

立法院財委會明 (20) 日將審查銀行法修正草案,立委蔡易餘等 19 人提案認為違法吸金行為與地下通匯行為不同,應區分不同刑度,對此,金管會認為,吸收存款或銀行匯兌業務兩者皆屬銀行專屬業務,提出六大理由說明可罰性及罰度應以相同考量,採一致性相同的刑度,建議維持現行條文,反對修法。

 

蔡易餘提出的銀行法部分條文修正案指出,近年違法吸金案件層出不窮,犯罪手段以高額利潤吸收民間游資,一旦惡性倒閉,往往對社會大眾財產造成立即且直接危害,然而,依據現行銀行法第 29 條之 1 的「違法吸金」,與銀行法第 29 條的「地下通匯」等行為,因形式上大相逕庭,為強化阻絕違法吸金行為,並對不同程度的犯罪行為的量刑進行區別,因此提案修法違法吸金行為與地下通匯應該區分不同刑度。

不過,金管會提出六大說明,建議應維持原條文不動。首先、銀行法自民國 64 年修正公布以來,即將收受存款與匯兌業務併列為銀行專屬業務,基於二者「可罰性」相同,而科予相同刑度之處罰。

第二、有關匯兌業務,是整體經濟環境的金流活動,為確保各項國內外交易與經濟活動之順暢與安全,以免因金流之不穩定與不確定性,而造成整體經濟活動連鎖失序,因此,除法律另有規定,僅銀行得辦理該項業務。

第三、行政院洗錢防制辦公室於 2018 年完成我國首次洗錢及資恐國家風險評估報告,其中列示對我國具極高威脅之八大犯罪,地下通匯被列為其中之一,其他主要威脅亦均提及透過地下通匯是洗錢的主要管道,例如詐欺、毒品販運、走私、組織犯罪等。故匯兌體系如未高度管理,恐將成為犯罪行為的洗錢管道,並衍生逃漏稅的稅務犯罪。

第四、國際匯兌涉及中央銀行的外匯管理,因此對外金流收付體系對國際貿易具有重大影響。而法務部對於各項刑罰有其罰度政策,各別法律的刑事政策有一致性。

第五、非銀行辦理匯兌業務,所侵害者非僅銀行之業務專屬性,其涉及整體經濟活動金流之穩定性、可信賴性與交易安全。

第六、銀行法第 29 條將「收受存款」及「辦理國內外匯兌」併列為銀行的專屬業務,非受主管機關高度監理之銀行不得承作,因此,其可責性及罰度,宜為相同考量,建議採一致性規定。

https://news.cnyes.com/news/id/4479475

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比金融海嘯慘!國銀3月、首季獲利寫下史上最大衰退幅度。(鉅亨網資料照) 比金融海嘯慘!國銀3月、首季獲利寫下史上最大衰退幅度。(鉅亨網資料照)

金管會今 (5) 日公布,受到疫情影響,本國銀行 3 月單月獲利 182 億元,較去年同期大幅減少 44%,累計第 1 季獲利 809.5 億元,年減 16.9%,不論單月或首季都創下歷年史上最大減幅。

 

國銀今年第一季整體獲利為 809.5 億元,較去年同期下跌 16.9%;其中,國內總分行首季獲利跌幅 19.7%、海外分行下跌 23.2%、OBU(國際金融業務分行)下跌 9.5%,只有中國分行逆勢成長 12.2%。

若單看 3 月,國銀 3 月獲利 182 億元,比去年同期大幅衰退 44%,同樣除中國分行外,其餘全部衰退。

銀行局副局長莊琇媛解釋,國銀獲利之所以無論單月或首季都出現大衰退,主要是受到新冠肺炎疫情 3 月在全球蔓延,美國降息 6 碼,台灣也同步跟進,有鑑於信用風險增加,銀行大幅提存備抵呆帳,其中,OBU 就提存 21.7 億元、海外分行也提存 17.3 億元,導致獲利減少。 

截至今 (2020) 年 3 月底止,本國銀行放款總餘額新臺幣 30 兆 3007 億元,較上月底增加 2746 億元;逾期放款金額為 734 億元,較上月底增加 28 億元;逾期放款比率為 0.24%,與上月底相同,較去年同期 0.25%、減少 0.01 個百分點。

截至 3 月底,本國銀行備抵呆帳占逾期放款的覆蓋率為 569.83%,較上月底 590.24% 減少 20.41 個百分點,整體備抵呆帳提列情形維持在較高水準,應屬穩健。

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https://news.cnyes.com/news/id/4470882?utm_campaign=4470882&utm_medium=android&utm_source=App

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2020-04-12 23:25經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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疫情當前,為強化銀行風險承擔能力,金管會對不動產授信及中國大陸授信須提列呆帳比率1.5%的門檻,目前堅持不放寬。

疫情衝擊經濟,銀行可能面臨的信用風險為各界關注焦點,金管會主委顧立雄上周答覆立委質詢時表示,基於三個因素,「我們沒有要(跟進英國作法)『下指導棋要銀行今年不要發放股利』」。

包括第一,銀行法第50條規定,發放盈餘前須先留30%做法定盈餘公積;第二,國內有備抵呆帳準備規定,每筆放款要提足準備,這兩項是英國沒有的。

第三,金管會要求國內系統性重要銀行須增提資本4個百分點,這些都是緩衝資本概念。

雖不跟進英國禁止銀行發放股利,但顧立雄也表示,對於不動產放款及大陸授信須提列1.5%的呆帳準備規定,金管會也沒有考慮再降。

這段期間,有銀行建議金管會降低不動產放款提列1.5%準備規定。金管會官員表示,疫情衝擊下,銀行更需強化風險承擔能力,此時不宜調降提列呆帳準備比率規定。

官員表示,國際銀行放款提列的呆帳比率多有2%,這也是國內的監理期待,希望達到2%。但目前放款提列的呆帳比率約1.39%,不動產放款提列呆帳比率若再降,會使得整個放款提列的呆帳比率水位再往下降,因此,目前暫時不會調降呆帳準備提列規定。

https://money.udn.com/money/story/5613/4487320

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金管會紓困三箭齊發,銀行、保險紓困措施到位。圖/聯合報系資料照片

金管會紓困三箭齊發,銀行、保險紓困措施到位。圖/聯合報系資料照片

新冠肺炎疫情擴散,金管會正研議跟進國際延後新版巴塞爾資本協定(BaselⅢ),讓銀行可專心放款給受衝擊的企業,但房貸新規傾向不跟進延後,甚至可望提前上路,讓銀行房貸風險權數降低,有助銀行擴大承做房貸業務,加上先前放寬壽險業「包租公」可視個案申請降租,協助企業度過疫情難關,金管會紓困三箭齊發,銀行、保險紓困措施到位。

因應新冠肺炎蔓延,巴塞爾委員會上月底宣布,原預計二○二二年實施的新巴塞爾協定,將延後至二○二三年上路,好讓銀行專心放款給受疫情打擊的企業,協助企業度過疫情衝擊。金管會官員表示,正評估是否跟進國際延後一年上路;若延後,銀行將有更多時間準備因應新規定所必須進行的系統調整。

新巴塞爾協定延後上路,可提供銀行更多運作空間,確保銀行體系在財務和營運方面有彈性,將全部資源投入因應疫情衝擊。透過紓困措施將銀行資金逼出貸款給企業,協助企業度過疫情,銀行可能的信用風險危機也可解除。

國內現行房貸的風險權數,主要分自用百分之卅五與非自用百分之七十五;新版巴塞爾協定的標準改為依貸款成數分,自用及非自用各分六級,自用從百分之廿到百分之七十,非自用百分之卅到百分之一○五。國內多數房貸的成數落在六到八成,依國際新規定,自用貸款成數六到八成,風險權數是百分之卅,比國內現行百分之卅五低。

房貸新規定可讓風險權數降低,銀行承作房貸須計提的資本減少,有助提高國內銀行的資本適足率,減少增資壓力,讓銀行更願意承作房貸業務。

在業者爭取下,金管會去年規畫提早在今年下半年上路,知情官員表示,現在國際宣布新巴塞爾協定延至二○二三年,國內可能傾向房貸新規不跟進延後,甚至有可能依原規畫在今年下半年提早上路。

此外,金管會二日也放寬壽險業「包租公」,在疫情期間至明年六月卅日前,可針對個案給予承租戶租金緩繳、展延、降租等措施,有利於壽險業協助商場、飯店等受疫情影響企業減輕承租戶負擔。

金管會表示,此暫行措施是由各保險公司評估承租戶受疫情影響情形,個案與承租戶協商提供租金緩繳、展延、降低租金等措施,之後向金管會專案報核。申請適用的不動產標的,適用期間內出租率與收益率不列入法定的標準逐月檢視。

 

https://udn.com/news/story/120974/4469944?from=udn-ch1_breaknews-1-cate6-news

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金管會主委顧立雄。記者杜建重/攝影

金管會主委顧立雄。記者杜建重/攝影

立委陳椒華今(30)日上午在立法院質詢時提及,金管會擬研議調降壽險業房租最低收益率門檻規定,是否變成壽險業炒作房地產的工具?金管會主委顧立雄回應,研議方向是針對既有承租戶,且是暫行措施,這二個原因,因此不致會讓壽險業藉機炒作房地產。

 

陳椒華提及我國一些壽險業例如遠雄人壽、南山人壽、宏泰人壽、全球人壽等也同時跨足不動產,調降固定收益門檻會不會導致壽險公司炒作房地產,讓房價居高不下?希望金管會確保壽險公司健全經營且不會侵害民眾的居住正義。

 

顧立雄上午回答表示,壽險業投資的不動產以商業辦公大樓為主,離炒作房地產「距離還有點遙遠」。金管會近日內將研議降低最低收益率,降低壽險業持有不動產固定收益率門檻限制,是為了讓不少中小企業租戶減輕承租壓力、負擔減輕,強調要有紓困目的,且對象是既有的承租戶,不是新戶,而且他說這是針對疫情期間的暫行措施,之後還是會回到最低收益率2.095%,壽險不會為此再去興建或是買新的商辦等等。

 

此外,陳椒華也質疑4月1日以淨值比作為監理預警指標新制即將上路,雖然金管會表示我國壽險公司的淨值比全數超過3%,但陳椒華表示,韓美淨值比要求8%、日本在10%,我國會不會太低?顧立雄回應,我國壽險業平均淨值比大約在7.2%,並不會比韓國低太多。

https://udn.com/news/story/7239/4454101

 

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金管會研擬鬆綁銀行法建築融資規定,可望間接挹注房市資金。圖/聯合報系資料照片

金管會研擬鬆綁銀行法建築融資規定,可望間接挹注房市資金。圖/聯合報系資料照片

金管會檢討銀行法建築融資規定,銀行海外分行承作的不動產放款研議不計入建築融資上限百分之三十計算,初估境外建築融資規模有幾千億元,一旦鬆綁將有利銀行不動產授信業務,間接挹注房市資金,減緩疫情可能帶來的衝擊。

根據金管會資料,到去年底止,銀行實際承作的建築融資餘額約百分之二十六點六,已有多家銀行逼近法定上限百分之三十,境外建築放款放寬後,十多家在海外設有行分的銀行將直接受惠。

銀行法第七十二條之二規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過存款總餘額及金融債券發售額之和的百分之三十。

前年八月金管會以函釋方式,增加排除適用項目,共增列廠房、都更興建等八項,免計入建築融資上限百分之三十限制。去年銀行業者基於實務需求,再度向金管會建議放寬規定,有業者反映,建築放款一直處在滿水位狀態,承作業務綁手綁腳,甚至引來小建商的抱怨;金總白皮書也提出多項鬆綁建議。

知情官員表示,在業者反映後,金管會去年底已針對廠房興建,及電廠、汙水處理廠及焚化爐等政府公共工程部分,發函明確從寬解釋,以利業者遵循。

至於海外分行境外建築放款不計入百分之三十部分,金管會正就各面向研議中。官員透露,金管會內部初步傾向可從寬思考,但仍須洽中央銀行等相關單位意見。

官員說,現行規定,須納入百分之三十上限計算的授信,除國內住宅建築及企業建築放款外,也包括海外分行承作當地建築融資業務。

業者反映,這項限制會影響海外分行業務發展,因當地無此限制,台灣的銀行相對吃虧。海外不動產放款幾乎是有海外分行的銀行都有承作,尤其在新南向國家也承作不少不動產放款。金管會已請銀行公會蒐集國外規定及銀行承作情況,作為金管會評估參考。

據了解,目前銀行海外分行承作的境外建築放款,規模約有幾千億元,未來一旦能放寬,銀行將能釋出更多空間承作不動產放款業務。

https://udn.com/news/story/7239/4365391?from=udn-catelistnews_ch2

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2020-02-23 22:58經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
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本報資料照片
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金管會檢討銀行法建築融資規定,銀行海外分行承作的不動產放款研議不計入建築融資上限30%計算,初估境外建築融資規模有幾千億元,一旦鬆綁將有利銀行不動產授信業務,間接挹注房市資金,減緩疫情可能帶來的衝擊。

 

經濟日報提供
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根據了解,目前銀行海外分行承作的境外建築放款,規模約有幾千億元,未來一旦能放寬,銀行將能釋出更多空間承作不動產放款業務。(從寬解釋 業者按讚)

業者表示,這次檢討跟疫情無關,但時點上剛好碰到疫情可能的影響,若疫情真會衝擊房市,多少也可減緩一點衝擊力道。(房市利多 銀行法天條擬鬆綁)

至於規模上兆元的青年安心成家貸款,金管會初步檢討,認為不宜排除30%上限。

根據金管會資料,到去年底止,銀行實際承作的建築融資餘額約26.6%,已有多家銀行逼近法定上限30%,境外建築放款放寬後,十多家在海外設有行分的銀行將直接受惠。(以房養老 不列建融額度)

《銀行法》第72條之2規定,商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額,不得超過存款總餘額及金融債券發售額之和的30%。

前年8月金管會以函釋方式,增加排除適用項目來作放寬,共增列廠房、都更興建等八項,免計入建築融資上限30%限制。去年銀行業者基於實務需求,再度向金管會建議放寬規定,有業者反映,建築放款一直處在滿水位狀態,承作業務綁手綁腳,甚至引來小建商的抱怨;金總白皮書也提出多項鬆綁建議。

知情官員表示,在業者反映後,金管會去年底已針對廠房興建,及電廠、汙水處理廠及焚化爐等政府公共工程部分,發函明確從寬解釋,以利業者遵循。

至於海外分行境外建築放款不計入30%部分,金管會正就各面向研議中。官員透露,金管會內部初步傾向可從寬思考,但仍須洽中央銀行等相關單位意見。

官員表示,現行規定,須納入30%上限計算的授信,除國內住宅建築及企業建築放款外,也包括海外分行承作當地的建築融資業務。

業者反映,這一項限制會影響海外分行業務的發展,因為當地無此限制,台灣的銀行相對吃虧。海外不動產放款幾乎是有海外分行的銀行都有承作,尤其在新南向國家也承作不少不動產放款。

金管會已請銀行公會蒐集國外規定及銀行承作情況,作為金管會評估參考。

https://money.udn.com/money/story/5613/4365576?from=ednappsharing

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2020-02-18 19:24

為因應武漢肺炎疫情,金管會祭出五大措施,以確保銀行營運不中斷。
(記者王孟倫攝)

〔記者王孟倫/台北報導〕為因應武漢肺炎,金管會今天宣布,已經要求國內各銀行辦理五大措施,以加強防疫措施,達到「營運不中斷」之目的;包括固定回報、員工健康,由銀行總經理擔任災害緊急應變小組之召集人,建立指揮中心,監測各種可能情況等。

武漢肺炎持續蔓延,截至今天晚間六點為止,國內確診病例已經提高至22例;金管會表示,已經下令銀行業者採取必要措施。

第一、固定回報、員工健康:自底疫情開始時,金管會即要求調查本國銀行於中港澳地區分支機構因應疫情之最新情況,其中,包括:員工健康情形、開始營業日期、上班方式等,並定期回報。

第二、異地辦公、即時通報:金管會請各銀行規劃妥適之防疫與應變措施,及國內外從業人員如有確診病例、為因應疫情而變更任一國內外分支機構之辦公方式,均請立即電話通報金管會。

三、總行協助、尊重員工:由於銀行業的分行眾多,要求國銀的總行必須充分協助各營業單位,並提供防疫物資;此外,銀行業者必須在尊重員工意願原則下,進行工作人力調度。

第四、確實消毒:為確保人員安全,各銀行總行管理單位及各分支機構應經常實施辦公環境及營業場所之消毒工作,以消除感染原。

五、 監測疫情、制定應變措施:各銀行應依疫情之發展,確實依據「金融事業機構災害防救作業要點」規定,訂定災害緊急應變措施,由銀行總經理擔任災害緊急應變小組之召集人,建立指揮中心,監測各種可能情況。

https://ec.ltn.com.tw/article/breakingnews/3072212

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2020-01-20 23:23經濟日報 記者邱金蘭/台北報導

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金管會鬆綁票券公司持有不動產限制,因合併、裁撤等三因素,使得持有的不動產超過規定時,在未處分前得不受自用須達50%限制,票券公司資產運用將更有彈性,有助增加收益。


 
 
票券金融法規定,票券公司跟銀行一樣,都不能投資非自用不動產,但營業所在地不動產「主要部分」為自用者等除外,所謂主要部分,依票券金融法施行細則規定,是指自用面積在50%以上者。違反規定者,將處100萬元以上、1,000萬元以下罰鍰。

金管會官員表示,最近有票券業者來詢問,因搬遷等歷史因素,會讓票券業持有不動產未符規定,由於之前銀行持有不動產也有類似問題,後來金管會鬆綁規定,因此,這次也比照銀行作法,對票券公司一併鬆綁。

金管會上周發函明訂票券公司持有不動產最新規定,重點包括第一,票券公司因下列三因素,持有不動產未符規定,在處分前,可以不受自用須達50%限制。

這三項因素包括因合併或概括承受其他金融機構;遷址或裁撤;配合政府公務或公共需要、鄰地界址調整及市地重劃等無資金投入的權利變換。

官員表示,處分前雖不受自用須達50%限制,但仍應儘速處分,且仍應計入投資非自用不動產限額規範。依規定,票券公司投資非自用不動產總金額,不得超過淨值10%。

第二,票券公司投資自用不動產後「短期內」遷移或裁撤者,仍應受自用須達50%限制。官員表示,「短期內」是指二年,主要是為避免業者藉此規避限制。

第三,票券公司轉換為金控百分之百持股子公司前所購買的自用不動產,金控基於經營綜效考量,由票券公司出租給金控母公司或金控其他百分之百持股子公司使用,並收取合理對價,不受自用須達50%限制。

 

延伸閱讀

票券業自有建物都更 自用率放寬

 

https://money.udn.com/money/story/5613/4299469

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金管會日前公布,2019年上市公司累計第1~3季稅前淨利創下2012年以來、7年多來最大衰退幅度,市場質疑中美貿易戰轉單效應沒發效。

金管會主委顧立雄22日直指,「那要看跟什麼比」,由於去年上市櫃獲利是創十年新高、整年是歷史次高,跟去年比當然衰退,但是他強調,蔡政府上來後,106、107、108年前三季上市櫃獲利均是十年內的前三名。

顧立雄22日出席行動支付聯合成果展接受媒體訪問時指出,今年的上市櫃營收加起來較去年同期略減0.46%、連0.5%都不到,算是持平,而獲利雖然是呈現衰退,但絕對值達1兆4千多億元,是近十年的「第三高」,而第二名是在106年、第一名則是去年107年。

 

 

顧立雄表示,這就像外銷訂單表面上看是十幾黑,但是那是跟去年比當然黑,但看絕對值的話,對美國增加40幾億美元,絕對值表現並不弱,反應在營收上也沒有減很多,而上市櫃今年前三季獲利衰退主因,其實是台塑四寶,去看塑膠、石化業的比重就知,而最夯的台積電,獲利短期有受影響,但前景看起來仍相當好。

顧立雄指出,中美貿易戰下,大家原本預估全球經濟成長會衰退、貿易會衰退,但台灣在亞洲四小龍中表現相對好,都有數字證明。

所以說是「看淡不淡」,蔡政府上來後,106、107、108年是十年內前三名,在基本面不錯的情況、資金寬鬆下,就反應在股市,因為股市靠基本面支撐。

最近市場在質疑境外資金匯回是零,顧立雄也駁斥,「鼓勵台商回台投資方案」與「境外資金匯回」是二件事,台商要融資要有自有資金,基本上是三七比,不可能兩手空空就跟銀行借,自有資金有國內的也有匯回的。

顧立雄還特別統計,「2019年前六月,國內上市櫃從海外、大陸匯回的純收益(獲利)達344億元」,不過,這個獲利匯回並非透過專法回來的,而是純收益的匯回。

 

https://ctee.com.tw/news/policy/178338.html

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2019-11-11 15:00中央社 記者劉姵呈台北11日電
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金管會年底將公布「媲美星港新財管方案」,金管會主委顧立雄今天於財委會受訪時透露,會採差異化管理方式,設立標準篩選出可參與的銀行,推出財管商品,同時會給予3年的試辦期。

金融監督管理委員會年底將公布「媲美星港新財管方案」內容與細節,除了研議打通OBU與國內外匯指定銀行(DBU)渠道,抓住台商回流及從香港竄逃的資金外,更將進一步開放共16項金融業務或商品。其中8項商品由金管會主管,包括連結到台股商品;另8項涉及新台幣匯率、利率,必須中央銀行協商溝通。

金管會主委顧立雄今天於立法院財委會會後接受媒體訪問,針對「媲美星港新財管方案」新進度,他透露,將以「差異化管理」方式設立標準,篩選出第一階段合格的銀行,推出各式財富管理商品。

顧立雄強調,會針對銀行作差異化管理,設立篩選標準,「換句話說,並不是所有37家銀行都可以參與。」

至於媒體追問篩選標準,顧立雄則說,年底公布時會再詳細說明,不過,金管會會給予參與的銀行3年的試辦期,也就是,在這期間做得好的銀行,才有資格繼續承作此業務。

 

https://money.udn.com/money/story/7307/4157797

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金融建言白皮書提5大主軸 4大項目先行。(鉅亨網資料照) 金融建言白皮書提5大主軸 4大項目先行。(鉅亨網資料照)

金管會主委顧立雄今 (7) 日領軍與金融總會就今 (2019) 年的「金融建言白皮書」進行研商會議,經金管會逐項評估建言的可行性,優先可執行的包括「分階段推動 Open Banking、Open API」等 4 大項目。

 

金融總會每年都會整合各金融業公會與周邊單位的興革建議,提出金融建言白皮書,今年度的金融建言白皮書包含五大金融建言主軸,分別為:「拓展金融業務及綠色金融」、「強化金融科技創新」、「支援高齡金融發展」、「推動資本市場發展」及「調適金融監理制度及相關規範」等。五大主軸中共提出 25 項建言議題、35 則具體建議作法,期望達到金融市場發展、金融創新開放、法規限制調整、稅制問題改善等目標。

經金管會逐項評估建言的可行性,並與金融業者代表就建言參採情形交換意見,優先總結出可以執行的 4 大部分如下:

一、 在強化金融科技創新方面,有關鼓勵銀行採用開放應用程式 (API) 與外部機構合作開發金融服務,並分階段推動 Open Banking、Open API 的建言,銀行公會及財金公司已分別訂定「會員銀行與 TSP 業者合作之自律規範」及開放 API 的技術與資安標準供業者遵循,且開放銀行第一階段已於今年 9 月底上線。

二、 在支援高齡金融發展方面,有關建議提供壽險業資金投入長照相關機構的誘因部分,金管會已於今年 8 月 23 日修正「保險業辦理不動產投資有關即時利用並有收益之認定標準及處理原則」,放寬保險業投資長期照護產業所需的不動產、投資出租予 65 歲以上高齡者的面積達持有面積 50% 之住宅,其年化收益率得以不低於基準利率為準。

三、 在推動資本市場發展方面,有關建議商業銀行及保險業得投資指數投資證券 (ETN) 的建言,金管會已分別於今年 6 月 4 日及 6 月 21 日令釋開放。

另外,就槓桿交易商對屬自然人的一般客戶可以提供除外幣保證金外的差價合約 (Contract For Difference, CFD) 商品交易服務之建言部分,原則同意開放以原油及黃金為連結標的之 CFD。

四、 在調適金融監理制度及相關規範方面,有關消費者網路投保並透過全國繳費網扣款,其當日交易限額可提高至新臺幣 100 萬元的建言,基於身分認證的安全強度考量,金管會已建議採晶片金融卡進行認證,其繳費額度即可大幅提高;或請壽險業保費帳單導入 QR Code 共通支付標準的規格,消費者以行動金融卡或於行動銀行繳費時,只要掃描該帳單 QR Code,即可完成繳費。

https://news.cnyes.com/news/id/4407182

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將香港資金拉回台灣,金管會已與中央銀行開始協商。金管會主委顧立雄4日透露與央行「有很好的開始」,對於開放國內企業可在國際金融業務分行(OBU)開戶,將可不修法、限制外幣授信帳戶的方式,讓台商不用再繞道BVI等免稅天堂,直接將資金交給國內金融機構打理,顧立雄說:「這是理所當然,我為什麼要放手讓他(台商)跑到香港。」

立委曾銘宗4日在立法院財委會質詢時,以其曾任金管會主委的經歷預言,金管會提出的媲美星港財管方案,中央銀行不會同意,內容將「無可期待」。

但顧立雄則回應,大家應該去看中央銀行10月30日發布新聞稿的第三點,即央行表示在金融穩定的前是下,央行向來支持金融自由化與創新發展,亦期待國內財富管理業務得以蓬勃發展。也就是央行並沒有反對金管會的相關提議。

 

顧立雄亦暗示,這次OBU開放將分短中長期,短期會先從外幣授信帳戶開始,現行的OBU條例第四條即允許OBU承作境內外客戶的外幣授信,即可免修法,中長期則會朝存款帳戶等,都不限身份,只看幣別,就類似新加坡的ACU(亞洲通貨單位,Asian Currency Units)制度。

短期若只是台商企業的外幣授信帳戶,企業就不用再繞道免稅天堂如BVI去設紙上公司,即扮假外商回來OBU開戶,顧立雄也表示,OBU帳戶80%都是台商,企業將一部分外幣放在OBU,一部分放在香港、新加坡。

現在是天時地利人和,就是因為香港反送中事件,動搖香港作為台商資金調度中心的地位,而全球反避稅與反洗錢,也讓BVI等要實施企業要有實質交易,企業再繞道就沒有什麼意思。

顧立雄表示,台商的資金由本國銀行來管理,本來就是一件理所當然的事,我為什麼要放手讓他跑到香港、跑去新加坡,即不要再讓台商資金去其他地方作資金調動中心。

(工商時報 彭禎伶、魏喬怡)

 

https://ctee.com.tw/news/finance/169004.html

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金融變形記正在上演。金管會主委顧立雄18日引用Bank4.0作者Brett King的話,即「未來金融服務勢必無所不在,但不一定在銀行裡」,預估未來金融五大樣貌,即傳統銀行轉型、原生純網銀、開放銀行下的模組化分散式機構、金融與科技合作的複合式金融服務、去中介化分散式帳冊技術的金融服務。

顧立雄是在「金融科技趨勢研討會」中指出,國內金融業者亦積極投資發展數位金融服務,如傳統銀行轉型,據金總調查,國內金融業投入金融科技經費,2018年度合計117億元,今年預估達219億元,年成長率為87%。

近年來,大型科技公司與中小型新創事業,運用創新科技不僅發展新興的金融商業模式,也提升金融機構內部處理流程的效率,顧立雄這對傳統金融業生態產生巨大衝擊。網際網路帶來新的金融服務管道,智慧型手機的普及更讓金融服務無所不在,科技業者藉此發展體驗型場景金融。

顧立雄進一步表示,巴塞爾銀行監理委員會2018年報告指出,未來金融服務供應者的競爭重點,將落在誰最能與客戶建立關係、穩定地提供服務及承擔最終風險。未來金融服務的場景可能有五類:第一類即為傳統銀行轉型,發展數位介面提供服務,成為有競爭力的銀行。

第二是原生純網銀,僅有數位通路,依賴整合之後的數位服務體驗來爭取客戶。金管會7月已核准3家純網銀設立,希望發揮鯰魚效應。

第三類是讓金融服務變得模組化的分散式機構,透過應用程式界面API技術,讓數位金融服務可跨機構使用,且不一定由金融機構來開發,也可讓金融科技公司提供服務。金管會近期積極推動開放銀行(Open Banking),即此類金融服務。

第四為金融機構與大型科技公司合作,金融機構轉型為商品服務供應商,科技公司則創造客戶平台,提供不同供應商組合成的複合式金融服務。

第五為提供去中介化分散式帳冊技術的金融服務,以及P2P的網路借貸服務等,如財金公司去年上線金融函證區塊鏈服務。

 

https://ctee.com.tw/news/finance/161245.html

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