2014-11-19 本報記者孫中英

選舉只剩下倒數十天,金管會在選前宣布調高銀行不動產放款備抵呆帳準備率,可能會有銀行將減少房貸授信、提高利率因應。金管會這項政策是否有弦外之音?

有人解讀,金管會在選前的這項動作,是再次宣示政府「打房」決心。但金管會主委曾銘宗說,不動產交易量已下降一段時間,部分地區房屋價格也下挫,與其說「政策打房」,其實是反映不動產市場已開始「往下走」。

換句話說,財金部會可能嗅到了房價反轉下降的訊息,要求銀行業提前因應;而這些訊息,值得一般民眾留意。

金管會要求銀行業須全面增提不動產放款備抵呆帳有三大關鍵,一是金管會認為,房市已走完十年大多頭,有反轉向下風險。二是自明年起,中央銀行極有可能開始升息,房貸利率將全面上揚,貸款民眾負擔將加重。第三、財政部計畫自二○一六年起實施「房地合一」課稅,也將衝擊房市。

當不動產市場往下走,銀行房貸放款風險就會提高,因為房貸的擔保品(即房屋價值)也會下降,放款恐有「擔保不足」問題。

央行很有可能自明年起,追隨美國腳步,開始升息,只要央行把基準利率往上拉,全體銀行都會提高房貸放款利率,屆時房貸還款違約狀況就有可能增加。

此外,被視為房市「大利空」的房地合一稅,可能自後年起上路。不少房市專家都預估,實施房地合一稅制前,將有一波房價降價潮,會再次重擊房市,且房價跌幅恐超過預期。也就是說,明、後兩年,不管是政策或利率變化,都對房市和不動產放款不利,促使金管會下定決心,要銀行預先存糧。

原文網址: http://house.udn.com/house/story/5886/495269-觀察站/政策弦外之音…嗅到房市反轉

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