2017-06-09 14:20聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

保險版以房養老具理財及節稅兩項優點。 報系資料照
保險版以房養老具理財及節稅兩項優點。 報系資料照
 

以房養老上路以來,都會區反應較為熱烈,針對高資產,手上有多棟房屋,或是理財態度更積極者,銀行推出「保險版以房養老」,不但門檻較低,且更適合有遺產節稅需求的高資產族群。

一次撥付 買年金保險

以房養老上路以來,目前有10家銀行推出,除了原本的銀髮族將房子抵押給銀行,銀行按月支付生活費給老人,也就是「房屋轉現金」的做法外,現在有進化版的保險版以房養老,也就是房子抵押給銀行之後,在額度範圍內銀行一次撥付整筆費用,老人以這筆金額拿去買年金保險,由年金保險按月支付老人生活費。

目前提供保險版以房養老的主要有兩家銀行,分別是台灣企銀和華南銀行,兩家銀行合作的保險公司都是台灣人壽。

年滿60歲 可貨款7成

以華銀的保險版以房養老「美滿享福貸」來說,結合安養信託及即期年金保險,讓年長者有穩定的現金流來支應老年醫療、照護費用及日常開支;年滿60歲即可申請,貸款成數最高七成,貸款期間只需繳納利息,本金於到期時償還,且即期年金保險免體檢、免提供健康告知,保單生效後,無論借款人的健康狀況如何,保險仍定期給付年金,保險保證期間給付不中斷。貸款到期時借款人如果仍然生存,也會採展延貸款到期日的方式,來保障年長者的居住權。

千萬保20年 月領49000元

例如70歲的張先生有一棟房子,貸款1000萬左右,辦理「美滿享福貸」專案,貸款及保險期間20年,保險年金每月給付約4萬9,000元,倘若未來房子因都更、重建等原因而滅失,保險年金仍照常給付。

以房養老直接把房子抵押給銀行按月拿錢就好,為什麼還要透過保險公司「轉一手」,從保險公司領取年金?理財專家表示,保險具有節稅規劃特色,保險版以房養老適合手上有不只一幢房產,有稅務規劃的高資產族群。

另外就是喜歡購買保險,希望能享有比銀行定存利率高的投資報酬,但是手邊資金有限者,也可以利用保險版以房養老來擴充實力,買到自己需要的年金保險。

以房養老比一比資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
以房養老比一比資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
 
 

延伸閱讀

以房養老 上流老人不少
非缺錢才來辦!財管大戶搶進以房養老 每月可領...
以房養老業績 合庫領先同業
遺贈稅新制 超高資產族群節稅兩撇步

原文網址:https://udn.com/news/story/7239/2513805?from=udn-catelistnews_ch2

全站熱搜

顏明輝_美商ERA 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()