2016-02-28 13:18 中央社 台北28日電

老年化、少子化的社會即將來臨,為了讓銀髮族「不跟子女伸手」,政府積極推出「以房養老」,但真的有利嗎?銀行業幫你撥算盤,建議若手上有現金得三思,避免「債留子孫」。

根據內政部統計,截至2014年底,國人平均壽命男性是76.72歲、女性是83.19歲,65歲以上老年人口比例已有12%,但男性平均退休年齡62.3歲、女性更在59.2歲就退休,顯示男性平均需準備23.49年的退休金,女性要準備的更多,顯示「以房養老」的需求確實存在。

目前市面上的「以房養老」方案,多提供60或65歲以上的民眾申請,貸款成數約落在7成,貸款年限也在25至30年間,舉例而言,若申請人手上有市價約新台幣2000萬元的房屋,可向銀行申貸1400萬元,保障每個月領3萬元到終身。

銀行業者表示,若以每個月領3萬元、共領25年計算,等於個案從「以房養老」的方案中,共可領回900萬元,相當於這25年的貸款共要付出500萬元的利息,當初房屋抵押給銀行後取得的1400萬元額度,只領回65%,其餘35%都被銀行賺走。

如果申請了「以房養老」的方案,後代子孫若有意願償還貸款、取回不動產,必須要償還1400萬元的貸款後,才能從銀行業者手中拿回房子。

銀行業者不諱言,由於「以房養老」的方案貸款年限動輒25年以上,期間不動產價格可能跌價,加上往往需要保證給付養老金到終身,申請人生存時間長也是銀行必須承擔的風險,因此現在「以房養老」方案多半是有政策任務的泛公股銀行推出,在條件上也比較保守。

銀行業者本身也不建議,手上還有現金的銀髮族來申請「以房養老」專案,一方面目前推出的方案確實不優,除非沒有子孫,不然等於「債留子孫」,另一方面加計費用後付出的成本實在過高,如果手上還有勞保、國保等退休金現金來源的銀髮族,還有很多其他的彈性方案可以選擇。

銀行業者指出,「以房養老」就算在老年化程度更甚的日本,普及率也不高,除非是手上現金部位空空、非得住現有房子、沒有後代子孫奉養的銀髮族,要不然不要輕易考慮抵押房子,從「以房養老」的口袋中掏錢。

原文網址:http://udn.com/news/story/6/1530042  

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