017-04-23 02:41聯合報 陳韻如(網路地產王總經理)

台灣老化指數快速成長,估計一般人退休後至少還要生活廿年,退休生活到底該準備多少錢才夠?規劃退休生活首先要評估,想過甚麼樣的退休生活,以推算每月花費及現在每月要提存金額。現在有金融監督管理委員會提供試算軟體(moneywise.fsc.gov.tw/main/tool5.aspx),輸入數據,就可試算到退休的那一年,應該準備多少錢。

舉例而言,若打算十五年後退休、每月花費約五萬元,在實質利率百分之一、通貨膨脹率百分之一,以及存活到八十二歲的假設下,退休時必須準備近一三○○萬元。這數字令人沮喪,如果僅靠薪水儲蓄,從現在開始,每個月至少要存下五點五萬。這個邏輯看似合理,但是有矛盾點。

回推每月所得更是令人氣餒,算算要能每月存下五點五萬,每月淨收入至少要十萬元,若再加上一些逃不掉的牌照稅、燃料稅、房屋稅、地價稅等等,每月收入少說也要十二到十五萬,這應該已是超高級長官等級的薪資了。

如果手邊沒有房地產,沒有不動產,在這剩下可以工作的十五年,這一三○○萬要如何去期待?

如果現在就用這五點五萬付房貸,貸款金額約莫是一一○○萬,再加上自備款三百到四百萬,就有大約一五○○萬的購屋預算,我想我會去買桃園青埔,再過十五年,相信一定會很繁榮,就像現在的信義計畫區。

一五○○萬其實還挺好用的,在台北市可買一間捷運站旁一加一的全新小宅,以後不用擔心租不出去;在新北市可以買一間捷運站的二加一或是小三房的住宅,空間大一些交通也便利。桃園市就更不用說了,新屋舊屋任君挑選,重劃區舊市區各有魅力;離開北北桃,選擇性就更多了,有電梯的透天或是電梯別墅,都不成問題。

先不說這房子在十五年後是否漲價,只要幣值不要變動太大,就像上述那公式所設定的實質利率百分之一、通貨膨脹率百分之一計算,至少保值性一定有。

十五年的儲蓄程式,是要選擇用現在存在銀行,還是買一筆不動產,存在土地與建物上?沒有對錯,只是不同的選擇罷了。

原文網址:https://udn.com/news/story/7241/2419877

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