2018/04/28 04:29文/記者朱語蕎

房仲預估,在2014年購買預售屋的民眾,若使用3年寬限期,將在明年陸續到期,市場賣壓加重。

民購購屋,大多會使用銀行給予的貸款寬限期,在寬限期內僅需繳納利息,減輕初期購屋負擔,不過,當寬限期到期後,每月就必須連同本金一同繳交,在2014年房市高峰期購屋的民眾,3年寬限期約在2019年後到期,房貸壓力暴增,市場恐現賣壓潮。

前幾年正值房地產多頭,市場交易熱絡,不少人也積極進場購屋,而銀行也趁機推出各種優惠房貸,面對動輒10~20年的貸款,若信用條件正常,多數人會選擇1~3年的寬限期減輕壓力。所謂寬限期,就是民眾在償還房貸期間,在寬限期內只需繳納利息,假設寬限期3年,這3年內都不需繳交本金,但當寬限期到期,就得每月同時繳交利息和本金,也就是原本要花20年攤還的本金,縮減到17年要繳完,每月增加房貸的壓力相當大。

 

民眾買房多會使用寬限期還款,但寬限期到期後,每月還款金額倍增,成為市場隱憂。


以2千萬房屋、貸款成數7成、房貸利率2%為例,使用20年貸款及3年寬限期,在寬限期內每月只需要繳交利息23333元,但到第4年後,每月要連本帶利還款,金額一下子增加到81010元,對於一般雙薪家庭來說,負擔不小。

3年寬限期將到 升息壓力跟著來

永慶房屋業務總經理葉凌棋直言,在前幾年房市熱絡時,銀行競相推出優惠房貸,長年期貸款、寬限期專案,讓不少購屋族趨之若鶩,若是在2014年房市高點購買預售屋,大約會在2016年後陸續交屋,假設使用3年寬限期,預計將在2019~2020年進入還本期,屆時恐出現委售賣壓潮。
而根據非官方統計,使用寬限期的房貸戶比例約3成,估算2019~2020年全台將有5.5萬戶住宅面臨寬限期到期,尤其以新北、桃園、新竹和台中賣壓最重,預期降價求售狀況恐將持續。
葉凌棋說,美國聯準會預計今年升息3~4次,台灣跟進升息大,對於房貸族來說,也是個警訊,畢竟利率增加,每月的負擔也跟著加重,這些恐都將影響之後的賣壓潮。

寬限期還款先樂後苦,若到期後無法負擔,可與銀行協商申請延長。

寬限期先樂後苦 壓縮本金償還期數

天時地利不動產顧問公司總經理張欣民則建議,一般自住民眾選擇寬限期前,要審慎評估未來還款能力,尤其是短期內不打算換屋的民眾,使用寬限期反而壓縮了本金還款期數,未來要背負更重的房貸壓力,除非已先預期會將舊屋賣掉,就可運用寬限期舒緩前期還款壓力。
銀行主管表示,一般房貸寬限期是1~3年,有些特殊方案可拉長到5年,主要依據借款人信用條件、借款用途、擔保品價值和還款能力來評估,假設借款人收支比過高,或是購買小套房、工業住宅等特殊產品,就較難申請寬限期。
若寬限期到期,民眾可也視情況與銀行協商,提出延長申請,銀行會依照借款人條件來評估,若符合條件,會採逐年延長方式,不過羊毛出在羊身上,拉長寬限期本金並不會消失,建議民眾購屋前仍要審慎衡量經濟能力,以免房屋斷頭賠售。

 

原文網址:http://estate.ltn.com.tw/article/5191

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