曉瑩小檔案

案例: 2018年對曉瑩來說是高度挑戰的一年,過去仰賴著股票及基金投資,她在過去幾年多頭行情中,投資帳面上幾乎戰無不克,直至今年10月,才發現市場臉色大變,原本報酬功虧一簣。 曉瑩本來準備拿這筆資金去買房,看來現在又得推遲這個計畫了,希望請教理財專家,如何做資產配置的調整。

我從事貿易業的工作,上班10多年下來也累積了一筆資金,想趁著房地產比較低迷的這一、兩年,進場購屋擺脫無殼族,但因為這幾年房價上漲太高,投資市場相對多頭,於是決定先把錢投入資本市場,希望可以加速累積買房的銀彈。

我和先生也商量,近幾年一邊找房、看房,等待值得下手的時機,希望可以在未來兩、三年內找到不錯的房產入手。另一方面,我就把自己存的這筆資金,拿去買股票和基金,標的包括台股、美股、陸股,銀行的理專也有推薦配置一些在高配息率的新興市場債券基金,當作每個月的資金活水。

其實我身邊有許多朋友都有在投資台股和基金,比較積極一點的,會選擇融資或貸款方式,來提高持有的部位,大家都想要在低利率、多頭行情時代,期待能賺一筆。

不過,10月份這波市場大跌,讓我和朋友都嚇到了。市場的負面消息也越來越多,投資的大陸基金,有一部份一直處於套牢的情況,新興市場債券基金今年表現也是不如我所預期,就連原本最期待的台股部位,一樣都摔的慘不忍睹,目前的投資部份,就剩下美股基金報酬讓我滿意。

想請教專家的是,目前很多資產價格都偏貴,而且又常常大漲大跌、捉摸不定,我如何讓帳面上的負報酬縮小?甚至還有機會翻正,想要讓我買房的進度加快的話,到底我該怎麼做?

(工商時報)

原文網址:https://www.chinatimes.com/newspapers/20181103000428-260210

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