2016-05-17 10:37 【撰文:Smart編輯部】

 

在這個低薪、低利、人高壽的時代,能存到退休金嗎?可以!精算達人怪老子表示,只要懂得基本要領、會簡單算術,就能做好退休金的準備。事實上,在他的新書《怪老子教你─這樣算解答一生財務問題》中不只是退休金,從存第一桶金、買房到投資等難題,全都輕鬆有解。

怪老子是知名網站「怪老子理財」版主、暢銷書作家蕭世斌,雖到了40歲才學理財,但在50歲就輕鬆退休。由於看到許多網友、讀者花了很多時間學理財,卻還是買錯保險、盲目投資,到了要退休時,才發現保障不足、存的退休金不夠。他便決定將自修而來的理財絕學,傳授給更多的人。

怪老子認為,大部分人累積不了財富,問題就出在,沒有弄清楚「投資」。到底什麼是投資呢?就是「用現在的錢,去買未來的錢。」怪老子說。

他在新書的第5章裡,以定存為例解釋,當你拿著1萬元到銀行,辦理年利率1.5%的定期存款,銀行會給你一張定存單。這定存單就是銀行的借據,意義是一年以後銀行會還我們1萬150元。如果,這時候有一位愣小子也說,他要賣出一年後的1萬150元,價格是1萬元,你想會有人買嗎?

賣給你未來的錢,等同於向你借錢的意思,賣錢的就是借錢的人(債務人),買錢的人就是出借者(債權人)。所以,錢放定存,等於借錢給銀行;買這愣小子未來的錢,就是先把錢借給他。

這位愣小子的1萬150元賣得掉嗎?若是賣1萬元肯定沒人買,但若是賣便宜一些,例如只賣5,000元,也許就有人會考慮去買,因為當他還1萬150元時,買方的投資報酬率就有103%。

同樣是一年後的1萬150元,為何人們肯拿1萬元向銀行買,卻只願意用5,000元向愣小子買?兩者差別就是信用風險。所以,未來的錢值多少,跟風險大小也有直接關係。

 

怪老子用這個例子,教大家重新看待儲蓄和投資,至少要學會以下的解題算式:

1.既然投資是買未來的錢(未來值),就要知道,未來的錢現在價值(現值)多少?也就是透過「現值」(PV)和「未來值」(FV)的關係公式來找答案。

2.投資報酬率要怎麼設定才合理?一般就是投資者要求的報酬率或市場報酬率,而不論是哪種投資報酬率,都是由「無風險報酬率」加上「風險溢酬」。「無風險報酬率」可以用銀行定存利率為標準,也就是你選的投資工具,至少要跟銀行定存利率相當才行。「風險溢酬」則是你選擇這項投資工具時,若承擔的風險愈高,報酬率也要愈高。

學會上述2個算式後,無論是選儲蓄險、股票、債券,還是挑房屋、汽車等貸款時,就能以合理的報酬率、適度的風險,在一段時間後,存到你所需要準備的資金了。

原文網址:http://udn.com/news/story/6854/1699749

    全站熱搜

    顏明輝_美商ERA 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()