2015-12-04 17:05:46 聯合晚報 記者游智文/台北報導

近日有銀行推出民間版「以房養」,只要滿65歲、名下有房就可申請,不再限制需單身、沒子女或繼承人;未來申請人往生,繼承人只要把本息還清,也可拿回房子。

由於進一步細節並未公布,到底如何計算,外界仍不清楚,不過,房產專家多指出,在高房價、低利率的時代,對於「窮得只剩下房子」的老人來說,「以房養老」是不錯選項。

近日推出新版本「以房養老」的是合庫銀行,該銀行以價值2000萬元房產為例,辦理30年期以房養老,貸款可達七成,也就是1400萬元,然後銀行分期每月給貸款人4萬,但從中扣息,扣息以三分之一為限,也就是最多只扣到1.3萬元,貸款人仍可實領2.7萬元一直到期限結束或往生。

信義房屋企研室經理蘇啟榮表示,這種以房養老,簡單說,就是拿房子抵押,每月跟銀行借生活費並且付利息,最後借多少還多少;民眾如想申請,應有三項評估。

一是可借多少。雖然說以房養老不是賣房子,估值高低不會讓屋主權益減損,但卻會對生活產生影響,如果2000萬元每個月可領4萬元,房價估值如果只有800萬,那每個月只能領1.6萬,未來再隨著利息扣減,實領剩三分之二,一萬元左右會不會不夠用?

二、利率怎麼算。現在乍聽2000萬可月領4萬元,利率以平均2.5%來算, 好像不錯,但是一旦利率調高要怎麼算?當利率升到3%或3.5%之後,利息要算多少?實領多少?最後要還多少?

三、期間想賣怎麼辦?國人餘命約80歲,65歲開始使用以房養老方案,大概大部份人不會借滿30年。另外如果另一半離開人世或年齡越大行動不便,可能想搬到安養機構,因此提前中止合約時,要還多少金額?有沒有違約金、手續費問題等。

除了上述三項外,住商不動產企研室主任徐佳馨表示,不少銀行貸款會搭配一些方案,如保險或金融商品 ,申請人也必須問清楚並併入考量;另外也應注意房屋鑑價是否低於市價甚多。

原文網址:http://house.udn.com/house/story/5895/1356251

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