2017-04-24 00:49經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導

新光銀行財富管理部業務副理蕭喬生表示,投資理財程序雖每人皆不同,但差異應不大,「就好比我們赤裸出世來到這個美好世界,家人再依重要性一步一步的將衣、褲、帽、襪幫我們裹上身」,可按孩子成長階段,循序漸進幫子女規劃理財。

蕭喬生指出,幫子女規劃理財,最常見的,不外乎將他們的壓歲錢開戶存起來,或者用小豬撲滿存起來,這樣真的就足夠了嗎?看看全世界最會賺錢的猶太人,小孩3-12歲便被教育從認識金錢、正確使用、到如何賺取,建立他們「必要花費、應要的準備(存款)」的觀念。

0-7歲的學齡前兒童:開始規劃健康險,用意除了保費低,還能為孩子的身體康健建構防護網。這個階段的孩子應該會有壓歲錢,教導教育金錢可買東西但不應該亂花。

7-12歲的小孩:可透過協助家務來賺取零用錢,達到珍惜金錢的目的。另外,可和孩子一起到銀行開立兒童帳戶,教導存款可以領取利息、以錢賺錢的觀念,領到利息後,和小孩一起拿利息去做公益,培養孩子健全的人格。

13-18歲的孩子:隨著年齡增加,開始調整保額與項目。例如:增加投保壽險、重大疾病險。另外,開始介入投資領域,教導孩子認識投資風險,利用定期定額基金降低波動。

19-24歲的孩子:增加外幣儲蓄,了解更多投資商品。累積的定期存款漸漸多了,可將部分轉至外幣儲蓄保險,教導孩子主要外幣的升值與貶值計算方式。另外,也可以開始學習股票及海外債劵投資。

幫小孩理財的四個階段。
幫小孩理財的四個階段。
 
 

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