房貸逾放風險增高,銀行陰天收傘,台銀最近祭出「寬限期三級制」,嚴控房貸授信風險,只要借款成數超過七成五,依台銀新規,寬限期最多僅一年。

台銀高層指出,台銀已注意到房貸風險控管問題,因此針對寬限期提出和成數連動的「三級制」。根據台銀的房貸內控措施,寬限期三級制直接和借款成數和借款人身分連動,除了上述借款成數超過七成五;倘若借款成數在七成五以下,除非是無自用住宅者所申辦的房貸,否則寬限期一律僅給兩年。

換言之,只要是投資客的房貸寬限期,最多都只有兩年;倘若是自宅購屋貸款,不論成數高低,一律可給到三年寬限期。

在成數的拿捏上,台銀也搭配「所得收支比」的要求,並以130%為限,倘若所得收支比低於130%者,成數會再依照區域分級制所給予的成數,再往下減碼0.5至1成。

除了台銀,不動產放款市占龍頭土銀,對於新貸戶亦提高警覺採取寬限期與成數連動調整,對於貸款成數七成以上的「非自住型」房貸,寬限期一律只給二年,在自住戶方面,不論成數高低都會將寬限期最高給到三年。

合庫則是區分成首購及非首購兩種客群,分別採取所謂的「六分之一」期限,及一年寬限期兩種作法。所謂的「六分之一」法則,亦即寬限期不得超過全部借款年限的六分之一,舉例來說,借款20年,寬限期即不得超過三年。

台銀目前房貸逾放大約0.3%。對於當前的舊貸戶,若寬限期屆滿還不出本金,台銀將採取「雙軌制」,一是總行直接授權分行採取「階梯式還款」,根據台銀規定,每月的本金至少要繳超過利息。

其次,分行最多可為客戶延長還款期限為剩餘還款年期的兩倍,台銀主管指出,該措施估計十年內,客戶只需繳本金的30%。另一種方式必須報總行准駁,即寬限期三年屆滿後,須由總行准駁是否延長。

(工商時報)

原文網址:http://www.chinatimes.com/newspapers/20180703000242-260202

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