「租金房貸比」高於6成,等於大半租金都在幫房東繳房貸,此時不妨開始考慮「轉租為買」。

租房好?還是買房好?在這個高房價的年代,這個問題始終爭論不休。尤其,這幾年房價居高不下,反對買房聲浪似乎更加高漲,不過,根據主計處統計最新資料顯示,全台租金指數已連52個月上漲,即便不買房,房租仍擠壓生活品質。因此,對於租屋族來說,未來除繼續租屋外,該如何評估「轉租為買」時機?且如何讓自己買房沒壓力?勢必也是未來的重要課題。

而對該如何評估「轉租為買」時機呢?筆者認為,可先從「租金房貸比」(即每月租金佔每月房貸的比重)作評估,只要高於6成,等於大半租金都在幫房東繳房貸,此時不妨開始考慮「轉租為買」。以台北整層住宅租金每坪約1,491元,租25坪來說,估計租金每月需負擔約3萬7,275元,這時候如果租屋族評估轉租為買,改購買25坪、單價60萬,總價約1,500萬的物件,以貸款8成 (約1,200萬)、30年房貸、利率1.7%計,每月本利攤還房貸約負擔4萬2,576元,此時,「租金房貸比」將高達88%,也就是租屋族可能每月替房東負擔了近九成以上的房貸,等於幫房東養房子,此時租客若存夠自備款,說不定買房還比較划算,與其傻傻的一直替房東繳房貸,不如試著讓自己擁有一個家!

另外,目前無殼蝸牛若想買屋,即便有自備款,後續房貸負擔的起嗎?想要維繫生活品質有可能嗎?對此,以學者專家指出,每月房貸負擔以不超過家庭所得1/3為上限來看,根據『屋比』房屋比價平台統計,只要搭配30年房貸,目前六都符合家庭需求(2房以上)的網路待售住宅物件,竟有高達3萬6,896間,即便是號稱『天龍國』的台北市,都還有近400間2房以上的待售住宅可供民眾挑選,小家庭想不影響生活品質在天龍國購屋,並非真的只是夢。另外,『屋比』更發現,只要出了台北市,一般家庭想控制房貸支出在家庭可支配所得1/3內更不難,若還搭配30年的長年期房貸,降低每月負擔金額,光是新北就有高達6,638間2房以上的住宅可供當地家庭挑選,其他都會區也都有數千間房子符合條件,顯見想兼具生活品質與同時擁有一間房並非不可能。

筆者認為,以目前的購屋環境來說,確實對購屋者相當友善,不僅房價持續下修盤整,房貸利率也不斷走低。目前市場中除「房貸利率」僅約1.7%位於近五年的低檔外,還有「長寬限期」、「長貸款年限」…等方案,可供民眾依自身需求挑選,甚至民眾若缺乏自備款,不少民營及公股銀行都有「二胎房貸」可供民眾運用來拉高「房貸成數」,民眾只要有心買房並做比較,相信要找到合適的銀行貸款,「轉租為買」並非難事。租屋族與其悲觀、自暴自棄的認為買不起房,不如積極做功課。只要多比價,諮詢專業的房仲與專家,相信要找到適合自己需求的房子並不難。

不過,筆者也需提醒,目前不少年輕人對於買房過於悲觀,往往錯估自身能力,一開始就認為買不起房而自暴自棄,不僅成為月光族,甚至沒有存自備款的打算,如此長久下去,即便遇到適合的買房時機,恐依然會無力購屋,建議年輕人一定要相信自己,從現在起就養成儲蓄的習慣,未來面對不同困境與機會時,才能有足夠的能力去面對與把握。

屋比房屋比價創辦人 葉國華

 

葉國華

◎現職
屋比房屋比價平台創辦人
APPLE HOUSE房屋自售平台總經理

◎經歷
前品牌房仲首席房產顧問暨豪宅發言人
25年房地產實戰經驗、服務成交超過3000位客戶
各大知名媒體常態受邀講者
創立APPLE HOUSE房屋自售平台


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