負債透支的金錢觀
負債透支的金錢觀圖╱美聯社

韓國的家庭負債為何年年創新高?問題出在50、60歲韓國一代人的金錢觀。

 

■Nearly 4 in 10 employed Koreans in their late 30s and 60s are interested in second jobs after retirement.

年過50的金敏元(化名),在韓國知名大學擔任教授13年,存款餘額只有個位數,名下資產是還得再付10多年貸款的一棟房子,以及一部車子,沒有任何有價證券的投資。

「需要花錢的地方太多,」他細數生活上需要固定支出的項目:包括伙食、交通、娛樂,還有子女的教育費等等,算完後,他嘆了口氣說:「在首爾生活,只靠薪水的收入是存不了錢的。」

金敏元,在韓國50、60歲的年齡層中,算是經濟條件不錯的,雖然他的存款餘額只有個位數,但至少還是「正」數,不是「負」數。

家庭負債年年創高

在韓國很多50、60歲的人過的是對「負債無感」的透支生活。而這也是韓國家庭負債年年創新高、達到1,400兆韓元的主因。

金老闆,就是過著負債透支生活的典型代表。10年前,他退休後,就在韓國京畿道城南市「創業」開了一間小餐館,賣湯飯。

攤開金老闆簡單的收支帳:每月賣湯飯的收入是600萬韓元,扣除固定的生活費與子女教育費等等,結餘是100萬韓元,但是,每個月要付的各項貸款費,包括房貸是108萬韓元,簡單講就是:入不敷出。

於是,金老闆每個月是以6%的利率向銀行借貸過日子。然而,一般會借貸過日子的人,基本上是不會有存款的,但是,金老闆有存款,而存款的利率只有2%。

這是怎麼回事?有存款,為何還要借貸過日?而且還是存低率、借高率?這是因為金老闆的存款,是被視為神聖不可侵犯的「子女教育費用」,金老闆不能、也不敢動,因為「再怎麼窮,也不能省孩子的教育費」。

所以,金老闆寧可以2%利率存子女的教育費,再用6%利率借錢,過著債務不斷累積的透支生活,到最後也就對負債無感了。

是金老闆傻嗎?其實,在韓國金老闆不是個案,也不是特例,每個與金老闆同個年代的韓國父母們都有著同樣的「金錢觀」,同樣都是錢,「子女的教育費」對韓國父母來講,絕對是「神聖不可侵犯」的錢,非萬不得已是不會移作他用的。

連大學教授金敏元也持著同樣的想法,他的每月薪資支出中固定有一筆款項是「存女兒的教育費」。

不知是否因此產生的補償作用,韓國人對年節獎金、績效獎金等固定薪資外的「紅利」,都會「毫無負擔」的盡情花用,即使是會透支。

提前規畫再就業

結果,自然是在不斷惡性循環下,韓國的家庭負債是年年創新高,也讓韓國50、60歲的退休族群不是過著負債的透支生活,就是要在退休前規畫好退休後的「再就業」計畫,否則,退休後面臨的很可能是「老後破產」的局面。

這也是30到60歲還沒退休的韓國人,有40%人打算在退休後,還要再就業的主因。

事實上,金老闆,就是在退休後,再創業賣湯飯,只是入不敷出;而金敏元為退休生活早已籌謀畫策的在教授本職外,在產、官與媒體界兼任多項職務了。

(工商時報)

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