2015-02-23 01:19:30 經濟日報 記者 郭幸宜

在財金部會接二連三祭出新的治理整頓措施後,台灣的房市變的冷颼颼,銀行房貸政策也隨之趨緊,此時此刻,如果有需要辦理房貸業務的民眾,該如何才能找到最好的做法?理財專家建議,可先從比較各銀行的房貸策略看起,羊年房貸市場主要有三大趨勢,值得關注。

包括:房貸利率全面站上2%、貸款成數下修至六成、寬限期將從過去五年縮短為三年。

財金部會祭出新的治理整頓措施,銀行房貸政策也隨之趨緊。 圖/本報系資料庫

房貸理財專家說,這三大趨勢中,寬限期的調整最嚴格,如果是投資客的話,甚至可能被直接取消。

據內政部統計,去(2014)年全年房屋移轉棟數32萬棟,為奢侈稅上路以來,連續四年移轉棟數低於40萬棟,這是房市疲軟的表徵,加上高房價已是十大民怨之首,政府主動被動都刻意打房,讓善於觀風向的銀行,房貸政策變得更為保守。

銀行的做法,率先反映於利率上。羊年伊始,房貸利率已全面揮別1字頭,站上2字頭。

行庫主管表示,除了「青年安心成家」與「軍公教築巢優利貸」,這兩類目的是要照顧特殊人士的政策性房貸,或對銀行業務非常有貢獻的優質客戶之外,目前各銀行房貸利率,幾乎都是2%起跳。

除此之外,銀行提供的可貸成數逐步下修,因應房市多翻空的風險。

彰銀主管表示,目前全行可貸成數約六成五,除了台北市中心的房屋,還有機會貸到八成,距離市中心越遠的偏遠郊區,可貸成數越低,此外,就整個台灣來看,越往南部走,房貸成數也越低,中南部最高可貸成數僅七成。

房貸戶還要留意的是,今年起,即使是自住型的房貸戶,房貸寬限期也將縮短為三年;至於同一人名下擁有第二棟房屋者,則會被銀行視為投資客,寬限期更將縮減,就是要藉由「斷金脈」的做法,打擊囤屋投資。

爭取低利率

多做鑑價比較

羊年民眾購屋資金負擔恐將增加,要如何因應呢?銀行房貸主管建議,民眾可透過「常往來銀行」、「與建商、房仲合作」、「善用政策性房貸」與「多家銀行鑑價」等方法,爭取到較好的房貸條件。

各大銀行紛紛下調今年房貸餘額成長動能,預估2015年房貸餘額成長幅度約1%~3%,部分行庫主管直言,受政策影響,今年房貸恐陷入零成長窘境,這意味著,民眾要談到較好的房貸條件,難度將增加。

但銀行主管強調,民眾仍可透過與銀行密切互動,以及多找銀行鑑價比較,為自己爭取較好的房貸條件,減輕購屋負擔。

申請房貸前,除多比較各銀行提供的利率條件外,也可從公司薪轉戶、財富管理等往來銀行著手,較有機會談到理想的房貸利率。銀行主管解釋,薪轉帳戶與財富管理帳戶,可向銀行證明自己的財力狀況,銀行較願意給較佳貸款條件。

房貸申請訣竅

●與薪轉戶、財管往來銀行申請

●與建商、房仲合作銀行申請

●善用政府的政策性房貸

●多找銀行鑑價,挑選價格高的銀行

原文網址:http://house.udn.com/house/story/5913/718558-銀行房貸緊縮-三大趨勢-不可不知   

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