盧振池

你有購屋的需求卻還沒有趁著低利率的現在,買房子嗎?根據中央銀行近期公布的五大公營行庫(台灣銀行、第一銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行)9月份新承作房貸的平均利率,已經下滑到1.615%,創下有史以來的新低點。或許大部分的民眾可能對這樣的新聞無感,但事實上,房貸平均利率的水準創下歷史新低紀錄,至少關係到房市買氣、已繳房貸的權益、投資資產配置等三大議題,民眾不可小看房貸利率變動的這檔事。


▲房貸利率維持在低檔區,有利於房市買氣的回溫。

 由於各家銀行針對不同申貸客戶、信用狀況、房屋案件等,都會給予不同的房貸利率,因此要瞭解現階段房貸平均利率的走向並不容易。所幸前述這台灣銀行、第一銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行等五大公營行庫所承作的房屋貸款市占率合計約達總市場的40%,所以中央銀行每個月公布的這五大行庫新承作的房貸平均利率,對房地產業便有極高的參考價值。



 這次公布新承作房貸的平均利率已經下滑至1.615%,比之前的歷史低點2010年5月的1.616%低上0.001個百分點,房市業者分析,雖然減少的數值不是很大,但是代表房地產市場處於「長期低利率」的實質意義遠大於數值的意義,而房貸利率越低、民眾購屋繳息的壓力越輕,有助於維繫房市日漸回升的買氣。


▲挑房屋貸款的銀行和挑房子一樣,都要貨比三家,才能選到對自己最有利的房貸方案。

 此外,近期的房貸平均利率創下歷史新低的紀錄,也意謂著最近想買房子、申辦房屋貸款的民眾,只要本身的金融信用狀況不要太差,應該都能找到很低的房貸利率,記得要貨比三家不吃虧;同樣的,已經背負房屋貸款好多年的民眾也別閒著,可以順著這股房貸利率下滑的風向,試著要求房貸銀行調降你的加碼利率(按:個人的房貸利率=銀行訂定的基準利率+個人的加碼利率),只要你每個月的房貸繳款正常、信用狀況良好,銀行通常會降個0.01~0.03個百分點的利率給你。


▲想購屋置產?「地段好壞、購屋時機、量力而為」都是很重要的考量因素。

 最後,資金雄厚、有意以房地產為置產目標的民眾也可以準備下手了,因為全球各國近期都關注「負利率」的金融危機,大筆資金放在銀行裡早已是行不通的方法,而對抗通貨膨脹效益最好的房地產,似乎很不錯的選擇,趁著房貸利率低的時機來置產,即可以出租當房東、又可以賺到房地產增值的利益,不過前提是要選對好地段的房子,投資前也要做好財務規畫、量力而為,而且要抱持「長期投資」的心態,因為賣屋時要繳的房地合一稅率實在很重,短期投資房地產是很不划算的一件事。

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