2019-08-13 21:04專欄作家 菜圃股倉
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本報資料照片
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Excel 記帳過程扎實

 

儲蓄成果「看得到」

會特別找出以往的Excel 檔案翻修,是因為「記帳」這件事情對我而言,要回去學生時代的手札記帳,真的花費太多的整理時間,要能夠讓記帳過程扎實,並且令成果「看得到」。

 

在手機 APP 與手札記帳之間取得平衡,那就是 Excel 了,因為兼具分析的便利性,且在記帳時等同查看一次自己的收支,能立即知道支出是不是有改善空間。

 

檢視儲蓄體質時要先初步瞭解自己的收入支出,但就一般人而言,在收入項目的區塊,對比起支出項容易相對較少(如下圖)。

 

 
 

 

收入項目通常正職薪水就要 8 小時/天,佔據大半時間,會令你很難增加收入,但支出項目有許多都是生活必須,尤其「固定支出」有部分,將是你沒工作仍然會帳戶追著跑的吃錢怪獸,這也是只要談到儲蓄。

 

除了需思考如何讓原有收入項能有拓展機會,以增加儲蓄率,通常會從支出開始檢視,在檢視時我們通常會習慣性地去分為「固定支出項」與「浮動支出項」,而雙方特點分別如下:

 

「固定支出項」的特點:

1. 費用波動不大,金額好拿捏

2. 應留意沒工作收入時,會是經濟壓力來源

3. 通常在支出占比會是大項

4. 通常一定案後就容易會是長期支出

 

「浮動支出項」的特點:

1. 費用可多可少,波動較大

2. 可能直接影響生活品質,儲蓄時應特別留意

3. 儘量固定化,採用預算制比較好調配、拿捏金額

 

 
 

 

 

瞭解特點後,就能開始針對性地去作節流的檢視,在分配上可以看到上方黃色系列的浮動支出,通常是食、衣、行、育、樂等,在生活花費時比較容易變動的。而下方淺紫紅的部分是固定支出,這次就以固定支出項中,占比容易最重的房租作分析。

 

 
 

 

 

通常會建議,如果在儲蓄階段,仍然要追求生活品質的朋友,那麼在租屋方面千萬不要放棄尋找「共租」的可能,這會讓是「享有生活品質同時又能降低房租」的一個突破口。

 

由於租屋市場一直是處於黑市狀態,政府無法具體統計各縣市的租屋物件數量及租金價格,所以難以瞭解整體市場物件與租金分布的情況。

 

而在《開放台灣民間租屋資料》有提供相關信息,其中 2Q19 該文作者寫的程式,在 591 蒐集到的資料中,全台總物件共有 242,313 件,在其中,整層住家、獨立套房、分租套房佔物件大宗,雅房則相對較少,可由這部分初步得出:一般認為最便宜的雅房,就物件佔比來看,相對起整層住家、獨立套房、分租套房來說,要找到好房間的機率是較低的。

 

 

 
 

 

 

而出租物件在各縣市的占比前三名分別為:臺中市、臺北市、新北市

 

由於我自己是在台北市租屋,所以後續就臺北市下去細分物件與價位區間帶。

 

 

 
 

 

 

雅房可優先選擇

5000 ~10000 的價格帶

2Q19 租屋物件的價位區間帶統計結果如下圖:

 

可以發現小資挑選雅房,在 5000 元以下的物件,通常相當難找得到好條件的,就雅房價位帶,5000~10000 的去做選擇,也相對較好選。

 

 

 
 

 

 

5000 ~10000 的價位帶

套房的機會>雅房

只是看到同樣 5000~10000 的價位帶,獨立套房的物件數有 2,992 件、分租套房則有 2,531 件,就客觀條件而言,僅挑雅房並不一定挑到比較便宜的,而獨套、分套,由於衛浴獨立,所以通常只要留意租屋時,詢問一下分套的舍友作息、工作是否與自己相同,不會打擾自己的作息為主。

 

台北市整層共租攻略

想省錢可先找 3 房 2 廳 2 衛

最後就是整層的物件了,這算是我最愛尋找的租房物件,通常在自己工作一陣子後,在當地除了同事,也應該會發展出自己的交友圈,這時就可以留意整層物件,以原本雅房、獨立套房的價位區間帶 5 千~1 萬而言,2 個人的預算差不多落在 1 萬 ~ 2 萬元,3 個人的預算則落在 1.5 萬 ~ 3 萬元,此時就預算去查找物件分布,優勢分別會落在下圖紅框處:

 

而為了達到有效省錢,最划算的還是落在 3 房 A+、A++ 的部份,所以這時在 591 勾選條件時,就可以集中火力下去尋找 3 房 2 廳 2 衛的物件,不但能同時省下房租,連尋找物件的成本也能一併降低。

 

 
 

 

 

快速總結

因為固定支出通常在開銷上容易占比最大,所以一般談及縮減開銷,通常會就固定支出去作優化,而外宿族可以思考的是:

 

「如何運用相同預算,爭取到更好的生活品質」,這時若有機會透過合租,就更容易爭取到品質較優,但分攤下來租屋費用反而較少的標的,如上述以台北市的整層物件而言,想省錢的朋友們,就可以優先觀察,1~2 萬的預算中的 3 房 2 廳 1 (OR 2 )衛浴。

 

本文由菜圃股倉授權轉載

 

 

作者:蔡誠圃

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