2016-01-01 15:00中央社 台北31日電

新的一年,許多人都會立下新目標,理財專家陳斐娟表示,最重要的是「觀念正確、落實紀律」,4類上班族要讓資產快速翻倍,年後就該「起而行」,檢視收支狀況,規劃理財吧!

新的一年,許多人都會立下新目標,其中,投資理財是多數上班族對自己的期許。理財專家...
新的一年,許多人都會立下新目標,其中,投資理財是多數上班族對自己的期許。理財專家陳斐娟(阿娟)針對4種族群分別提出適當的理財建議,只要養成紀律,早日獲得財務自由亦非夢事。(陳斐娟提供) 中央社
 

 

身兼主播與財經節目主持人的陳斐娟(阿娟),不僅在工作上表現卓越,在投資理財方面也有一套自己的想法。她認為,投資理財最重要的是「觀念正確、落實紀律」,只要觀念對了,就能減少投資風險,進而獲取穩定報酬;而紀律,則是讓資本積少成多的不二法則。

對於上班族期許自己資產快速翻倍,陳斐娟也分別從收入與存款多寡,給予上班族4大建議。

首先,針對收入不高、且幾乎沒有存款的「小資月光族」,陳斐娟建議先從「定期定額、零股投資」開始做起,例如月薪新台幣4萬元的上班族,可以先將收入的10%,拿來買定期定額基金,或者挑選高殖利率、獲利穩定的上市公司股票,並養成習慣,「這樣每個月的負擔不會太重,也能強迫儲蓄」。

至於薪水待遇較高,但每個月仍是「月光」的高薪上班族,陳斐娟表示,這類人通常是無法克制消費慾望的族群,「他們可能習慣用信用卡分期消費,以為每次只要繳一點錢,但卻忽略消費已經實現,且消費總金額甚至高過自己的薪水,以致領到薪水後,幾乎都拿去繳分期卡費」。

她建議,高薪月光族從源頭管控收支,目前有很多銀行提供「帳戶分流」的服務,上班族可以向自己的薪轉銀行申請,將帳戶分成生活、理財、儲蓄、貸款等不同的帳戶,分流後只能在生活固定開銷帳戶提領薪水,並降低信用卡使用頻率,才能有效降低消費慾望,進一步開始累積財富。

至於收入不高,但克勤克儉、早已在戶頭存有第一桶金的小資上班族,該如何加速投資效益,儘速讓資產倍增?陳斐娟建議,可採「自住間投資」的心態,趁當前房市低檔,買進自己人生第一間房子,「因為自住者買房多屬長期持有,比較不受景氣循環影響,是另一種定期定額的概念」。此外她也說,趁景氣不好的時候買房子,其實更划算。

收入不錯、且小有積蓄的中產階級上班族,也有適合的投資工具與管道。陳斐娟表示,若已到這個階段,其實可以考慮重新做資產配置,分散風險,例如投資海外市場、外幣等,且因為風險承受度較高,能嘗試一些投報率較高的新興資本市場。

新的一年期待自己資產翻倍?坐而言不如起而行,快檢視自己的收支狀況,根據理財專家的建議,做出最適合自己的理財規劃吧!

原文網址http://udn.com/news/story/7238/2202476

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